Kolik času byste měl věnovat výběru plánu zdravotního pojištění? Průzkum společnosti Aflac zjistil, že někteří Američané (24%) strávili jen pět minut nebo méně - a mnoho (41%) strávilo 15 minut nebo méně - o tomto důležitém rozhodnutí. To může být proto, že 90% zaměstnanců jednoduše zůstává se status quo, zvolí si stejný plán jako minulý rok. To může být chyba, protože nabídky zaměstnavatele a samotné plány se změní a může být pro vás lepší.

Zde uvádíme příklady plánů Aetny a Cigny PPO, které nabízejí zaměstnavatelé. Podrobnosti těchto plánů a dalších, které vám mohou být nabídnuty, se mohou značně lišit. Ale následující tipy pro porovnávání plánů pomohou také při rozhodování pro lidi, kteří porovnávají jiné politiky nabízené zaměstnavateli - stejně jako zdravotní péče. (nákupní a burzovní trh zdravotní pojišťovny pro cenově dostupnou péči) a prodává se na individuálním trhu. Zde je návod jak začít.

Přehled vašich voleb

Prvním krokem je další pohled na vaše volby. Pravděpodobně budete mít k dispozici číslo (někdy velké číslo) plánů zdravotního pojištění. Například zaměstnanci federální vlády, kteří žijí v New Yorku, mají z 25 plánů na výběr. A v mnoha oblastech země jsou volby bohaté na zdravotní péči. gov. Soukromí zaměstnavatelé však mohou nabízet jen několik plánů a v některých lokalitách je výběr mnohem omezenější. Pokud je k dispozici nově dostupný nebo rozšířený plán pro vaši oblast, je zapotřebí ji zkontrolovat a ujistit se, že plán, který používáte, je stále konkurenceschopný. (Viz též Otevřená registrace pro zdravotní pojišťovnu .) Také si můžete přečíst Nákup soukromého zdravotního pojištění , přestože zákon o cenově dostupné péči z roku 2010 změnil věk, pojištění rodičů, většina ostatních bodů zůstává platná.)

Zvažte firmu

Aetna a Cigna, které srovnáváme, zajišťují velmi mnoho lidí. V roce 2013 se Aetna umístila na čtrnáctém místě a Cigna # 7 v podílu na trhu podle údajů od Národního sdružení pojišťovacích komisařů, které zveřejnila zpráva US News a World Report. Zatímco velká zdravotní pojišťovna není nutně lepší než malá, je pravděpodobné, že buď s Aetnou nebo Cignou budete mít z vašeho poskytovatele dobré množství lékařů, ze kterých si můžete vybrat, a že budete také moci najít lidi, vědět, kdo má místní zkušenosti s plány, které vám nabízíme.

Jedním rozdílem je, že společnost Aetna je společnost zaměřená na poskytování zdravotní péče ve všech 50 státech prostřednictvím zaměstnavatelů a také na jednotlivých trzích. Cigna je naopak globálním poskytovatelem zdravotního pojištění pro zaměstnavatele ve 29 různých zemích.Pokud pracujete v zahraničí nebo cestujete výrazně, Cigna má řadu mezinárodních zdravotních pojištění.

Podívejte se, jak jsou plány ve vašem státě hodnoceny

Žebříček plánů zdravotního pojištění podle spokojenosti zákazníků a dalších faktorů se snadno přístupný a využívá. NCQA, neziskový národní výbor pro zajišťování kvality, každoročně vytváří podrobné hodnocení kvality jak PPO, tak HMO dostupných v různých státech. Spotřebitelské zprávy také publikují hodnocení NCQA v poněkud čitelnějších formátech a jsou k dispozici zdarma na svých internetových stránkách.

Pokud je vaše volba mezi PPO Aetna a Cigna, hodnocení odhaluje, že oba pojišťovny jsou spotřebiteli dobře považovány . Jejich skóre (na stupnici od 1 do 100) jsou stejné nebo blízké v Kalifornii, na Floridě a Texasu. Ale ve Vermontu, Cigna plán dostane 85, zatímco Aetna dostane 81, spadá do oblasti spokojenosti spotřebitelů. Na internetových stránkách Consumer Reports můžete nahlédnout trochu hlouběji pomocí porovnávacího nástroje, abyste se soustředili na plány, které uvažujete, abyste zjistili, jak je hodnotí spotřebitelé v takových záležitostech, jako je rychlá péče a odborníci. Cigna vede na oba tyto věci ve Vermontu.

Najděte důležité informace Ty

Je vaše největší starostí, když si můžete při svém pojištění dovolit výdaje z kapes? Pokud se vaše účty zdají být velmi vysoké, přestože máte pravděpodobně dobré pojištění, může být průzkum spotřebitelských výdajů mimo americké zdravotnické asociace nějaké světlo. Na základě náhodného vzorku 2,6 milionu nároků na zdravotní pojištění zaplatili Cigna enrollees nejvyšší procento svých účtů (25,9%), zatímco členové Aetna platili nižší procentní podíl (20,4%).

Ale možná máte v rodině nějaké těžké onemocnění a vy nebo váš lékař jste vedli proti zamítnutí pro různé zdravotnické služby. Celkově se tvrzení o zamítnutí žádosti snížila z 3,48% v roce 2012 na 1,82% v roce 2013. V tomto roce měla Cigna nejnižší odmítnutí pohledávek (0,54%), zatímco společnost Aetna měla vyšší (1,5%) popření podle studie AMA ze sedmi velkých komerčních pojišťoven.

Kontrola u místních poskytovatelů

Pokud máte lékaře, které se vám líbí, budete chtít mluvit se svými kancelářemi před přepojením pojištění. Mnoho lékařů a nemocnic přijímá několik plánů, takže to nemusí být problém. Pokud hledáte nové lékaře, nevybírejte si pouze náhodně z knihy praktikujících pojistitele. Zeptejte se kolem! Pracovní kolegové, sousedé a zdravotničtí pracovníci vám mohou poskytnout praktické recenze lékařů ve vaší oblasti. Zeptejte se na jejich zkušenosti s lékaři, kteří přijmou plán, o tom, jak se kapesní náklady zvyšují, zda mají potíže při podání žaloby nebo že mají služby odmítnuté. Tyto faktory se mohou značně lišit podle lokality, takže kolega, který žije ve vaší oblasti, může vědět víc, než je tomu v případě kolegy, kteří pracují v jiné oblasti země. To může nějakou dobu trvat, než shromáždíte seznam, a pak vynechat lékaře, aby to zkusili, ale jakmile to uděláte, můžete zavolat jejich praxi a požádat o přijatých pojistných plánech a dostupnosti lékaře.

Další tip: pokud vaše péče zahrnuje testy, konzultace se specializovanými lékaři nebo anesteziologii, je důležité se ujistit, že každý, kdo se podílí na vaší péči, bere váš pojistný plán. Použití lékařů a služeb v síti udržuje vaše náklady na nízké úrovni.

Bottom Line

Oba objektivní zdroje, jako jsou hodnocení pořadů pojištění a subjektivní, stejně jako zkušenosti vašich kolegů z první ruky, jsou užitečné při výběru plánu. Rekordie vás informují o tom, jaký je plán s velkým počtem spotřebitelů, ale nic není jako dotazování kolegů, přátel nebo zdravotníků, kteří mají zkušenosti s konkrétním pojistným plánem, který patří mezi vaše volby.