Peněžní záloha kreditní kartou je hotovostní půjčka od vašeho vydavatele platební karty. Stejně jako nákup kreditní karty se hotovostní záloha objeví jako transakce na vašem výpisu a úroky se budou zvyšovat, dokud nebude vyplacena. Obvykle neexistuje žádná doba odkladu pro peněžní zálohy; úroky plynou od data transakce. Také je úroková sazba zpravidla poněkud vyšší pro peněžní zálohy než pro každodenní nákupy.

Předtím, než si zvolíte hotovostní zálohu, ujistěte se, že plně rozumíte jeho nákladům a omezením - a prozkoumali alternativy.

Výdaje a limity v pokladně

Podrobnosti o poplatcích a podmínkách v hotovosti naleznete v schématu Schumer pro kreditní kartu. Zde je příklad z Chase Sapphire Preferred (3. listopadu 2014). Ukazuje, že APR na hotovostní zálohu je 19,2%, v porovnání s 15,99% u nákupů. Poplatek je 10 nebo 5 procent, podle toho, která hodnota je větší .

Další důležitý údaj: Pokud má kreditní karta různé typy zůstatků, platí platby způsobem popsaným vydavatelem platební karty, nikoli nezbytně k zůstatku, kterou si nejdříve zaplatí držitel karty. Například pro držitele účtu Sapphire Chase uplatňuje minimální platbu na zůstatek s nejvyšším měsíčním výnosem. Jakákoliv platba nad minimem je použita "jakýmkoli způsobem si vybíráme."

Zálohy jsou někdy omezeny na procentní podíl úvěrového limitu držitele karty. Každá emitentka platebních karet má vlastní pravidla a vzorec pro stanovení limitů peněžních záloh. V tomto příkladu je hotovostní limit 20% úvěrového limitu:

8 Alternativy k peněžní záloze

Vzhledem k vyšším nákladům na hotovostní zálohu je třeba zkoumat další zdroje příjmů. V závislosti na bonitě a aktivitách mohou být tyto možnosti lepší nebo méně dobré než peněžní zálohy. Každý má výhody a nevýhody.

1. Půjčka od přátel nebo rodiny.

U některých dlužníků je nejtěžší věc, pokud jde o potřebu pomoci, o to požádat. Zamyslete se nad žádanou rodinou nebo přáteli za krátkodobou půjčku zdarma nebo s nízkým úrokem. Použijte řádně provedenou písemnou dohodu, která vysvětluje všechny podmínky, takže obě strany vědí přesně, co očekávat, pokud jde o náklady a splátky. 2. 401 (k) úvěr.

Nejméně 87% 401 (k) správců umožňuje účastníkům půjčit si peníze od sebe. Úrokové sazby a poplatky se liší podle zaměstnavatele, ale jsou obecně konkurenční. Limit půjčky je 50% prostředků až do výše 50 000 USD a splátka je pět let nebo méně. Neexistuje žádná kontrola kreditu a platby mohou být nastaveny jako automatické srážky z výplaty výplaty dlužníka. Podívejte se na Někdy se zaplatí, že si půjčujete z Vašeho 401 (k) . 3. Roth IRA.

Tuto formu důchodového spoření můžete použít jako zdroj rychlé hotovosti.Viz Jak používat Roth IRA jako nouzový fond . Opět platí, že existují omezení ohledně toho, co si můžete půjčit a kdy byste mohli utrpět sankce. 4. Osobní půjčka od banky.

Pro dlužníka s dobrým nebo velkým úvěrem může být osobní půjčka od banky levnější než peněžní záloha kreditní kartou. Rovněž výplata bude rychlejší ve srovnání s minimálními platbami kreditní kartou, což dále snižuje výši celkového placeného úroku. 5. Kolaterální úvěr.

Jakýkoliv úvěr zajištěný reálnými aktivy je zajištěný úvěr a může mít méně přísné úvěrové požadavky než nezajištěný úvěr. Vlastní úvěry a úvěrové splátky jsou zajištěny hodnotou domů. Některé banky také poskytují osobní půjčky proti hodnotě dluhopisu nebo depozitního certifikátu. 6. Výplatu od zaměstnavatele.

Mnoho zaměstnavatelů nabízí nízkorozpočtové zálohy na mzdy jako alternativa k nákladnějším tradičním výplatě půjček. Poplatky jsou až 8 dolarů. 00, ale dávejte si pozor na úrokové sazby. Ty se pohybují od 10% do 165%, což je dravé území. Platby lze nastavit jako automatické odměny výplaty. 7. Peer-to-peer půjčka.

Půjčky P2P, jak se to stalo známé, je systém, v němž si jednotlivci půjčují peníze od investorů, nikoliv od bank. Požadavky na úvěr jsou méně přísné a míra schválení je vyšší. Nejdražší půjčky vyvrcholí asi na 30% v dubnu a 5% na půjčku. 8. Payday nebo titulní půjčka.

Úvěr na půjčení automobilu by měl být považován za poslední možnost kvůli jeho astronomické ceně, s výjimkou států, kde jsou úrokové sazby dluhopisů titulu velmi nízké. Podobně jako půjčky na titul, půjčky na výplatě obvykle účtují úrokové sazby i v trojnásobných číslech - od 300% do 500% a více. Poplatky za oba typy půjček mohou být tak nedostupné pro dlužníky propojené za hotovost, že mnozí si obnovují své úvěry několikrát za konečné náklady několikanásobku původní částky úvěru. Podívejte se na Pozor na výplatě půjček a Získání úvěru na půjčování automobilu Spodní linie

Výplaty v hotovosti kreditní kartou jsou natolik nákladné, že by se měly považovat za životaschopnou alternativu. Potenciál spadat do cyklu dluhu je docela reálný. Nejchytřejším postupem je prozkoumat všechny alternativy, abyste zjistili, jaké typy financování se můžete kvalifikovat - a za jakou cenu - před konečným krátkodobým rozhodnutím o půjčování. Viz

Jak probíhá hotovostní platba a 4 nejhorší důvody pro peněžní zálohu .