Většina finančních poradců podporuje investory tisíciletí, aby investovali značné množství svých investic do akcií. To má smysl kvůli jejich věku a letům, které mají až do odchodu do důchodu.

Některé články v médiích v posledních letech hlásily, že Millennials jako skupina investují méně do akcií, než by finanční poradci mohli očekávat nebo doporučit někomu. Článek CNBC uvádí přehled průzkumu Bankrate. com. "Je to obrovské množství," uvedl Claes Bell, bankovní analytik společnosti Bankrate. "To je velký problém." Bell dodává, že Baby Boomers, kteří jsou nejblíže k odchodu do důchodu, jsou dvakrát vyšší (999)

ztrácejí

Tato neochota k tomu, investovat do akcií by mohlo být alespoň částečně vysvětleno, neboť tisíciletí byli svědky devastace způsobené finanční krizí. Viděli, že jejich rodiče ztrácejí peníze kvůli prudkému poklesu akcií a možná se s nimi setkali také.

Tisíceletí investoři kteří v této fázi svých životů chybějí v letech potenciálního splynutí, že budou mít potíže s vyrovnáním. Přidá k tomu pravděpodobnost, že přínosy sociálního zabezpečení a Medicare budou pravděpodobně sníženy pro tuto generaci a nedostatečné využití akcií v tomto věku se stává ještě větší problém pro tisíciletí více, viz:

Změna bohatství demografická - a jak ji využít

. Studentský dluh Další otázkou, která je pro tuto generaci trochu unikátní než její předchůdci, je dopad často drtivého dluhu studentských půjček. To omezuje částku, kterou mají někteří tisíciletí k dispozici, aby investovali do čehokoliv. Tato úroveň dluhu by mohla sloužit k tomu, aby se někteří z těchto investorů méně zdráhali vzít s investováním další rizika.

Postoje tisíciletí

Finanční plánování je pro tuto skupinu klíčové. Kromě zjevných výhod plynoucích z finančního plánu tento přístup pomůže osvětlit potřebu být agresivnější v prvních letech investování a úspor pro odchod do důchodu. (Více viz:

Peníze, návyky tisíciletí

.)

Průzkum provedený společností Charles Schwab Corp vysvětlil výdaje na tisíciletí. Článek od The Motley Fool zdůrazňuje následující z průzkumu: "… Millenniálové jsou ochotni učinit méně obětí než ostatní generace, zejména pokud jde o využití disponibilního příjmu pro zábavu. Mocný 44% dotazovaných Millenniálů nebylo ochotno obětovat věci, které zvyšují kvalitu jejich života, například prázdnin, zatímco jen 29% Boomerů reagovalo tímto způsobem.Millenniálové také zaznamenali značnou rezervu ve srovnání s Boomers (30% až 20%), že nemohou ušetřit na důchod v důsledku základních měsíčních účtů. "

Finanční plánování této skupiny se musí alespoň částečně zaměřit na rozpočtování a výdaje. Účastníci průzkumu Schwabu byli 401 (k) účastníci, takže šetří na odchod do důchodu alespoň na určité úrovni.

Poskytování poradenství

Mnoho z nich poukázalo na robo-poradce jako na odpověď na poskytování poradenství milníkům a mladším investorům obecně. Citují skutečnost, že tato skupina je zvyklá pracovat online, včetně bankovnictví a nákupu zboží a služeb. To je všechno pravda, ale i kdyby milovníci používali robo-poradce, musí být ochotni investovat na základě přidělení, které robo-poradce poskytuje na základě informací, které klient dodává.

LearnVest, robo-poradce, jehož model je založen na finančním plánování (oproti přímému investování), je dobrou volbou pro tisíciletí. LearnVest nabízí levné finanční plánování, které zahrnují komplexní finanční plán, nástroje pro klienty ke sledování jejich peněz, cílový kalendář, kurzy a průběžná podpora. (Pro více informací viz:

Co získá Northwestern z prostředků LearnVest

.

Mnoho mladších finančních plánovačů používá jiný model než tradiční procentní podíl aktiv, který poradci, kteří slouží službě Baby Boomers, se stali populárními. Důvodem je také to, že mladší investoři nemají v mnoha případech dostatek prostředků k ospravedlnění tohoto modelu a že jejich potřeby jsou jiné než jejich rodiče Boomer. Například finanční plánovač Katie Brewer z Dallasu nabízí finanční plánování a průběžné koučování. Mezi její služby uvedené na webových stránkách společnosti patří: komplexní finanční plánování, průběžná měsíční koučing, odchod do důchodu, výplata dluhů, plánování vzdělávání, rozpočtování a analýza zaměstnaneckých výhod. Mezi klienty pivovaru patří zejména Millennials a Gen Xers. Její služby mohou pomoci těmto klientům vést k odpovídající alokaci majetku pro svůj věk a finanční cíle. Bottom Line

Stejně jako se věci pro Baby Boomers lišily, pokud jde o jejich odchod do důchodu se vzestupem 401 (k) a zánikem penzijního plánu s definovanými dávkami, věci jsou a budou i nadále odlišné pro tisíciletí investoři. Za posledních 30 let vzniklo finanční zprostředkovatelé a registrovaní investiční poradci (RIA), na rozdíl od obchodníků s cennými papíry, jako hlavní zdroj finančního poradenství pro Boomers. Dodání finančního poradenství této generaci se pravděpodobně vyvíjí také. Ti finanční poradci, kteří mohou tuto skupinu účinně a nákladově efektivně sloužit, poskytnou vedoucí úlohu při pomoci Millenniálům investovat způsobem, který je vhodnější pro jejich věk. (Další informace naleznete:

Průvodce finančními poradci pro tisíciletí

.