Získání výplaty na předplacené debetní kartě má jisté výhody. Může pomoci pracovníkům bez bankovních účtů - "unbanked" - přistupovat k jejich příjmům rychleji a bezpečněji než by mohli, kdyby byli placeni šekem. Nemáte-li bankovní účet k uložení přihlášení, musíte ji vyřídit za poplatek a pak riskovat, že vaše peněžní prostředky budou ztraceny nebo ukradeny bez použití prostředků.

Pokud se vaše platba uloží přímo na debetní kartu, můžete začít hradit peníze okamžitě. Nemusíte platit poplatek za pokladnu a vaše peníze jsou bezpečně uloženy na kartě, která může být hlášena jako ztracená nebo odcizená a podléhat případným podvodným transakcím. Také na rozdíl od hotovosti mohou být předplacené debetní karty použity k online nákupům a v některých případech i k zaplacení faktur. Zaměstnavatelé navíc berou výplatní karty, protože šetří peníze spojené s vydáváním šeků.

Avšak u odhadovaných 8,6 milionu pracovníků, kteří budou placeni tímto způsobem v roce 2016, podle světové výzkumné firmy Aite Group nejsou mzdové karty nutně ideální alternativou k papírovým kontrolám, nejprve se zdá být. Zde je pohled na nevýhody.

Získání platební karty na předplacené debetní kartě: nekonečné poplatky

Úlovkem s předplacenými debetními kartami je to, že stejně jako jiné druhy plastu přicházejí s poplatky. Studie ukázaly, že někteří pracovníci nejsou o těchto poplatcích vědomi, protože je o nich informují jejich zaměstnavatelé. Bez upozornění na tyto poplatky neznamená, že neexistují žádné.

Zaměstnanci možná nebudou vědět, že potřebují prohledávat své zaměstnanecké papíry o podmínkách své mzdové karty nebo se obrátit na emitenta, aby zjistili, jaké poplatky jsou spojené s kartou. Zatímco zaměstnavatelé jsou povinni poskytovat zaměstnancům písemné informace o poplatcích spojených s mzdovými kartami, nemusí se vždy řídit.

A tam jsou poplatky zhruba, ačkoli se liší v množství a také podle poskytovatele.

Limity transakcí a vyřazení

Některé předplacené karty omezují počet a / nebo dolarové množství transakcí, které mohou být karty použity pro každý den. Představte si, že strávíte denní běh, pomocí platební karty pro každý nákup, abyste zjistili později, že vaše poslední tři nákupy za den vás stojí extra, protože jste překročili denní limit transakcí.

Jak zaplatíte nájemné, když jste placeni prostřednictvím mzdové karty? Můžete si vybrat hotovost, kterou potřebujete v bankomatu. Pokud však vaše nájemné činí $ 1, 200 a vaše karta ukládá limitní částku v hodnotě 500 dolarů za den, znamená to, že musíte navštívit bankomat ve třech samostatných dnech, abyste získali veškerou hotovost, kterou potřebujete. Nejen, že je to potíže, ale také znamená, že po dobu více dní přenášíte nezabezpečenou hotovost, kterou hrozí ztráta nebo odcizení.A pokud nežijete nebo pracujete poblíž bankomatu v síti, možná budete muset za každou z těchto transakcí zaplatit poplatek za stažení za síť.

Některé mzdové karty dokonce mohou účtovat poplatky za více než jedno vybírání bankomatu za období placení, a to iv bankomatech v síti. Představte si, že pouze pokud budete chtít vyhnout poplatky, stačí jen jednou za dva týdny vyhradit omezené množství hotovosti na omezeném počtu bankomatů.

Pracovníci, kteří jsou placeni prostřednictvím mzdové karty, jsou obvykle hodinovými pracovníky, z nichž mnozí mají minimální mzdu. Pokud vám stojí 3 dolary za využití bezdrátového bankomatu a vy děláte federální minimální mzdu ve výši 7 dolarů. 25 hodin za hodinu, 41% z hodinové mzdy jde směrem k tomuto poplatku. Nové předpisy ve státech, jako je New York, umožní pracovníkům bezplatný, neomezený výběr z platebních karet z nejméně jednoho bankomatu, který se nachází v jejich domě od příštího roku, ale v tomto směru neexistuje žádná federální úprava.

Poplatky za aktivity a nečinnost

Kontrola zůstatku.

