Použití finančního poradce je chytrý nápad, pokud si nejste jisti, jak spravovat své portfolio nebo nevíte, co dělat s velkým dědictvím. Nicméně ne všichni finanční poradci jsou vytvořeni rovní a někteří se mohou snažit zorientovat své vlastní kapsy s prodejem produktů na bázi provizí, než aby vám poskytli ty nejlepší rady pro vaši investici a odchod do důchodu.

Naštěstí v dubnu 2016 ministerstvo práce vypracovalo nový zákon, který rozšiřuje definici investičního poradenství fiduciary a vyžaduje, aby finanční poradci jednat v zájmu svého klienta, pokud jde o jejich 401 (k) plán a individuální důchodový plán. To znamená, že můžete mluvit trochu jednodušeji s vaším finančním poradcem. Zákon vstoupí v platnost v dubnu dne 10. dubna a plné dodržování předpisů vyžaduje 1. ledna 2018. Mezitím zde máte několik otázek, které můžete požádat svého letošního poradce, abyste se ujistili, že získáte nejlepší rady. (Pro související čtení viz: DOL Fiduciary Rule Explained z 29. března 2017 ).

1. Jak investujete?

Překvapivě se jen velmi málo lidí bude ptát na tuto otázku svého poradce. Zatímco se může na tuto otázku zdá být příliš osobní, může vám poskytnout lepší přehled o tom, jak spravuje vaše portfolio ve srovnání s vaším vlastním. Samozřejmě, nemůžete očekávat, že váš poradce zveřejní své osobní informace, ale pokud je ochoten podělit se o své osobní strategie, aby zajistil úspěch, mohli by implementovat stejné strategie pro vaše portfolio. Dalším zamyšleným dotazem je, jestli by věřili své firmě, aby spravovala své peníze, kdyby se jim něco stalo.

2. Kolik si účtujete?

Je dobré vědět, jaké budou vaše náklady předem. Pokud je váš poradce placen poplatek a nevydělává na provizi za produkty, pak si můžete být jisti, že budou pravděpodobně jednat ve vašem nejlepším zájmu spíše než být jen prodavačem. Mějte na paměti, že většina odborníků účtuje 1% investic řízených každoročně.

Také je dobré se zeptat, jaké další produkty poradce prodává. To vás může upozornit na potenciální konflikty, které by mohly vzniknout. Například pokud váš poradce neobdrží provizi za nic, co se týká správy vašeho portfolia, ale získá provizi z prodeje životního pojištění, mohou být příliš nepřetržitá, když jste se přihlásili k životnímu pojištění. Kdykoli váš poradce doporučuje určitý produkt, prostě se zeptat, jestli ho získáte zpět.

3. Jaké jsou vaše kvalifikace?

Zjistěte, jaké certifikáty má váš poradce. Mnoho firem bude požadovat, aby jejich poradci absolvovali pouze minimální kurzy nebo zaplatili poplatek. Chcete se těmto poradcům vyhnout.Místo toho se podívejte na jednoho z těchto tří poradců:

• Certifikovaný finanční plánovač (CFP)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Certifikovaný účetní (CPA)

vyberte poradce, který má alespoň desetiletou zkušenost s klienty, kteří jsou vám podobní. Také chcete, aby měl váš poradce čistý záznam, což znamená, že nemají problémy s regulátory nebo zákonem. Mohlo by být také moudré se ptát, jestli někdy byli žalováni. Chcete se ujistit, že neexistují žádné červené vlajky, než důvěřujete poradci s těžko vydělanými penězi. (Další skvělé čtení je Finanční poradce vs. finanční plánovač .

4. Jaká je vaše investiční filozofie?

Váš poradce by měl být schopen vysvětlit své strategie a investiční filozofii ve smyslu laiků. Chcete se snažit zůstat daleko od něčeho nového a fantazie, pokud jde o investice, protože nejúspěšnější dlouhodobé investiční principy pocházejí ze strategií, které se osvědčily zkouškou času.

5. Kolik nových klientů užíváte každý rok?

Poradce, který je ohromen příliš mnoho klientů, znamená vaše portfolio a obdržíte omezenou osobní pozornost. Měli byste se také zeptat, jak se váš poradce zabývá klienty. Chcete, aby byl důvěryhodný poradce a jednal ve vašem nejlepším zájmu. Abyste se ujistili, že neříkají jen to, že mají na mysli vaše nejlepší zájmy, nechte je, aby vám dali písemné prohlášení, které říkají, že přijmou fiduciární odpovědnost.

Bottom Line

Vy byste si nevybrali jen někoho, kdo by sledoval vaše děti, zvláště aniž by je nejprve rozhovoril a zkoumal jejich pozadí. Proto byste neměli důvěřovat svým penězům nebo důchodovým spořením pouze s jakýmkoli poradcem. Nebojte se klást otázky a dělat svůj výzkum. Mohlo by to ušetřit vaše investice v dlouhodobém horizontu. (Další informace: Jak se stát důmyslným investorem .