Zatímco cenově dostupný zákon značně rozšířil přístup Američanů k zdravotnímu pojištění, stále existuje mnoho věcí, které Obamacare plány nepokryjí. Všechny plány nabízené prostřednictvím vládního trhu zdravotního pojištění jsou povinny přijímat jedince s již existujícími zdravotními podmínkami a nabízet soubor základních zdravotních výhod. Patří mezi ně mimo jiné záchranné služby, hospitalizace, těhotenská péče a zdravotní péče v oblasti chování.

Některé služby, které se vám mohou zdát zásadní, nemusí být zákonem nebo vaší pojišťovnou považovány za nezbytné. Proč? "Tyto plány byly navrženy Kongresem," vysvětluje David Reid, generální ředitel společnosti EaseCentral, dodavatel softwarové společnosti pro oblast lidských zdrojů a odborníka na zdravotní péči o 30 let. Zákon o cenově příznivé péči stanovil základní seznam zdravotních přínosů - co museli pojišťovny pokrýt - aby byly plány konzistentní v rámci dopravců a spotřebitelé by věděli, že srovnávají jablka s jablky a že se při nakupování nedají oklamat jemným písmem. Bohužel, jak se to tak často děje, minimální se stalo maximem: Pokud ACA neuvedla, že musí být zahrnuta služba, plán trhu pojistitele by jej často nenabídl. "Cíl je dobrý, ale výsledek není co očekává každý, "říká.

<<- <2>>

Dostupnost určitých služeb se tedy liší podle státních a zdravotních pojištění.

Věci Obamacare plány nebude pokrývat

1. Dentální péče pro dospělé

Zubní pokrytí je zásadní zdravotní přínos pro děti 18 a mladší, ale často není zahrnuta pro dospělé. dospělí, další možností, kterou dospělí mají, je koupit samostatný plán zubního pojištění prostřednictvím tržiště, ale musíte si je koupit současně s tím, jak si koupíte svůj plán zdravotního pojištění

Ty můžete odhadnout náklady na různé zubní procedury ve vaší oblasti pomocí nástroje FAIR Health Dental Cost Lookup Tool. V Manhattanu byste mohli zaplatit 179 dolarů za komplexní zubní vyšetření, 200 dolarů za jednoduché čištění zubů a 395 dolarů za bílý (kompozitní) dvouvrstvý náplň na zadním zubu. Další informace naleznete v části Pokud byste chtěli kousnout na zubní pojištění?

2. Oční péče pro dospělé

Tak jako zubní pokrytí, zákon o cenově dostupné péči vyžaduje pokrytí vizí pouze pro děti. Některé plány na trhu pokrývají vizionářskou péči pro dospělé; jiní ne. Na rozdíl od zubního pojištění nemůžete koupit plán zraku pro dospělé prostřednictvím vládního zdravotního pojištění. Místo toho je budete muset koupit prostřednictvím pojišťovacího agenta nebo makléře nebo přímo z pojišťovací společnosti.

3. Dlouhodobá péče

I když potřeba dlouhodobé péče vyplývá z onemocnění a nehod, jejichž léčba je obecně pokryta zdravotním pojištěním, samotná dlouhodobá péče - pomoc, kterou byste mohli potřebovat při každodenním životě, jako je koupání , jídlo a oblékání, pokud se stanete vážně nemocným nebo zdravotně postiženým - není obvykle kryto plány zdravotního pojištění ACA.(To není zahrnuto ani v Medicare, ale to je další příběh.)

Chcete-li získat toto pokrytí, musíte si zakoupit pojistnou smlouvu dlouhodobé péče nebo životní pojištění s dlouhodobým opatrovatelem. Podle průzkumu nákladů na péči v roce 2016 společnosti Genworth činí průměrná vnitrostátní cena za měsíc ošetřovatelské péče v polosoukromé místnosti 6, 844 dolarů (soukromý pokoj stojí 7, 698 dolarů). Pro domácí péči z domácí zdravotní péče jsou národní mediánové měsíční náklady 3, 861 USD. (Viz Váš kompletní průvodce pojištění dlouhodobé péče a klady a zápory menšího dlouhodobého Zařízení péče .)

4. Potraty

25 let neumožňuje plány zdravotního pojištění na trhu, aby pokryly potraty nebo vážně omezily pokrytí případů znásilnění, incestu nebo ohrožení života ženy, podle lednové studie Kaiser Family Foundation. Šest dalších států nemá pokrytí potraty, přestože státní zákon nezakazuje pojistitelům, aby jej pokryli.

Pouze na Havaji a ve Vermontu se všechny plány na trhu týkají ukončení těhotenství. Potrat může stát kdekoli od $ 400 do $ 1, 650 v závislosti na stavu, zařízení a jak daleko podél těhotenství.

5. Léčba neplodnosti

Pouze 15 států požaduje plány zdravotního pojištění na pokrytí léčby neplodnosti, podle Resolve, národního neziskového výzkumu a zdrojů pro řešení neplodnosti. I v těchto státech pojistný plán nesmí zahrnovat léčbu neplodnosti, pokud jde o plán pojištění pro zaměstnance, nebo pokud plán nepokrývá minimální počet zaměstnanců, například 25 nebo 50.

Dále každý stát má jiný definice neplodnosti. V Kalifornii může být žena považována za neplodnou po tom, co se nechtěla otěhotnět po dobu jednoho roku, ale v Arkansase je prahová hodnota dva roky (pokud žena nemá jednu z několika jmenovaných stavů, jako je endometrióza). Které léčby neplodnosti se mohou vztahovat také se liší podle státu. Některé státy například nevyžadují pokrytí pro oplodnění in vitro.

Testy na diagnostiku neplodnosti obvykle stojí několik set dolarů každý; léky na plodnost mohou stát několik set až několika tisíc dolarů. In vitro fertilizace (IVF) obvykle činí 10 000 USD nebo více.

6. V 24 státech plány zdravotního pojištění nevyžadují pokrytí bariatrického nebo žaludečního bypassu, postupy, které omezují množství jídla, které žaludek může držet, aby omezil, kolik pacientů může jíst a kolik kalorií jejich těla mohou absorbovat. Hmotnost-ztráta chirurgie může stát asi $ 15, 000 až $ 23, 000, v závislosti na postupu. V 27 státech neexistuje požadavek na pokrytí výživového poradenství nebo terapie pro obézní pacienty, podle Národní konference státních legislativ. Nicméně, všech 50 států požaduje tržní plány na pokrytí screeningu a poradenství při obezitě, aniž by pacientům vznikly žádné náklady.

Bottom Line

"Proč tyto plány neplatí víc? Pravděpodobně se snižuje ekonomika, "říká Michael Levin, spoluzakladatel a generální ředitel společnosti Vericred, poskytovatel dat pro zdravotní pojišťovnictví."Trhová konkurence účinně omezuje pojistné." Pokud by pojišťovny nabídly více výhod, nároky by se zvýšily. Poplatky by proto musely jít jako výsledek. To by znamenalo, že plány nabízející více výhod méně konkurenceschopné nebo vůbec nekonkurenční, říká.

Pokud potřebujete zdravotní péči, jako jsou ty, které jsou uvedeny výše, možná budete muset zaplatit plnou výši výdajů v závislosti na tom, kde žijete a jaký plán pojištění máte. Pokud tomu tak je, podívejte se na způsoby, jak snížit náklady, jako je nakupování a žádost o slevu v hotovosti.