Pokud jde o vaše kreditní skóre, musíte mít skóre. Koneckonců věřitelé jistě budou. Pokud potřebujete udělat velký nákup, jako je domácí nebo auto, je pravděpodobné, že budete muset získat hypotéku nebo si půjčit auto. Poskytovatelé půjček si prohlédnou vaše kreditní skóre, aby zjistili, jak hodnotný je váš kredit: pokud je vaše kreditní skóre příliš nízké, bude pravděpodobně pro tento úvěr pravděpodobně zamítnut.

Co je to kreditní skóre?

Úvěrové skóre v podstatě naznačuje, jak dobře jste byli o splacení stávajících úvěrů a řízení svého dluhu. Fair Isaac Corp. vyvinula nejčastější kreditní skóre FICO, které využívají tři hlavní úvěrové kanceláře: Equifax, TransUnion a Experian. FICO skóre se teoreticky pohybuje od 250 do 900, ale pro praktické účely se pohybuje v rozmezí od 300 do 850. V podstatě čím vyšší je vaše skóre, tím více kreditů se hodí pro věřitele. (Další informace naleznete v části Co je v přehledu o spotřebitelském úvěru? )

Spotřebitelský úvěr

Existují chvíle, kdy je třeba provést nákup, který nemůžete plně financovat, ať už se jedná o významnou domácí rekonstrukci nebo o nové auto. Když potřebujete spotřebitelský úvěr, vaše kreditní skóre bude hrát obrovskou roli v tom, zda a) věřitel souhlasí s tím, že vám poskytne financování, a b) způsob financování, který je k dispozici. Například, čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím větší je vaše schopnost vyjednávat s věřitelem o nižší úrokovou sazbu na hypotéku nebo půjčku na auto. Dlužník s příznivým úvěrovým skóre by tak mohl sklidit tisíce dolarů v úsporách tím, že se přiblíží méně náročné úrokové sazbě.

Bydlení

Dobré kreditní skóre není důležité pouze pro nákup domů. Dokonce i když plánujete pronajmout si dům nebo byt, měli byste očekávat, že váš budoucí pronajímatel bude hledat vaše skóre, aby zjistil, zda budete jako nájemná sázka. Podprůměrné skóre by mohlo přinést pronajímateli, že by mohl být nespolehlivý při provádění měsíčních plateb, a proto nestojí za riziko. (Další informace: Vztah mezi pronajímatelem a nájemcem .)

Zaměstnanost

Rostoucí počet zaměstnavatelů bude zkoumat potenciální nájemní úvěrové zprávy jako součást procesu pohovoru, dobrý snímek schopnosti zaměstnance dodržet závazky. To znamená, že zaměstnavatelé, kteří se účastní této praxe, musí dostat vaše oprávnění k přístupu k vaší kreditní zprávě.

V takových průmyslových odvětvích, jako jsou finanční služby, kde zaměstnance pracují s peněžními účty nebo mají přístup k citlivým finančním informacím, zaměstnavatelé často používají úvěrovou zprávu, aby získali pocit finanční integrity potenciálního zaměstnance. (Viz: Proč špatný úvěr je špatný pro finanční kariéru .) Nejde ovšem pouze o finance. Jakýkoli průmysl, jehož zaměstnanci mají přístup k citlivým informacím, jako je například zadávání zakázek v oblasti obrany a výroba chemikálií, pravděpodobně považuje potenciální zaměstnance za úvěrovou zprávu za poskytnutí kritických informací o jejich charakteru.

Uvědomte si, že zatímco kreditní zpráva pro účely zaměstnání je založena na Vaší kreditní činnosti a historii (stejné faktory, které se dostanou do vašeho kreditního skóre), úvěrové kanceláře neposkytují zaměstnavatelům vaše skutečné číselné skóre. Takže pokud budete lépe zvládat faktory ovlivňující vaši kreditní historii, jako je udržování plateb a splácení dluhů, můžete pomoci snížit pravděpodobnost, že budou potenciální zaměstnavatelé podrobeni screeningu.

Získání vyššího kreditního skóre

Největší část kreditu FICO, 35%, vychází z Vaší platební historie. To určuje, zda jste v minulosti zaplatili účty včas. Dalších 30% skóre odráží částky, které dlužíte na existujících úvěrových účtech. Pokud jste vyčerpali velké procento úvěrových linek, které máte v současné době k dispozici, mohlo by to snížit vaše skóre a vedoucí věřitelé se domnívají, že jste přijali příliš mnoho dluhů a v budoucnu byste mohli zaplatit platbu.

Dalším důležitým zadáním je délka vaší kreditní historie. Pokud již dlouho používáte kreditní účty a zodpovědně jste se s nimi zabývali, tento vstup (tvořící 15% vašeho skóre FICO) pravděpodobně zvýší skóre. Ironií je, že někdo, kdo nikdy nepoužil úvěr, je penalizován za bezúhonné dluhy. Rozmanitost je dalším faktorem. Kombinace úvěrových účtů, které v současné době máte - například maloobchodní účty, účty kreditních karet a hypoteční úvěry - tvoří dalších 10% svého skóre FICO. Čím více odrůd, tím lépe, ale tento vstup je méně důležitý, pokud máte dlouhou historii úvěrů. A posledních 10% vašeho skóre FICO se zaměřuje na to, jak jsou čerstvé vaše zadlužení. Pokud jste v krátké době otevřeli mnoho nových účtů, mohlo by to poškodit vaše skóre.

Bottom Line

Vaše kreditní skóre je základním číslem, které musíte znát dříve, než si koupíte auto, požádáte o zaměstnání nebo získáte byt. Pokud jste správně spravovali svůj kredit a zaplatili své účty včas, vaše skóre bude pravděpodobně pozitivní. Na druhé straně, nízké skóre se může ukázat jako vážné zatížení ovlivňující mnoho aspektů vašeho života. Potřebujete vědět, jestli máte nízké skóre, abyste mohli začít pracovat na zvýšení počtu.