Těchto bankomatů mimo síť mohou také účtovat poplatek pouze za účelem zkontrolování zůstatku, což může být problém, pokud nemáte pohodlný přístup k bankomatu v síti a nemáte přístup k internetu doma nebo na smartphonu. Hodinoví pracovníci nemusí mít možnost si dovolit 50 dolarů za měsíc pro domácí internetové služby a dalších 50 dolarů za měsíc za smartphone s daty. Chcete zavolat vystavující banku a požádat zástupce zákaznického servisu o váš zůstatek? Za to je také poplatek. Potřebujete výpis papíru, protože nemáte přístup k Internetu? Můžete zaplatit poplatek za vyúčtování papíru. Měsíční poplatky.

Mohlo by to být $ 5 za měsíc. Měsíční poplatek může být nižší, pokud splňujete minimální denní zůstatek, podobně jako běžný účet. Opět platí, že u nízkoprahových hodinových pracovníků může být minimální denní zůstatek, aby se zabránilo měsíčnímu poplatku. Nedostatečné prostředky.

Co kdyby se všechny tyto poplatky zvýšily a vy víte, že jste je vynaložili? Snažte se používat své platební karty k nákupu potravin a můžete skončit, kdyby transakce odmítla za nedostatečné finanční prostředky. Možná budete muset zaplatit odmítnutý transakční poplatek nebo poplatek za kontokorent. Totéž by se mohlo stát, pokud jste zakoupili plyn pomocí karty dříve než v den, protože čerpací stanice někdy umisťují velké, dočasné zálohy na zůstatky karet. Ztracená karta.

Máte-li neštěstí ztráty vaší karty, budete pravděpodobně mít bez přístupu k vašim penězům několik dní, zatímco budete čekat, až vaše náhradní karta přijde poštou - což samozřejmě má související poplatek. Poplatek za převody peněz.

Pokud máte jiný účet, můžete peníze z vaší ztracené karty přenést na tuto kartu. To by mohlo vyřešit problém vašeho peněžního toku, ale můžete zaplatit poplatek za převod peněz. Poplatek za nečinnost.

Nakonec, pokud byste změnili zaměstnání a nevyužijete zůstatek na kartě vašeho bývalého zaměstnavatele, zbývající zůstatek by se po několika měsících nepoužívání mohl zhoršit poplatky za nečinnost. Podívejte se na alternativy

Podle zákona nemohou zaměstnavatelé požadovat, aby byli zaměstnanci zaplatili prostřednictvím předplacené debetní karty namísto výplaty.Skutečností je, že mnoho zaměstnavatelů dělá. Není překvapením, že pracovníci s nízkou mzdou se mohou obávat ztráty zaměstnání, pokud se pokusí prosadit své práva, nebo by jejich zaměstnavatelé mohli jednoduše odmítnout vyhovět.

Na druhou stranu může být zaměstnavatel s radostí platit pracovníkům, kteří o ně požádají šekem nebo přímým vkladem namísto karty, protože zaměstnavatelé byli žalováni za placení pracovníků kartami, které se ukázaly jako problematické. Stojí to za to. Obecně však znamená, že zaměstnanec bude muset mít bankovní účet; ne každý to dělá.

Jeden způsob, jak začít s minimálními náklady, pokud jsou vaše příjmy nízké: Zkontrolujte online nebo navštivte místní banku a požádejte o záchranný účet nebo "základní bankovní účet". (Klikněte zde pro radu New York State na těchto účtech, v tomto státě potřebujete pouze $ 25 vklad pro otevření jedné a nelze jej účtovat více než $ 3 za měsíc.)

Bottom Line

Pokud jste nikdy nepoužili debetní kartu předtím, než najdete práci, která vám takhle platí, proveďte pečlivý výzkum, než začnete používat. Pokud je to první teenagerská práce, mohou rodiče s tímto procesem pomáhat - mohlo by to být užitečná první lekce ve správě financí v reálném světě.

Nakonec, stejně jako ve všech ostatních oblastech finančního světa, žádné předpisy nebo soudní spory neposkytují spotřebitelům úplnou ochranu a transparentnost. Jednotlivci musí podniknout iniciativu, aby zjistili, jak fungují finanční produkty a služby, které používají, jaké poplatky jsou s nimi spojené a jaké jsou jejich alternativy. (Viz též

Tři předplacené debetní karty bez měsíčního poplatku a Jak najít správnou předplacenou debetní kartu .