Mnoho lidí se domnívá, že mít vlastnický plán prostě znamená vypracování vůle nebo důvěry. Je však mnohem víc, než začlenit do svého plánování majetku, abyste se ujistili, že všechna vaše jmění jsou bezprostředně převedena na vaše dědice po vaší smrti. Úspěšný plán nemovitostí obsahuje také ustanovení, která zajistí, aby vaši rodinní příslušníci měli přístup k vašim majetekm nebo je mohli ovládat, pokud se stanete zdravotně postižením. (Další informace naleznete v části Plánování nemovitostí: 16 věcí, které je třeba udělat předtím, než zemřete .

- Tvůrce pro plánování nemovitostí

Zde je seznam položek, které by měl každý pozemkový plán obsahovat:

Will / Trust

• Trvalá plná moc
• Dopis o záměru
• Prohlášení o zdravotní péči
• Označení pro opatrovnictví
• Zohledňuje váš plán majetku? Jednoduchá, předem zabalená souprava nemusí být dostatečná; v tomto článku budeme zkoumat každou položku v tomto kontrolním seznamu, abyste se ujistili, že jste nenechali žádné rozhodnutí náhodě.

1. Závěry a důvěra

Vůle nebo důvěra by měla být jedním z hlavních aspektů každého plánu nemovitostí, a to i v případě, že nemáte značné majetek. Zákony pomáhají zajistit, aby vlastnictví procházelo podle přání jednotlivce (pokud bylo navrženo podle státních zákonů). Některé trusty navíc pomáhají omezit daně z nemovitostí nebo právní nároky. Nicméně prostě mít vůli a / nebo důvěru nestačí. Znění dokumentu je velmi důležité.

Vůle nebo důvěra by měla být napsána způsobem, který je v souladu se způsobem, jakým jste odkázali na majetek, který prochází mimo vůli. Pokud jste například pojmenovali svou sestru jako příjemce na důchodovém účtu nebo pojistné smlouvě (majetek, který obvykle prochází mimo vůli jmenovanému příjemci), nechcete, abyste stejného jmění odkázali druhému bratranci ve vůli.

Mohlo by to vést k záměru vůle. Nemluvě o tom, že oba jednotlivci mohou být horký k sobě (a vy) za to, že jste je zapojili do legální bitvy. (Další informace viz

Proč byste měli navrhnout vůli

.) 2. Trvalá oprávnění (prohlášení) Je důležité vypracovat trvalou plnou moc (POA) tak, aby zástupce nebo osoba, kterou přidělíte, budou jednat ve vašem zastoupení v případě vašeho zdravotního postižení.

Pokud nebudete mít plnou moc, může být soud rozhodnut, co se stane s vaším majetkem (pokud se zjistí, že jste duševně nekompetentní). Rozhodnutí soudu nemusí být tím, co jste chtěli. Tento dokument může poskytnout vašemu agenta pravomoc obchodovat s nemovitostmi, uzavírat finanční transakce a činit další právní rozhodnutí doslovně, jako by byl on nebo ona. Tento typ POA je odvolatelný hlavním povinným v době jeho volby, obvykle v době, kdy je hlavní osoba považována za fyzicky schopnou, považovanou za psychicky způsobilou nebo po smrti.

V mnoha rodinách je smysl pro manžele, aby si založili vzájemné plné moci. V některých případech by však mohlo mít větší smysl mít dalšího člena rodiny, přítele nebo důvěryhodného poradce, který je finančně důvtipnější. (Pro další čtení se podívejte na

Význam plánování nemovitostí a nepředvídaných událostí

.) 3. Označení příjemce Jak bylo již zmíněno dříve, množství vašich statků může přejít k vašim dědicům, aniž by bylo diktováno ve vůli (např. Plán 401 (k)). Z tohoto důvodu je důležité udržovat příjemce (a podmíněného příjemce) na takovém účtu. Ve skutečnosti by všechny penzijní účty a plány pojištění měly obsahovat příjemce a podmíněného příjemce, protože příliš často přecházejí z vůle.

Pokud nezadáte příjemce, nebo pokud je příjemce zemřel nebo není schopen sloužit, může být soud rozhodnut o osudu vašich prostředků. A upřímně řečeno, soudce, který si neuvědomuje vaši situaci, přesvědčení a záměr, je nepravděpodobné, že udělá stejné rozhodnutí, jaké byste udělali. Poznámka: Ujistěte se, že všichni příjemci, které jste jmenovali, jsou starší 21 let a jsou mentálně kompetentní. Pokud tak neučiníte, soud se nakonec může zapojit do této záležitosti. (Další informace viz

Označení příjemce důvěryhodnosti jako důchodce

a chyby při určení příjemce důchodu .) 4. Písemný záměr Písemný záměr je pouze dokument, který jste odevzdáni vašímu exekutorovi nebo příjemci. Účelem je definovat to, co chcete učinit s určitým majetkem po vaší smrti nebo neschopnosti. Některé dopisy o záměru dále obsahují podrobnosti o pohřebišti nebo jiných zvláštních žádostech. (Chcete-li se dozvědět více o exekutorech, podívejte se na

Zvolte správného exekutora a 4 věci, které je třeba zvážit předtím, než se stane správcem nemovitostí .) Zatímco takový dokument nemusí být nutně platný v očích zákona pomáhá informovat zkušební soudce o vašich záměrech a může pomoci při distribuci vašich aktiv, pokud je vůle z nějakého důvodu považována za neplatnou. 5. Zdravotní plná moc

Vypracováním zdravotní plné moci můžete určit jinou osobu (obvykle manželku nebo rodinného příslušníka), abyste v případě nemoci vykonali důležitá rozhodnutí v oblasti zdravotní péče ve vašem zastoupení.

Pokud uvažujete o provedení takového dokumentu, měli byste vybrat někoho, komu věříte, kdo sdílí vaše názory a kdo by pravděpodobně doporučil postup, s nímž byste souhlasili. Koneckonců, tato osoba by doslova mohla mít svůj život ve svých rukou. Nakonec by měl být také identifikován zálohovací agent, pokud není počáteční výběr k dispozici nebo není schopen jednat v potřebném čase.

6. Názvy opatrovníků

Zatímco mnoho vůlí nebo důvěřuje tuto klauzuli, některé "formy" nebudou. Máte-li děti nebo zvažujete mít děti, vybírání strážce je neuvěřitelně důležité a někdy přehlíženo. Ujistěte se, že jednotlivec nebo pár, který zvolíte, sdílí vaše názory, je finančně zdravý a je opravdu ochoten vychovávat děti.Stejně jako u všech označení by měla být také pojmenována záložní nebo podmíněná osoba / rodina.

Při absenci těchto označení by soud mohl být zapojen a mohl by rozhodnout, že vaše děti žijí s rodinným příslušníkem, který byste neměli. V extrémních případech může soud povolit, aby se vaše děti staly odděleny státu. Bottom line

Existuje spíše plánování nemovitostí než rozhodnutí o tom, jak rozdělit své majetek, když zemřete. Jedná se také o to, abyste se ujistili, že vaši rodinní příslušníci a další příjemci jsou poskytováni a mají přístup k vašemu majetku na základě dočasné či trvalé pracovní neschopnosti.

Vůle je skvělý začátek, ale mnoho předem zabalených kitu nepokrývá celou hloubku plánování majetku. Je důležité naplánovat všechny možné události. Pokud zjistíte, že váš plán chybí, podívejte se na

Začínáme v plánu nemovitosti

.