Zatímco robo-poradci jsou stále relativně nový ve světě finančního poradenství, mají dopad. Tradiční nebo lidskí poradci jsou z větší části schopni soutěžit, protože nabízejí aktivní řízení, zatímco robo-poradci jsou automatizováni a zaměřují se především na pasivní investice. Až donedávna se jednalo pouze o to, abyste investovali sami, zaměstnali jste finančního poradce nebo se obrátili na robo-poradce. Příliv se opět otáčí. Noví robo-poradci, kteří hledají způsob, jak se dostat na trh, nabízejí aktivní správu, aby se odlikovali od robo-poradců, kteří nabízejí pouze pasivní správu. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Proč pasivní investice?

Pasivní fondy, jako jsou fondy obchodované na burze (ETF), které mají traťové indexy, mají nižší poplatky, což je jedna z charakteristických znaků robo-poradců. Lidé nechtějí platit vysoké poplatky bez obdržení osobní služby, kterou poskytuje finanční poradce. Použití pasivních prostředků umožňuje robo-poradcům účtovat poplatky nižší než 1%. (Další informace naleznete v: Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo-Advisor .

Robo-poradci, kteří nabízejí pasivní investice, se spoléhají na dvě myšlenkové myšlenky pro svůj výzkum: Moderní teorie portfolia a efektivní tržní hypotéza. Zatímco aktivní investice mohou poskytovat více možností a poradenství na míru, robo-poradci jsou navrženi tak, aby se více podobali všem systémům. Robo-poradci prozkoumají investory před výběrem svých investic (například otázkami týkajícími se tolerance rizika a časového horizontu), aby zjistili, které investice jsou vhodné. (Více viz:

Robo-Advisors čelí prvnímu poklesu tržního testu .)

Dochází aktivně spravované investice?

Pro lidi, kteří chtějí aktivněji řídit, ale nemohou si dovolit nebo nemají dostatek prostředků na investice s tradičním poradcem, existuje malá výklenka. Alpha Architect je robo-poradce, který přináší aktivní správu robo-poradce zkušenosti. Bohužel, zatímco mnoho robo-poradců má nízké minimální investiční požadavky, Alpha Architect vyžaduje minimálně 50 000 dolarů. (

Další hranice Robo-Advisors: 401 (k) Plány .) To je hodně ve srovnání se službami jako Betterment, která nemá minimum, a Wealthfront, . Vysoká bariéra vstupu Alpha Architect na trh znamená, že je stále méně cíle pro tisíciletí, kteří jsou ještě v prvních letech studia na vysoké škole, a pro lidi, kteří jsou více založení s více penězi, než investovat. Vzhledem k tomu, že mnozí tradiční poradci vyžadují minimálně šest čísel akcií k investování, Alpha Architect se stále zaměřuje na mezeru, kterou se mnozí finanční poradci nedotknou.(Více viz:

Betterment vs. Wealthfront: Srovnání poplatků a fondů .) Společnost však odměňuje ty, kteří se mohou kvalifikovat pro své služby. Účtují pouze a. 25% poplatek za správu, který je srovnatelný s mnoha robo-poradci a dokonce méně než ostatní. Typicky platí, že čím více můžete investovat méně poplatků, které byste měli vidět. (

Robo-Advisors: 5 předpovědí pro rok 2016 .) Bottom Line

Robo-poradcové platformy byly zpočátku navrženy tak, aby byly zaměřeny na investory s průměrnými aktivy, investovat, ale nemají nárok na získání oprávnění k tradičnímu finančnímu poradci. Při udržování cen nízké robo-poradci využívají pasivně spravované fondy, které mají nižší poplatky než aktivně řízené investice. Nyní se však někteří robo-poradci snaží zaměřit trh, který si stále nemůže dovolit tradičního poradce, ale chce investovat aktivně. Robo-poradci, kteří nabízejí aktivní investice, mohou také apelovat na tisíciletí, kteří začali s "tradičními" robo-poradci, ale nyní mají více investovat a mohou si dovolit mít více personalizované služby. Protože robo-poradci jsou stále noví, je těžké říci, která lepší volba je. To se bude lišit podle investora. Ale všichni se mohou pravděpodobně shodnout, že čím více možností pro průměrného spotřebitele jsou, tím lépe budou. (Další informace najdete v části

Co je nového pro prostor Robo-Advisor? )