Zdá se, že je příliš dobré, aby byla pravda: Credit Karma vám poskytne své kreditní skóre zcela zdarma. Jediné, co musíte udělat, je přihlásit se na kreditní kartu. com, a můžete vidět vaše kreditní skóre okamžitě. Ale všichni slyšeli klišé: "Získáte to, za co zaplatíte. "Je bezplatné kreditní skóre skutečně oplatné vzdát se vašich osobních údajů, zejména v době, kdy hackeři mají alarmující úspěch při získávání svých osobních údajů? Znamená to, že se skóre bude držet proti tomu, co by ostatní věřitelé posoudili vaši úvěruschopnost? Zde je pohled na to, co nabízí společnost Credit Karma, a zda stojí za to využít službu kreditní skóre.

Credit Karma Model

Credit Karma, podle svých internetových stránek, se domnívá, že máte základní právo znát a zobrazovat své kreditní skóre. Logika je v tom, že vyzbrojená těmito znalostmi, je pravděpodobné, že zaplatíte své faktury včas a vyhnout se tomu, že půjdete do sbírek za dluh, a můžete ušetřit méně zdrojů společností, s nimiž obchodujete. Jinými slovy, pokud znáte své skóre, vy jste lepší a tak jsou tyto společnosti, protože nemusíte utrácet peníze a čas se snaží sbírat, co jim dlužíte. Všichni vyhrávají!

Ale není to úplně altruistické úsilí. Credit Karma je prospěšná činnost; jistě vám něco nabízí zdarma, ale vyděláváte peníze jinde.

Model příjmů společnosti pro zákazníky, zveřejněný online, zní takto: "Když získáte přístup k bezplatnému kreditnímu skóre, kreditní karma vám na základě vašeho kreditní profil zobrazí osobní nabídky. Tyto nabídky pocházejí od inzerentů, kteří sdílejí naši vizi o posílení postavení spotřebitelů. Pokud chcete využít našich nabídek, je to na vás. Credit Karma se snaží poskytnout sílu a výběr zpět spotřebiteli. "

Credit Karma dělá své peníze dvěma způsoby. Nejprve spolu s vaším kreditní skóre umístí na stránku a doufá, že na ně budete reagovat. Za druhé, protože kreditní karma vytáhne vaše kreditní skóre, jeho systém ví o vás hodně a může pečlivě přizpůsobit reklamy vašim výdajům. Lepší reklamy jsou lepší pro inzerenty (neztrácejí peníze tím, že uvádějí reklamy před lidi, kteří by nikdy nepoužívali své služby) a zpravidla umožňují reklamní společnosti účtovat více za reklamu. S více než 40 miliony aktivních uživatelů má Credit Karma zdravý model příjmů.

Stručně řečeno, kreditní karma dělá peníze tím, že vám poskytne volné skóre výměnou za to, že se dozvíte více o vás a účtujete inzerentům, aby vám reklamy předaly. Podívejte se na Proč kreditní karma je zdarma a jak to dělá peníze pro více informací o tématu.

Je vaše kreditní skóre přesné?

Nyní, když je motivace Credit Karma nabízet bezplatné kreditní skóre, je možné posoudit kvalitu skóre.Pokud se jeho obchodní model spoléhá na to, že se často navracíte na stránky, nabízejí vám pro vás přesné a legitimní skóre.

Nicméně jsme se ze společnosti Credit Karma zeptali: "Se všemi různými výsledky, proč by se spotřebitelé měli domnívat, že Credit Karma poskytuje skóre, na které lze vycházet jako přesné vyjádření jejich bonity? "

" Údaje o kreditní kartě a kreditní zprávy pocházejí od společností TransUnion a Equifax, dvou ze tří hlavních úvěrových kanceláří, "řekl Bethy Hardeman, hlavní advokát pro spotřebitele společnosti Credit Karma. "Poskytujeme kreditní skóre VantageScore 3. 0 nezávisle na obou úvěrových kancelářích. Credit Karma si vybrala VantageScore 3. 0, protože je to spolupráce mezi všemi třemi hlavními úvěrovými kancelářemi a je průhledným bodovým modelem, který může spotřebitelům lépe porozumět změnám jejich kreditního skóre. V roce 2014 využilo více než 2 000 věřitelů, včetně šesti z deseti největších bank, téměř jednu miliardu bodů kreditu VantageScore, aby posoudili bonitu spotřebitelů. "

Co je VantageScore?

Pravděpodobně jste slyšeli o skóre FICO, pravděpodobně nejznámějším z kreditních bodů. Je to ten, který téměř každý osobní finanční guru chce sledovat. To, co mnoho lidí neví, je, že společnost FICO ve skutečnosti nevybírá vaše kreditní informace. FICO vytvoří skóre tím, že se podívá na váš soubor ze tří hlavních úvěrových zpravodajských úřadů - TransUnion, Equifax a Experian.

VantageScore dělá totéž jako FICO - pouze jinak. VantageScore se pyšní tím, že jeho scoringový model byl skutečně vytvořen hlavními úvěrovými kancelářemi.

Scoring model je nyní na své třetí verzi (VantageScore 3. 0) od té doby, co zasáhla trh v roce 2006. Jednou z jeho funkcí, podle Credit Karma, je, že dosahuje až o 30 milionů lidí více než ostatní modely a skóre lidí s malou úvěrovou historií, známý jako "tenký" úvěrový soubor. Další podrobnosti naleznete v části Jak je vypočtena kreditní zpráva VantageScore .

Počet bank, které používají společnost VantageScore, podle společnosti vzrostl v roce 2014 o 24%. Nicméně více než 90% úvěrových institucí využívá skóre FICO pro rozhodování, uvádí se ve zprávách FICO. V roce 2014 společnost FICO prodala 11 miliard bodů - mnohem víc než VantageScore.

Které kreditní skóre se má řídit

Zda byste měli investovat spoustu času, když zjistíte, které skóre je nejlepší prediktor vašeho kreditu, je diskutabilní. Za prvé, jiní věřitelé používají různé výsledky. Nemůžete předvídat, které skóre bude vytahovat. Existuje tolik scoringových modelů, neexistuje žádný praktický způsob, jak sledovat - nebo dokonce přistupovat - všechny z nich.

Za druhé, a pravděpodobně důležitější, každé skóre je pravděpodobné ve stejném rozsahu.

"Je překvapivé vědět, že existují potenciálně stovky kreditních bodů," říká Hardeman. "Úvěrové skóre jsou však vysoce korelační. To znamená, že pokud jste v jednom scoringovém modelu hodnoceni jako "dobrý", máte ve všech ostatních modelech pravděpodobně "dobrý" rating. Ať už vytváříte svůj kredit od začátku, pracujete na návratu zpět po útrapách nebo právě v režimu údržby, doporučuji sledovat jedno skóre pro změny v průběhu času."

Bottom Line

Milióny lidí používají Credit Karma ke sledování jejich kreditního skóre. Společnost je vysoce transparentní a nabízí produkt prostřednictvím programu VantageScore, který dobře funguje pro sledování skóre. Ale zda používáte tyto informace, je na vás. Hardeman doporučuje: "Zůstaňte aktivní a pravidelně sledujte svůj kredit, abyste mohli zachytit nepřesnosti nebo podvodné informace. Před podáním žádosti o úvěr se ujistěte, že tyto nesrovnalosti zpochybňujete. "

Další informace naleznete v webových stránkách, které nabízejí" True "kreditní skóre zdarma, FICO nebo FAKO? Omezení bezplatných úvěrových skóre a Volné kreditní skóre: je to skutečně zdarma?