Při vytváření finanční plány pro klienty, finančními poradci podívat na všechny tradiční aspekty, jako například kolik spořit na stáří, potřeby plánování majetku, a dokonce jsme se podívat na to, co zábavné věci, které může být vhodné uložit navíc pro. Kdy jste však poprvé promluvili se svými klienty o bydlení, jakmile začínají stárnout?

Podle Výzkumného ústavu zaměstnaneckých výhod je bydlení největší náklady pro každou věkovou skupinu. V roce 2011 náklady na bydlení nad 65 let představovaly 43% nákladů. Přidejte k těmto rostoucím výdajům na zdravotní péči a můžete vidět, jak plánování pro ně může mít vliv na kvalitu života vašeho klienta v době jeho věku. Existuje mnoho věcí, které je třeba zvážit při pohledu na potřeby vašich klientů v oblasti bydlení v budoucnu. Zde je několik věcí, které jim pomohou přemýšlet a začít plánovat. (Další informace naleznete v tématu: Poradci: Tipy pro poskytování starších klientů .

Kde budou žít

Existuje mnoho dalších možností, kam budou naši klienti žít, než si myslíme. Například budou vaši klienti žít v jejich současném bydlišti, snížit na menší domov, přestěhovat se s rodinnými příslušníky, přestěhovat do důchodového společenství nebo do zařízení s podporou bydlení? Všechny tyto možnosti mají různé dopady na to, kolik peněz potřebují k úspoře v důchodovém věku. Život v domě, který již byl zaplacen, má jiné úspory, než plánovat přesun do zařízení s podporou bydlení. Váš klient ušetřil peníze na náklady na živobytí nebo potřebuje uzavřít pojištění za tuto možnost.

Navíc, a nemají záložní plán pro případ, že nemohou zůstat ve svém vlastním domě, nebo rozhodnout, že chtějí, aby se zmenšily polovině důchodu. Zatímco my všichni budeme rádi, aby plán A fungoval, život se stává a okolnosti se mění? Vaši klienti možná budou muset provést úpravy během odchodu do důchodu, na který neplánovali. Diskutovat o těchto možnostech předtím, než se stane problémem, může pomoci tyto přechody hladší pro vaše klienty a jejich blízké. (Pro více informací viz: Jak poradci mohou řídit vývoj důchodu .

dne na den životních

Poté, co vaši klienti rozhodnout, kde chtějí žít ještě větší diskusi a plánování by se měla konat o každodenní realitu života v důchodu. Zvlášť, pokud se rozhodnou stát doma, existuje mnoho věcí, které mladý zdravý klient nemusí přemýšlet, ale musí ještě plánovat. (Pro více informací viz: 6 Místa do důchodu na nízké daně z příjmů .)

To jsou jen některé z mála věcí, přemýšlet o:

• Může se dům bude zpřístupněn jako ztrácejí pohyblivost? Existují finanční prostředky na toto zlepšení?
• Pokud ztratí schopnost řídit, jak dostanou předměty, jako je jídlo, a jdou na schůzky lékaře?
• Mohou si dovolit doma pomoc, pokud nejsou schopni se o sebe postarat a nechtějí jít do asistovaného bydlení?
• Budou mít rozpočet, aby zadali veškerou domácí údržbu, když ji již nemohou udržovat? To zahrnuje týdenní věci, jako je péče o trávník až po velké projekty, jako je výměna střechy a výměna tepla nebo klimatizace.
• Pokud se s těmito věcmi rozhodnou pro rodinnou pomoc, co se stane, pokud se přestanou nebo se jim něco stane.

Proč byste měli pomáhat s bydlištěm

Kromě toho, že jste se postarali o to, Vaše děti a vnuci vašeho klienta budou vděčni za to, že jste to přinesli a nemuseli mít tyto tvrdé rozhovory sami. Budování dobré vůle mezi nimi bude velmi výhodné. Jak plánujete na potřeby svých klientů a výdaje, které doprovázejí jejich výběr bydlení, budete moci zvýšit výnosy pomocí použitých možností finančního plánování. V závislosti na jejich věku a okolnostech, které umožňují bydlení a potřeby stárnutí, mohou být dosaženy s anuity, penzijním připojištěm nebo pojištěním dlouhodobé péče. (Pro více informací viz: Jak pomáhat klientům navigovat do "nového odchodu do důchodu" .)

Navíc je vždy dobré cvičení, abyste přemýšleli o vašich vlastních potřebách bydlení a o vašich blízkých .

Bottom Line

Bydlení je hlavní výdaj a má různé dopady na náš každodenní život, jak začínáme stárnout. Pomáhat svým klientům plánovat to předtím, než je problém je dobré pro všechny zúčastněné. (Více viz: Finanční plánovače: specializujte se na seniory .)