Pokud máte dostatek úvěru, získáte okamžitě to, co chcete, a to bez ohledu na to, zda máte hotovost na jeho zaplacení. Existuje mnoho důvodů k tomu, abyste se přesvědčili, že toto chování je přijatelné: Měl jste hrubý týden a zasloužíte si léčbu; budete moci zaplatit kreditní kartu hned, jakmile získáte další výplatu; potřebujete bezdrátové fitness náramek, který vám pomůže zhubnout; nebo jste čekali dost dlouho na toto nové auto a už nejste ochotni čekat.

Spojte výmluvy s těmi z nás, kteří víte lépe s těmi z nás, kteří nemají, a máte nárok dlužníků. Ať už potřebujete jemný klepání, abyste se dostali zpátky na správnou stopu nebo nějaké základní znalosti, abyste se v první řadě dostali z potíží, dáme vám devět způsobů, jak vám pomoct vyčíst si z kreditu. (Chcete-li se dozvědět více o kladných a nevýhodných údajích, podívejte se na funkci Řízení dluhu .

1. Financování nákupu neučí samoobsluhu

V nejlepším případě může neochota provádět vlastní kontrolu, pokud jde o peníze, může vás zbavit finanční jistoty. V nejhorším případě může mít impulzivní postoj k nákupu negativní dopad i na další oblasti vašeho života, jako je to, že se cokoli může stát sebekontrolu. Ano, uplatňování omezení může být obtížné a nudné, ale ve skutečnosti má mnoho ne tak nudných odměn, od pobytu v nemocnici, aby si mohl dovolit svůj domov.

2. Financování nákupů znamená, že nejste v souladu s rozpočtem

Co, nemáte rozpočet? No, nezoufejte; je to jednodušší, než si myslíte. Pro mnoho lidí je rozpočtování skvělým nástrojem pro udržení výdajů pod kontrolou. Je snadné si neuvědomit, jak moc si zde načerpáte šálek kávy a v nové knize se tam můžete přidat v průběhu měsíce a dostat se do potíží. Řešením je naplánovat své výdaje a zapsat vše dolů. Rozpočet může být stejně jednoduchý jako vytváření seznamu peněz a papírů, kolik peněz získáte v daném měsíci, po němž následuje běžné celkové výdaje. Pokud víte, kolik peněz jste zanechali, pak budete vědět, kolik můžete utrácet. (Chcete-li se dozvědět více o vytváření rozpočtu, přečtěte si naši funkci Rozpočet 101 .

3. Úrokové sazby kreditních karet jsou drahé

Důvod, proč je sebeovládání tak důležité, pokud jde o vaše finance, není morální ani duchovní věc: je to praktická věc. Úrokové sazby platebních karet jsou vysoké, což může způsobit, že vaše nákupy budou drahé. Pokud nemáte peníze na zaplacení hotovosti za něco, pravděpodobně nechcete, aby to bylo ještě dražší tím, že přidáte zájem o cenu. Pokud zakoupíte položku za 1 000 Kč pomocí kreditní karty (s 18% úrokovou platbou) a budete platit minimálně každý měsíc, za jeden rok nakonec zaplatíte 175 dolarů úroků.A na začátek, budete na nákupu ještě mít $ 946!

4. Úrokové sazby kreditních karet se zvyšují, když nemůžete plně zaplatit váš zůstatek.

Chcete-li přidat urážku ke zranění, mohla by se velká roční procentní sazba (APR), kterou si myslíte, že jste měla na vaší kreditní kartě, mohla být pouze úvodní sazbou, která byla s výhradou zvýšení po určité době, pokud zůstatek nebyl plně uhrazen. 8.99% APR může za okamžik mrknout na 29.99% v dubnu. "Ale to se mi nikdy nestane," řekl byste. "Plné zaplacení zůstatku, jakmile to bude výplata . " Můžete mít to nejlepší ze záměrů, ale mohou se snadno vyděsit neočekávanými náklady, jako je opravy automobilů nebo neočekávaná událost, jako ztráta vaší práce.

