Komerční banky jsou již dlouho zdrojem zdrojů pro majitele podniků, kteří potřebují infuzi hotovosti. Ale nemusí být pro všechny, zvlášť pokud potřebujete peníze rychle nebo nesplňujete jejich standardy upisování.

Naštěstí existuje spousta alternativních zdrojů, z nichž některé se objevily jen za posledních několik let. Úlovky: Některé nabízejí mnohem příznivější podmínky než jiné. Proto je důležité pochopit, jak tyto nekonvenční věřitelé fungují před rozhodnutím.

1. Peer-to-Peer půjčování

Pokud jde o financování podnikání, jedno z novějších dětí na bloku je peer-to-peer půjčky. Místa, jako je Finanční kruh a klub půjček, působí jako prostředník mezi investory (kteří dodávají finanční prostředky) a dlužníky. (Viz 7 nejlepších internetových stránek (9)> .

Jednou z uživatelů je rychlý přístup k kapitálu. Některé stránky slibují rozhodnutí o půjčkách za pouhých 24 hodin. Takže je to atraktivní volba, pokud potřebujete nějaké peníze navíc.

Stejně jako u tradičních poskytovatelů úvěrů, vaše kreditní skóre hraje velkou roli při získávání příznivé sazby. Míra financování kruhu může činit až 4,9% ročně, i když některé stránky mohou pro osoby s méně než hvězdným kreditem dosahovat až 40%. Často se budou snažit započítat také poplatek za vznik úvěru.

Většina serverů typu peer-to-peer se stará o dlužníky s úvěrovým skóre severně od 600 - a někdy i vyšší - takže budete muset sledovat další možnosti, pokud má vaše kreditní historie závažné škody.

2. Faktoring

Další způsob, jak získat spěchu v hotovosti: prodej pohledávek na finanční instituci nebo faktor. Společnosti často používají faktory, které pomáhají řídit peněžní toky a pomalu placené zákazníky. Faktor předává část pohledávek - typicky 75% až 80% faktury - a zbývající část tvoří rezervu. Čím vyšší je kvalita účtů, tím více budete moci půjčovat.

Řekněme, že jste výrobcem autopříslušenství a souhlasíte s prodejem faktury ve výši 100 000 dolarů, které vám dluží společnost RevUp Auto Supply. Faktor se může rozhodnout slevit fakturu o 4% a držet 4 000 dolarů za svůj poplatek. Předává 75 000 dolarů vašemu podnikání a zbývá zbylých $ 21 000 v rezervě. Poté, co společnost RevUp zaplatí fakturu v plné výši, faktor předá to, že jste získali 21 000 dolarů.

Zjevnou nevýhodou faktorů je jejich vysoká cena. To znamená, že jsou atraktivní volbou, pokud pracujete v průmyslu, kde dochází k dlouhému zpoždění při výběru pohledávek.

3. SBA Microloans

Administrativa USA pro malé podniky nabízí řadu úvěrových programů určených k tomu, aby podnikatelům pomohli spustit a rozvíjet své podnikání. Jedním z nejjednodušších přístupů je program Microloan, který nabízí malým podnikům a kvalifikovaným střediskům péče o děti až 50 000 dolarů.Majitelé firem mohou využívat tyto mikroúvěry, které jsou k dispozici prostřednictvím neziskových organizací založených na komunitě, s cílem zvýšit jejich pracovní kapitál i nákup zásob, zásob a strojů. Tito věřitelé často poskytují víc než financování - nabízejí také poradenské služby určené k tomu, aby vaše podnikání uspělo. Ve skutečnosti se někteří dlužníci musí podrobit školení před tím, než je jejich žádost dokonce zvažována.

Podle SBA jsou úrokové sazby obvykle mezi 8% a 13%. Chcete-li najít mikrolegu ve vaší oblasti, kontaktujte pobočku SBA. (Pro související čtení viz Rozšíření vašeho malého podniku pomocí úvěru SBA .)

4. Crowdfunding

Majitelé malých firem se již dávno obrátili na rodinu a přátele, když se zdálo, že jiné zdroje půjček jsou mimo dosah. S příchodem webových stránek s publikováním v posledních letech je snad snadnější, než kdy jindy, čerpat z vašich osobních kontaktů.

