Anuita indexovaných akciím (EIA) je alternativním spořitelním plánem pro konzervativní investory. Může jít jako o okamžitou nebo odloženou anuitu, takže pravidelné platby slíbené ve smlouvě jsou zpožděny. Investor může převzít větší riziko ve srovnání s pevnými nebo proměnlivými anuity. Výnosy jsou spojeny s výkonem konkrétního indexu akciového trhu, často S & P 500 nebo Dow Jones Industrial Average (DJIA). Výkon závisí také na podmínkách smlouvy. Tyto nástroje mají však výhodu většího možného výnosu a současně poskytují tradiční výhody jako anuita. (Pro čtení na pozadí se podívejte na Přehled anuity .)

Historie EIA Tyto anuity přišly na scénu v 90. letech a byly prodávány v pojišťovnách. Sledují růst cen na burzovních trzích a považují se za investici, která by mohla pomoci seniorům, kteří dokázali zajistit, že jejich peníze budou chráněny a rostou s jejich potřebami v důchodovém věku.

Popularita investičního nástroje brzy vyrazila na přelomu tisíciletí, přičemž tržby v miliardách. Průmysl se změnil a zisky se staly složitějšími. Nástroje měly řadu poplatků a poplatků, omezení kumulace, výpočty hodnot indexu a některé další funkce.

V letech 2003 až 2004 se tržby zdvojnásobily, a to z 14 miliard dolarů na téměř 22 miliard dolarů. Prodej činil v roce 2007 téměř 25 miliard dolarů. V červnu 2008 bylo více než 123 miliard dolarů investováno do indexovaných rent, uvedl v té době předseda Komise pro cenné papíry Christopher Cox. Tržby za první šest měsíců roku 2009 vzrostly o 45%.

V roce 2008 Komise pro cenné papíry vyvrátila zneužívající prodejní praktiky používané k propagaci produktu pro seniory. Z dotazů na národním summitu seniorů vyplynulo, že EIA patří mezi cenné papíry, které se podílejí na investičních podvodech. Společnost SEC pracovala na novém pravidle, které by považovalo EIAs za cenné papíry, a proto by měla ochranu poskytovaná zákonem o cenných papírech.

EIA se liší od ostatních typů anuity
Výnos z EIA je podle Finančního regulačního úřadu pro finanční odvětví (FINRA) více zaměnitelný než fixní anuita, ale není tomu tak ve srovnání na variabilní anuitu, výnos není tak velký. Garantovaná úroková sazba je minimální; i když je kombinována s úrokovou sazbou spojenou s tržním indexem. Je to garantovaná úroková sazba, která snižuje tržní riziko; to se liší od variabilních anuity. Také, když se akciový trh stane, budou tyto investice pravděpodobně mít větší zisky než tradiční fixní renty. (Chcete-li se dozvědět více, podívejte se Jak se FINRA odlišuje od SEC? )

Nejčastějšími znaky, které ovlivňují návratnost renty spojených s akciemi, jsou míry účasti, rozpětí, marže, poplatek za aktiva a limity úrokových sazeb. Míra účasti určuje výši zisku v indexu, který bude připsán na anuitu. To by znamenalo například, že pokud pojistná společnost stanoví míru účasti na 90%, anuita by připsala pouze 90% zisku.

Poplatky za rozložení, marže nebo majetek vedle nebo namísto míry účasti se někdy používají u těchto typů anuity a procento bude odebráno z jakéhokoli zisku v indexu spojeném s anuitou podle FINRA. Některé EIA omezí horní limit vašeho návratu, podle FINRA.

Typické metody, při kterých jsou vypočteny anuity za akciové pojištění, zahrnují metodu ročního vynulování, metodu typu point-to-point a metodu high-water mark. Metoda ročního odpočinku se zabývá změnami v indexu od počátku do konce roku, přičemž zanedbává pokles; metoda point-to-point se zabývá změnou indexu ve dvou časových bodech; přístup značek s vysokou hodnotou vody se zužuje na hodnotě indexu při typických každoročních výročích a zachycuje nejvyšší z těchto hodnot a porovnává je s úrovní indexu na začátku termínu. (Pro více informací, podívejte se na Zajistěte anuity bez zátěže svou životaschopnou alternativou .)

• Výhody
  Zaručená minimální návratnost při akciovém pojištění, zjistila společnost FINRA, typicky činí 90% placené s 3% roční úrokovou sazbou. Ujistěte se však, že pojišťovna je schopna splnit svou povinnost tím, že zjistí, jak je hodnocena mimo jiné v průmyslu. Další přínosy této investice spočívají v tom, že připisuje úroky k výročnímu datu anuity a nabízí odložený růst daně.
  

• Nevýhody
  Pokud odevzdáte investiční anuitu předčasně, čelíte daňovému trestu ve výši 10%, ale skutečným přístupem pro investory jsou vysoké odvody. Poplatky mohou do patnácti let klesnout na nulu, ale pokud má investor potřebovat přístup k penězům dříve za zdravotní výdaje nebo nájemné, může jim být placen poplatek ve výši 15-20% částky, kterou investovali. Obrovské provize byly součástí neoprávněného prodeje. Poplatky za služby byly vysoké až 13%. Mějte také na paměti, že peníze budou uzavřeny několik let a nástroje nejsou regulovány.

Závěr
EIA jsou poměrně složité, proto se u brokerů ujistěte, že chápete a budete se ptát na funkce těchto anuit. Zjistěte, jaká je míra účasti, jak dlouho je zaručena a zda má smlouva limit. Podívejte se také na pojišťovnu. Ověřte si u pojišťovacího oddělení vašeho státu a zjistěte, zda je tato investice správná. (Další informace naleznete v článku Anuity: Jak najít ten pravý pro vás .