Ocelový magnát Andrew Carnegie, údajně nejbohatší člověk na světě v jeho pozdějších devatenáctém století, měl radu pro každého, kdo by chtěl následovat jeho příklad: "Dejte vše vaše vejce v jednom košíku, "řekl," a pak se podívej na ten koš. " ^{Sledování těchto vajec - aka ochrana majetku - již nemusí být tak jednoduché, kdyby to opravdu bylo. Ale není to také zájem o každého, kdo se mu podařilo zhromažďovat nějaké bohatství. Vydělávání peněz je jedna věc; zachování může vyžadovat úplně jiný soubor strategií.}

Pojištění vkladů a cenných papírů

Na nejzákladnější úrovni může ochrana aktiv zahrnovat jednoduché záruky, jako je pojištění vkladů na bankovních účtech a ekvivalent pro makléřské účty.

Federální pojišťovna pro pojištění vkladů (FDIC) například pokrývá peníze v členských bankách až do výše 250 000 dolarů za vkladatele, za banku a za "kategorii vlastnictví. "Takže například můžete mít na individuálním účtu, společném účtu, IRA a svěřeneckém účtu 250 000 dolarů, a to za celé 1 milion dolarů, a to vše v jedné bance. Existuje několik dalších vlastnických kategorií kromě těch čtyř a samozřejmě žádný nedostatek bank.

Společnost SIPC pojišťuje vaši hotovost a cenné papíry v členských zprostředkovatelských kancelářích proti selhání této firmy a v některých případech krádeží z vašeho účtu. Maximální pokrytí je 500 000 USD, ale stejně jako u FDIC a bank můžete své účty strukturovat různými způsoby (SIPC nazývá tuto "oddělitelnou kapacitu") a vynásobit celkové pokrytí.

Osobní pojištění

Možná větší riziko pro vaše osobní bohatství než možnost selhání banky nebo zprostředkování je nákladné soudní řízení. Tam přijdou další typy pokrytí.

Pokrytí odpovědnosti.

Ujistěte se, že máte dostatečné pojištění odpovědnosti za váš domov, auto a podnikání, pokud vlastníte, je dobrým místem pro začátek. V případě automobilu můžete například být žalován, pokud jste vy nebo rodinný příslušník zapletený do nehody a někdo je vážně zraněn. Většina států požaduje, aby vlastníci automobilů měli určitou minimální úroveň pokrytí tělesných zranění, ale je nepravděpodobné, že by to bylo dost. V mnoha státech je minimum 25 000 dolarů nebo méně, což samozřejmě nebude příliš daleko, pokud budete žalován. Můžete zvýšit pokrytí na několik set tisíc dolarů s mnoha pojišťovnami. Dokonce i tato částka může být nedostatečná, zejména pokud máte značný majetek k cíli. V takovém případě se také budete chtít podívat na čtyři druhy pojištění uvedené níže.

• Dětské pojištění. Zásadní zásada zastřešuje, kde vaše domácí a auto pojištění odjíždí. Například politika zastřešení ve výši 1 milion dolarů by podle informací Institutu informací o pojišťovnictví (III) zvýšila vaše krytí odpovědnosti na tuto částku, a to v ceně zhruba 150 až 300 dolarů ročně.Dodatečné miliony pokrytí vám mohou poskytnout 75 dolarů ročně, říká ústav, přičemž každý další milion přidá dalších 50 dolarů. Samozřejmě, toto je vše nad tím, co již platíte za vaše domácí a auto pojištění.
• Profesní odpovědnost. Lékařské neoprávněné pojištění může být nejslavnějším příkladem, ale bez ohledu na vaše pole, možná budete potřebovat pojištění profesní odpovědnosti. Mezi nejzranitelnější profese patří podle III: účetní, architekti, inženýři, IT konzultanti, investiční poradci, právníci a realitní agenti. Vaše profesní sdružení je pravděpodobně dobrým zdrojem informací o druhu pojištění, které potřebujete a kde ho můžete koupit.
• Odpovědnost za podnikání je další věc a to, co budete potřebovat, závisí na velikosti a povaze vašeho podnikání. Jednou z možností pro malé a střední firmy je to, co se nazývá politika vlastníkem firmy (BOP), která zahrnuje majetek, odpovědnost a další druhy krytí, všechny se sjednocují. Další nápady naleznete v části
• Ochrana majetku pro obchodníka . Pojištění ředitelů a důstojníků. Pokud sloušíte na tabuli, a to i jako nezaplacený dobrovolník pro neziskové organizace, mohl byste v důsledku toho čelit osobnímu soudnímu sporu. Pokud organizace ještě neposkytuje pojištění odpovědnosti za správce a důstojníky (D & O), stojí za to vyšetřovat.
• Důvěra a další právní možnosti Po konzultaci s pojišťovacím makléřem nebo dvěma, vaše další zastávkou by mohla být kancelář advokáta, aby diskutovala o jiných způsobech, jak chránit vaše aktiva před možnými riziky. Mějte na paměti, že některé vaše aktiva mohou být ve většině případů omezeny na věřitele. Ty obvykle zahrnují váš plán 401 (k) a v některých státech i vaše IRA. Alespoň část vlastního kapitálu ve vaší hlavní rezidenci je rovněž chráněna zákony mnoha států.

Chcete-li ochránit zbývající část, můžete zvážit převod majetku na manžela nebo děti. Nicméně, oba tyto pohyby mají značné riziko vlastní - rozvod v případě manžela a ztráta kontroly nad penězi v případě dětí, abychom pojmenovali jen dva. S dětmi budete také čelit možným darům daně, které v současné době vykopávají, pokud dáte dítě více než 14 000 dolarů v každém roce. (Vaše manželka může poskytnout stejnou částku.)

Správně napsaná důvěra může bez těchto otázek pomáhat dosáhnout stejných cílů ochrany majetku. Nezapomeňte však, že musíte vytvořit důvěru před tím, než se stane něco špatného, ​​což by mohlo vést k nároku vůči vám, i když jste ještě nebyl žalován. Pokud se po tom pokoušíte založit důvěru, může se to považovat za podvodný převod, abyste se vyhnuli placení věřitelů a vytvořili pro vás zcela nový soubor právních problémů.

Znalý právník vás může projít těmito druhy důvěryhodnosti a doporučit na základě vašich konkrétních okolností (viz

Postavte si zeď kolem svých aktiv

). Jednou z možností, o které pravděpodobně budete slyšet, je domácí důvěra na ochranu majetku nebo DAPT, relativně novou odrůdu. Někdy nazývaná jako Aljaška důvěra, protože první stát je legalizuje, v podstatě vám dovoluje, abyste vložili majetek do důvěry, sami sebe jako příjemce, který je mimo dosah věřitelů. Bottom Line Ochrana majetku není jediným, nebo snad ani nejdůležitějším aspektem správy majetku. Ve skutečnosti se v publikačním průzkumu z roku 2014 týkajícího se investorů s vysokým čistým příjmem z roku 2014 uvádí, že 61% věřil, že jejich aktivy mají vyšší prioritu než jejich zachování.

Stále však ochrana majetku a ochranářství je kritickým faktorem v každém finančním plánu, zejména pro někoho s významným portfoliem. Nemůžete to vzít s sebou - ale nechcete ji také ztratit.