Mezi populárnějšími stránkami crowdfundingu patří Kickstarter a Indiegogo. Poskytujete informace o vašich potřebách financování a požádejte lidi, kterým znáte, abyste slíbili.

Některé podniky jsou jistě lépe vhodné pro tento druh sociálních půjček než jiné. Kickstarter se například specializuje na pomoc tvůrcům profesionálních projektů. Naopak, mnoho uživatelů společnosti Indiegogo jsou technologické firmy, které se snaží získat nový výrobek ze země.

Některé z těchto stránek pracují na základě "všeho nebo nic" - pokud nenastoupíte svůj cíl pro získávání finančních prostředků, nedostanete žádné ze slibovaných peněz. Ale čím větší je vaše síť a tím více kreativní reklamy, tím lépe máte šanci na to, aby to fungovalo. (Další informace naleznete v části Top 3 Crowdfunding Platforms z roku 2017 .)

5. Private Lenders

Po finanční krizi téměř před deseti lety se tzv. Soukromé úvěrové firmy objevily jako hlavní konkurenti komerčních bank. Díky dvojcifernému meziročnímu růstu je soukromý úvěrový sektor v souladu s nedávnou zprávou Rady pro alternativní úvěry (ACC), který dosáhl zhruba 1 bilionu dolarů spravovaných aktiv do roku 2020.

Na rozdíl od některých dalších zdrojů, které se zde uvádějí, se tyto firmy obvykle specializují na větší úvěry, obvykle v rozmezí 25 až 100 milionů dolarů. ACC se vyznačuje flexibilnějšími podmínkami a rychlými půjčkami, což je několik z klíčových důvodů, proč tato forma úvěrů vzrostla mezi malými a středními podniky.

Existují však některé nevýhody. Náklady na půjčky jsou často vyšší než tradiční zdroje a není to neobvyklé, že věřitelé účtují pokuty za předčasné splacení, když se pokusíte splácet dříve.

6. Věřitelé zákazníků

Před více než deseti lety někteří zemědělci začali využívat komunitní podporované zemědělské půjčky nebo ČSA k financování svých operací. Zákazníci by před začátkem výsadby poskytli hotovost a při příjezdu do sklizně dostávali produkty za snížené ceny.

Tento model se brzy rozšířil do maloobchodního průmyslu, přičemž místní trhy s potravinami si půjčují od svých zákazníků.Například výměnou za hotovost dostali zákazníci u specializovaného obchodníka s potravinami v Bostonu pravidelné slevy na potraviny po celý rok. To nejenže dalo finanční smysl, ale pomohlo udržet místní podnikání, které zákazníci považovali za důležité pro komunitu.

Bohužel, toto nemusí být pro každou firmu životaschopnou volbou. Ale pro organizace, které mají silnou souvislost s lidmi, které slouží, je to chytré řešení mimo finanční situaci.

7. Úvěry v rámci vlastního kapitálu

U některých dlužníků, kteří mají problémy s kvalifikací na podnikatelský úvěr, je zřejmou alternativou získat osobní půjčku. Jedním z nejběžnějších způsobů, jak to udělat, je půjčování proti kolaterálu v domě a vkládání peněz do vaší společnosti. (Viz Úvěry z vlastního kapitálu: co potřebujete vědět.)

Protože jde o zajištěné půjčky, můžete si úvěrovou linku uzavřít za pozoruhodně nízké sazby, pokud máte dobré kreditní skóre a dostatečný podíl ve vašem domů. Ale existují i ​​nějaká vážná rizika. Pokud byste z úvěru zadali výchozí hodnotu, ohrožujete svůj domov. To je tvrzení, že někteří majitelé firem nejsou ochotni žaludek.

Bottom line

Když tradiční podnikatelské úvěry nejsou volbou, může být čas podívat se na alternativní zdroj půjček, který může poskytnout kapitál, který potřebujete. Jen se ujistěte, že víte, co jste dostali, než se přihlásíte na tečkovanou čáru.