Je robo-poradce Asset Builder za to? Krátká odpověď zní: "záleží. "Pokud jste pasivním investorem typu" do-you-your-yourselfer ", pravděpodobně nepotřebujete Asset Builder. Dokud budete schopni posoudit svou toleranci vůči riziku, zvolíte si diverzifikovaný koš fondů s nízkým poplatkem a každoročně znovu vyvažujete své portfolio, pravděpodobně jste sami lepší. Dále, pokud nemáte minimální investiční částku 50 000 Kč, nemáte nárok na nástroj Asset Builder.

Pro investory s minimálně 50 000 dolary, kteří hledají investiční poradenství pomocí indexových fondů a jsou ochotni zaplatit poplatek, může být Asset Builder pro vás. Asset Builder nabízí dobře známé podílové fondy DFA. Tyto fondy jsou pouze poradce, což znamená, že můžete investovat do těchto finančních prostředků pouze prostřednictvím finančního poradce, nikoliv sami. (Pro více informací viz: je pro vás vhodný finanční poradce? )

Jaký nástroj Asset Builder nabízí

Po krátké toleranci rizika a kvizu časového horizontu jste přesměrováni na jednu z 12 předem navržených investičních portfolií. Asset Builder vybuduje své portfolia s využitím uznávané teorie moderního portfolia. Základem jsou: "Trhy jsou efektivní, investice do aktiv jsou spravedlivé, diverzifikace snižuje riziko a alokace aktiv je vyvážena v řadě tříd aktiv. "Asset Builder tvrdí, že zlepšuje přístup k pasivnímu indexování pomocí konceptu inteligentního indexování. Tento přístup, propagovaný výzkumnými pracovníky Fama a francouzštinou, uvádí, že ekvivalenty s nízkou čepicí a cenou převyšují dlouhodobější diverzifikované indexy. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Asset Builder také tvrdí, že zlepší tradiční diverzifikaci pomocí inteligentního přidělování. To znamená, že optimalizace odchylek v podnicích se pokouší dosáhnout co největší návratnosti pro nejmenší riziko při zvažování jakékoliv kombinace tříd aktiv. Například Asset Builder Portfolio 8 vypadá takto:

Pevný výnos

• 15% - DFIHX
• 15% - DFIGX
• 10% - celosvětový fixní příjem DFA 2 roky (DFGFX)
• 10% - DFA 5 roků globálního fixního příjmu I (DFGBX)

U. S. Velké

• 4% - Portál DFA v USA o velké kapitálové hodnotě (DFLVX)
• 4% - DFA Velká Británie (DUSLX)

U. (DFSVX)

• 3% - DFA US Small Cap Growth (DSCGX)
• 4% - DFA US Micro Cap (DFSCX)
• REIT (DFRAX)

Mezinárodní

• 5% - DFA Mezinárodní malá kapitálová hodnota (DISVX)

4% 5% - Hodnota rozvíjejících se trhů DFA

• 6% - Malá čepice rozvíjejících se trhů DFA
• Pozorujete, že část portfolia s pevným výnosem zahrnuje globální dluhopisy, robo-poradci.Kromě tradičních akcií a dluhopisů je zahrnuta i nabídka nemovitostí. Všimněte si, že jak bylo uvedeno výše, portfólio je silně vážíno pro společnosti s nízkou kapitalizací a pro růst. (

> Máte-li důvěřovat robotovi, aby spravoval vaše peníze?

• )
• Poplatky

Poplatky za tvorbu aktiv jsou nižší než poplatky za tradiční finanční poradce o 1% a vyšší, někteří z robo-poradců vrstevníků. K jejich struktuře poplatků patří dvě složky. Prvním z nich je poplatek za řízení investic, který je vypočítán na základě správy aktiv (AUM). Druhou položkou jsou poplatky za podkladové podíly. Poplatky za správu fondu jsou zahrnuty vždy, když investujete do podílových fondů a nelze se vyhnout tomu, zda investujete sami, s finančním poradcem nebo robo-poradcem. Poplatky za správu správy majetku se liší v závislosti na velikosti vašeho portfolia. Aktiva mezi 50, 0000 a 249 000 dolary jsou vybírána za 45% poplatek za správu. Ti, kteří mají investice v hodnotě mezi 250, 000 a 599 dolarů a 999, platí poplatek za správu ve výši 43%. Vzhledem k tomu, že AUM klesá, platí i správní poplatek s administrativním poplatkem 0,30% za portfolia od 1 milionu USD do 3 USD. 9 milionů. Portfolia větší než 20 milionů dolarů zaplatí pouze 0,20% AUM. Druhou složkou poplatku jsou základní poplatky fondu DFA. V závislosti na konkrétním portfoliu se tyto poplatky pohybují od 0,25% do 0,48%. Asset Builder má nástroj, který pomáhá investorovi předem vypočítat očekávané poplatky. (Pro více informací viz: Wealthfront Versus Betterment

.)

Spodní linie

Pro investory do DIY není Builder Asset Builder nezbytný. Pokud jste investorem, který by obvykle mohl platit za tradičního finančního poradce, pak Asset Builder může sloužit vám v pohodě, s nižšími poplatky. Ale s nástrojem Builder Asset Builder nebudete mít tradiční osobní postoj finančního poradce. Pro investory, kteří hledají jednoduchého robo-poradce, který používá rozmanité portfolio indexových fondů, existují alternativy s nižšími náklady než Asset Builder. (Další informace naleznete v části Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo-Advisor .