Plán 401 (k) se stal hlavním důchodovým úsporným prostředkem pro značný počet investorů. Během býčích trhů je snadné zapomenout, že dobré časy nebudou trvat navždy. Během trhů s medvědy pokaždé, když vaše prohlášení přijde poštou, je příliš jasné, že vaše těžce vydělané dolary ztrácejí spolu s nadějí na finančně bezpečný odchod do důchodu. Takže, co byste měli dělat, když to bude těžké? Tyto pět kroků vám pomůže přežít a obhájit vaše úspory při odchodu do důchodu proti pustošivému trhu s medvědy.

Proveďte plán
Pokud nemáte pevný plán, je nyní čas na to, abyste získali jeden. Klesání po špatných časech bez strategie dělá rozrušený stav ještě více znepokojený. Pokud nevíte, kolik peněz potřebujete k dosažení svých cílů, nebudete dokonce schopni posoudit škody v době, kdy budou těžké. (Pro více vhledů, přečtěte si S plánem: Základy úspěchu .)

Investování by nemělo být o tom, že byste se snažili vyzdvihnout horké zásoby nebo podílový fond a jezdit na Měsíc. Měli byste mít cíl a plán k dosažení tohoto cíle. Tento cíl by měl zahrnovat časový rámec pro dosažení - a plán zálohování v případě, že se věci nezjistí, jak se očekává.

Je to vše o alokaci aktiv
Zjištění vašich cílů by mělo být prvním krokem ve vašem úsilí získat svůj plán 401 (k) v dobrém stavu. Jakmile zjistíte, kolik peněz budete potřebovat, dalším krokem je zjistit, jak vám mohou vaše investice pomoci.

V tomto ohledu je klíčové rozdělení aktiv. Pochopení rizikové tolerance a pravděpodobných výnosů z různých typů investic vám může pomoci zjistit, jaké typy investic by vaše portfolio mělo držet. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Strategie přidělování aktiv a Dosažení optimálního přidělení aktiv .)

Při sestavování plánu nezapomeňte, že diverzifikace může pomoci zmírnit riziko. To může být obzvláště důležité, pokud vaše zaměstnavatelské akcie tvoří velké procento vašeho důchodového portfolia. Pokud je akciový trh v průšvihu, má příliš mnoho vajec v jednom koši, které by mohlo vést ke změně vašich výnosů. ( Úvod do diverzifikace a Důležitost diverzifikace , abyste zjistili, jak správné vyvážení investic může snížit riziko a zvýšit návratnost.)

vašeho dnešního stavu není trh na nižší úrovni časem k radikálním změnám. Ať děláte cokoliv, nesdělujte pouze slepě prodej akcií a přesunete veškeré své majetek do fondu peněžního trhu. Přestože nutkání utéct do bezpečí může být téměř silná, vaše současné ztráty jsou všechny na papíře. Pokud prodáváte nyní, zablokujete tyto ztráty. Je-li odchod do důchodu stále ještě několik let nebo desetiletí, máte čas nechat své portfolio obnovit. (Pro související čtení viz Umění řezání ztrát .) Co byste měli dělat? Pokud byste měli trvale platit investiční strategii dříve, než se trhy ponořily, je čas znovu prověřit svůj plán. Jsou vaše cíle stále stejné? Je váš odchod do důchodu ještě mnoho let v budoucnu? Pokud se údaje o vaší situaci nezměnily, není důvod změnit vaše investice. Ceny akcií vzrostou a klesají. Jen proto, že klesli, neznamená to, že by se vaše strategie měla změnit. Cena dané akcie nebo podílový fond by neměla být rozhodujícím faktorem ve vašem rozhodovacím procesu, ledaže by tato cena byla dostatečně vysoká, aby prodej nyní umožnil dosáhnout vašich cílů dříve.

Keep Investing

Když se trhy ponoří, všichni se chtějí prodávat a dostat se z trhu. Přesně stejní investoři, kteří rádi zakoupili akcie, když stojí o 40% více, najednou mají pocit, že musí být likvidováni za každou cenu. Je to nelogické chování poháněné paniky. Například, pokud jste viděli něco, co jste chtěli - auto, dovolenou nebo jiný spotřební zboží - byl v prodeji, měli byste to za minutku. Investice se neliší. Stejně jako ceny fondů nevyšdou navždy, ani neklesají navždy. Pokud jste si koupili, když jsou ceny vyšší než jsou dnes, prodej nízkých není klíčem k úspěchu v oblasti investic. Nákup nízká je mnohem lepší nápad.
Místo toho přemýšlejte o těchto cenách. Zásoby jsou v prodeji! Koupit je. Pokud si můžete dovolit investovat větší procento svých příjmů, teď je čas zvýšit příspěvky do vašeho 401 (k) plánu. Pokud váš zaměstnavatel nabízí firemní zhodu na vašich příspěvcích, zvyšte příspěvky alespoň na úroveň, která vám umožní získat zápas. Je to zaručená návratnost vaší investice a pomůže vám vrátit některé ztráty způsobené medvědím trhem. (

Čas
Váš plán 401 (k) je dlouhodobým investičním nástrojem. Použijte jej odpovídajícím způsobem. Pamatujte si, že v dlouhodobém horizontu se akciový trh historicky zvýšil. Tento trend je váš přítel; využijte to ve svůj prospěch. Dokonce ani Velká deprese nezastavila dlouhodobý trend. Dnešní problémy ani nebudou. Časem se trhy obnoví. Přemýšlejte dlouhodobě a investujte podle toho.

Závěr
Je-li vše řečeno a hotovo, pokud nemůžete zvládnout to, co se děje na finančních trzích, zavolejte profesionála a delegujte své investiční plánování na zkušeného a nestranného poradce s osvědčenými výsledky.