5. Špatné kreditní skóre může ovlivnit vaše pojistné sazby, přijetí do zaměstnání nebo schopnost financovat smysluplné nákupy jako domov

Pokud zůstatky vaší kreditní karty nezaplatí, vaše kreditní skóre se začne snižovat. Při příštím obnovení jedné z vašich pojistných smluv může dojít k nečekanému zvýšení sazeb. Pojišťovny, které kontrolují vaše kreditní skóre při zvažování Vašeho pojistného, ​​se domnívají, že pokud nemůžete zaplatit své účty, můžete nechat auto nebo domácí údržbu sklouznout, nebo byste mohla být nezodpovědnou osobou obecně, což by mohlo být všechno vyšší riziko tím, že zvyšujete pravděpodobnost podání nároku.

Někteří zaměstnavatelé také provádějí úvěrové kontroly uchazečů o zaměstnání a zaměstnavatel, který je dostatečně znepokojen, aby si zkontroloval vaše kreditní skóre, bude pravděpodobně dostatečně znepokojen tím, že vás nenajde, pokud je špatný. Pokud kupujete nebo refinancujete dům ve vaší budoucnosti, vaše kreditní skóre je obzvláště důležité, neboť určuje úrokovou sazbu z hypotéky nebo zda máte dokonce nárok na hypotéku vůbec.

6. Špatné finanční zvyky mohou ohrozit vaše vztahy

Peníze jsou pravděpodobně jedním z hlavních důvodů, proč manželé a rodiny bojují. Může to být velmi nepříjemný předmět, zvláště když to není dost. Rozpočtování nákladů by mělo být provedeno s vaší rodinou a významnými dalšími na mysli. (Pro více informací čtěte číslo 1 důvod, proč se páry potýkají .)

7. Financování nákupů může vést k vyšším výdajům

Někteří lidé utrácejí více peněz, a to buď nákupem více položek, nebo nákupem dražších položek, když platí s kreditem, než s hotovostí. Nakupování notebooku ve výši 1 000 dolarů se nezdá být tak velkým řešením, pokud podepsáte potvrzení a nemusíte přemýšlet o platbě za měsíc. Na druhou stranu, pokud budete platit v hotovosti, můžete fyzicky cítit, že 100 dolarů bankovky opustí vaši ruku, což vám dá lepší pocit, nejen to, kolik to skutečně stojí tento notebook, ale také kolik peněz jste nechali ve svém nyní zapalovači peněženka. Platí to i v menší míře, pokud zaplatíte šekem a okamžitě jej zaznamenáte do šekové knížky - a tak uvidíte, jaký skus je vložen do zůstatku na vašem účtu.

8. V nejhorším scénáři může zvyk financovat vaše nákupy vést k bankrotu

Pokud máte dostatek výdajů, aniž byste je museli zaplatit, nebo pokud váš plán ztroskotá, protože ztratíte svou práci nebo dostanete hit s masivními zdravotními účty, můžete být beznadějně v dluzích.Prohlášení o bankrotu bude znamenat, že vaše kreditní historie bude trvat až 10 let, a dokonce i když zpráva konečně zmizí, budete muset ještě pomalu vybudovat dobrý kredit. Jednotka prevence stojí za kilo léku. (Pokud máte takovou situaci, podívejte se na Co potřebujete vědět o bankrotu .)

9. Vyhýbat se financování může přinést klid

Pokud nenechte nikoho peníze, nebudete se muset starat o pozdní poplatky, úroky, roční poplatky nebo nadlimitní poplatky. Nejlepší způsob, jak se léčit na něčem hezkém, je ušetřit a koupit, když si to opravdu dovolíte. Pevný klid, který přijde s tím, že nebudete financovat nákup, bude jako dvakrát léčit.

Bottom Line

Nezapomeňte, že nefinancování nákupů neznamená, že nemůžete platit kreditní kartou - prostě musíte zaplatit celý účet během jednoho měsíce. Pohodlání, ochrana a odměny, které kreditní karty nabízejí, z nich činí užitečný nástroj, pokud je používáte moudře.

Pravdou je, že pokud si to nemůžete opravdu dovolit, může se vám darovat krátkodobě dar, ale v dlouhodobém výhledu si dáte drahou bolest hlavy.