Technologie se mění hodně ze způsobu, jakým řídíme náš život. Jedna konkrétní oblast, Fintech, mění způsob, jakým se zabýváme našimi financemi. Fintech, která je zkrácena finančními technologiemi, pokrývá vše od investování pouze do mobilních sítí, půjček peer-to-peer, robo-poradců a mnoho dalšího. Stejně jako u každé nové technologie existuje šance, že nahradí lidi, kteří provádějí stejný úkol. S příchodem robo-poradců v posledních letech byl tento strach živý a dobře mezi finančními poradci. Nedávná fintechová zpráva společnosti Citigroup Inc. však dospěla k závěru, že robo-poradci rozšiřují tradiční poradce a že bohatí budou vždy upřednostňovat lidský dotek, pokud jde o řízení jejich financí.

->

Zpráva, Digitální narušení, jak FinTech nutí bankovnictví k vyčerpávajícímu bodu , dospívá k závěru, že klienti s vysokou čistotou a sofistikovanými investory stále chtějí dobrou starou tvář, pokud jde o správu svých peněz. Citi bere na vědomí výhody robo-poradců a že společnosti poskytující finanční služby mají velké možnosti poskytovat robo-typ služby. Zpráva společnosti Citi, která odhaduje, že robo-poradci v současné době spravují přibližně 20 miliard dolarů aktiv, také tvrdí, že robo-technologie pomohou lidským poradcům, aby se ve svých praxi stali produktivnějšími a umožnili jim obsluhovat více klientů. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

"Jako příklad automatizace, která zvyšuje produktivitu tradičních investičních poradců, vidíme příchod robo-poradenství a ne situace, kdy existuje výrazné riziko nahrazení zaměstnání. Vyšší čistá hodnota nebo sofistikovanější investoři budou podle našeho názoru vždy požadovat osobní konzultaci, "uvedli analytici Citi ve zprávě.

Zpráva Citi se rovněž zabývá skutečností, že vzhledem k tomu, že robo-poradci mají masový tržní odvolání a jsou vhodní pro jednotlivce s nízkými aktivy mají potenciál být novým nástrojem pro poradce při získávání klientů. Klienti mohou například začít automatizovanou platformou a potřebují více přizpůsobených služeb a zvyšují svůj majetek, přecházejí na finanční poradce. Více informací naleznete v: Založení správci bohatství s Robo-Advisors .

"Pro masový trh nebo investoři, jejichž úroveň bohatství brání tomu, nákladné high-touch investiční poradenství, vidíme technologii ve formě robo-advic které nabízí užitečné řešení, "uvádí zpráva." Pro mnoho poradenských firem by poskytnutí robo-poradenské nabídky mohlo být užitečným nástrojem "ztrátového vůdce" pro budoucí získání zákazníků: umožnit jim poskytovat služby mladším / méně bohatým zákazníkům, z nichž mnozí mají pravděpodobné, že se jejich bohatství rozšíří tak, že v budoucnu budou potřebovat úplný personalizovaný poradenský servis."

Mezi příklady finančních firem patří společnost Blackrock, Inc., která v loňském roce zakoupila společnost FutureAdvisor. Vanguard a Charles Schwab Corp patří mezi velké společnosti poskytující finanční služby, které zavedly robo-poradce platformy. > Když je klient ve fázi života, kde potřebují další úroveň služeb, chtějí zkušeného finančního odborníka, aby je prošel svými možnostmi a pomohl jim při rozhodování, něco robo-poradce nemůže poskytnout.Výkonný finanční plán přesahuje jen rozdělení aktiv.Jakmile jsou rozhodnutá důležitá rozhodnutí a přidělené prostředky, robo-poradce může převzít a řídit úkoly, jako je daňová ztráta sklizně.Kombinace robo-poradce (999)

Zpráva Citi uzavírá, že robo-poradci rozšiřují tradiční " lidské "fině ných poradenských služeb a že bohatí budou vždy potřebovat tradiční poradenství a špičkové služby. Poradci by také měli hledat robo-poradce jako potenciální náborové místo pro nové klienty. (Pro více viz:

Kdo vyhrál s Robo-Advisors? )