Sociální zabezpečení je důležitým nástrojem při plánování důchodového pojištění pro všechny klienty, ale možná i pro ženy. Podle nedávného příspěvku Fidelity Viewpoints "ženy tvoří 56% všech příjemců sociálního zabezpečení věku 62 let a starších a 66% všech příjemců věku 85 let a starších. V roce 2012 bylo podle údajů ministerstva zdravotnictví a lidských služeb pouze ženatých 45% žen ve věku 65 let nebo starších, ve srovnání se 75% mužů. "

Navíc ženy statisticky žijí déle, vydělávají méně za svou pracovní kariéru a je pravděpodobné, že si odnesli čas od pracovníků, aby se starali o své děti než o muže. Je pravděpodobné, že budou mít méně peněz na odchod do důchodu, a existuje velká šance, že sociální zabezpečení bude hrát klíčovou roli ve svém důchodu.

Finanční poradci mohou pomoci zajistit, aby ženy-klienti správně plánovali nárok na sociální zabezpečení a aby plně využili výhod nabízených v průběhu odchodu do důchodu. Zde jsou některé tipy ohledně žen a sociálního zabezpečení. (Více viz: Scary Statistics o důchodu pro ženy )

Čekající na nárok

Příjemci sociálního zabezpečení mají nárok na nárok na jejich dávky již ve věku 62 let. Tvrzení na 62 způsobuje výhodu, která je o 25% nižší, než je čekání do plného věku odchodu do důchodu FRA), v současné době 66 let pro osoby narozené dříve než v roce 1960. Zpoždění vašeho přínosu nad rámec vašeho FRA do věku 70 let vede ke zpožděným úvěrům ve výši 8% ročně pro každého, na který počkáte až do dosažení maximální dávky ve věku 70 let.

Uvědomte si, že nárok na vaši výhodu brzy vede k trvalému snížení úrovně vašich dávek a také ke snížení nákladů na životní náklady, protože jsou založeny na výši dávek.

Omezená žádost

U žen, které jsou ženatí a mají nárok na nárok na manželskou dávku založenou na záznamech jejich manžela, měli by vědět, že oblíbená reklamační strategie mít jednoho manžela a pozastavit jeho dávku jiné podání omezené žádosti o nárok na manželskou dávku zmizí po 30. dubnu 2016. Pro ty páry, které jsou stále způsobilé, musí před tímto datem získat všechny papíry.

Po uplynutí lhůty bude každý, kdo podá žádost o omezenou žádost o čerpání výhody založené na záznamu o výdělku někoho jiného, ​​bude považován za osobu, která podala všechny výhody, pro které jsou oprávněny. Cílem omezené žádosti v rámci této strategie zdvojování manželů bylo umožnit, aby tato osoba čerpala manželský příspěvek, zatímco jejich vlastní prospěch nadále přináší pozdější úvěry a růst. (Pro související čtení viz: Nejlepší otázky sociálního zabezpečení pro rozvedené ženy. )

Výjimka z tohoto pravidla se vztahuje na osoby narozené před rokem 1954. Budou i nadále moci podávat žádost s omezeným přístupem a čerpat výhodu manželství jako předtím a dovolit růst vlastního prospěchu, pozdější datum. Nicméně, aby to bylo dosaženo ze záznamů o výdělcích jejich manžela, musí skutečně čerpat dávku a pozastavit jeho dávku.

Další výjimka ze změn v nárokování se týká rozvodů. Pokud jste byli ženatí s bývalým manželem po dobu nejméně deseti let a nejsou v současné době ženatý, můžete požádat o manželskou dávku ze svého výdělku dokonce i tehdy, když pozastavil jeho dávku. K tomu musíte mít alespoň 62 let. To může být prospěšné pro vás, protože to vám umožní nechat svůj vlastní prospěch růst až do pozdějšího data a současně sbírat manželskou dávku v mezidobí.

Výhody práce a sociálního zabezpečení

Pokud pracujete v důchodu a uplatníte si nárok na dávky sociálního zabezpečení před vaším FRA, vaše příjmy budou sníženy, pokud vaše vydělané příjmy přesahují 15 dolarů, 720 v roce 2016. Pro každý dolar získaných příjmy přes tuto částku, vaše dávka bude snížena o jeden dolar za každé dva dolary na vydělané příjmy. (Pro související čtení viz: Jak provést sociální zabezpečení. )

V roce, kdy dosáhnete FRA, úroveň příjmů se zvyšuje na 41, 880 dolarů a snížení je o jeden dolar za každou tři dolary ze získaných příjmů. Jakmile dosáhnete FRA, toto omezení výdělku zmizí. Navíc veškeré výhody ztráty z tohoto snížení vám budou vráceny po dosažení vašeho FRA.

Dávky sociálního zabezpečení mohou být také předmětem federální daně z příjmů založené na vašem kombinovaném příjmu, který se vypočítá jako:

• Polovina vaší sociální dávky
• plus váš upravený hrubý příjem
• plus, veškeré příjmy z daní osvobozené od daně, jako jsou příjmy z komunálních dluhopisů

V žádném případě nebude více než 85% dávek sociálního zabezpečení jednotlivce podléhat federálním daním z příjmů. Tyto limity platí pro každého, kdo čerpá dávku sociálního zabezpečení bez ohledu na věk. Úrovně příjmů, které způsobují daně, se liší jak u jednotlivých, tak u společných daňových odběratelů. Třináct uvádí také daňové výhody.

Začlenění dole

Vzhledem k jejich často nižšímu příjmu na celý život, nižší úrovni důchodového spoření, prodloužení délky života a dalším činitelům, které by mohly mít dopad na odchod do důchodu, sociální zabezpečení často hraje důležitější roli ve svém důchodu než mužům. Finanční poradci, kteří jsou v pravidlech dobře seznámeni s pravidly, mohou poskytnout svým ženským klientům neocenitelné poradenství v oblasti plánování sociálního zabezpečení. (Pro související čtení viz: Může rozvedená žena shromáždit sociální zabezpečení od jejího bývalého manžela? )