Firmy finančního poradenství zpravidla účtují klientům prostřednictvím aktiv pod řídícím modelem. S touto strukturou poplatků se firmy zaměřily především na řízení investic a nabízely finanční plánování jako bezplatnou doplňkovou službu.

Ale struktura poplatků AUM má problémy, které se stanou zjevnějšími, jelikož poradci začínají cílovat novou generaci potenciálních klientů. Členové skupiny Gen X a Gen Y nemají vždy velké množství akcií, a proto nejsou pro poradenské firmy výnosné. Tito klienti potřebují finanční plánování v první řadě s tím, že investiční řízení má nižší prioritu, jednoduše proto, že tito lidé mají méně peněz na investice.

Někteří finanční plánovači se přestěhovali z modelu AUM a přešli na hodinovou strukturu poplatků, ale přichází to s problémy. Poradci, kteří pracují po hodině, potřebují obrovský klientský pool, aby jejich podniky zůstaly ziskové a tito poradci musí přímo obchodovat s časem za dolary. To může pro podnik obtížně měnit a růst zvládnutelným způsobem. (Další informace naleznete v části Malé RIA: Jak vyrovnat hrací pole. )

Pokud tyto struktury poplatků nefungují pro mladší klienty, pak co dělá?

Nejnovější způsob zpoplatnění klientů spočívá v tom, že firmy poskytující služby finančního plánování za měsíční poplatek, ve formě, jako je účet za mobilní telefon nebo členství v tělocvičně. Poradenské firmy, které pracují v rámci této struktury, jsou v zásadě držitelem a za své služby zasílají měsíční účet. Zaměřili se také na komplexní finanční plánování a některé nabízejí řízení investic jako doplňkovou službu za zvláštní poplatek. (Pro více informací viz: Jaký je rozdíl mezi finančními poradci založenými na poplatcích a provádech? )

"Jedná se o inteligentní strukturu poplatků ze dvou důvodů," uvedl finanční plánovač Scott Frank z společnosti Stone Steps Financial, který se specializuje na klienty Gen X a Gen Y a používá měsíčně model předplatného sloužící tomuto demografickému modelu.

"Za prvé, měsíční poplatek je dostupný a přístupný.Pokud si můžete dovolit své měsíční Crossfit nebo Pilates členství, můžete si dovolit můj poplatek stejně.Za druhé, hlavní alternativou k členství v předplatném je hodinové plánování. chtějí, aby si klienti museli myslet: "Je to volání v hodnotě 200 dolarů?", když něco přichází ve svém finančním životě. A něco se objeví vždycky.Při placení měsíčního poplatku jsem v jejich týmu a oni mi mohou zavolat, peníze otázka. " (Viz další:

5 musí číst blogy pro finanční poradce.

) Daniel Wrenne z Wrenne Financial Planning souhlasí s tím, že předplatné model pomáhá klientům být ochotnější přijít a mluvit s ním namísto čekají, až budou mít pocit, že mají problém dostatečně velký na to, aby ospravedlnili těžký poplatek výměnou za telefonní hovor."Stimuluje [nás], aby s námi následovali," řekl. Wrenne dodává, že měsíční poplatek pomáhá rozložit náklady pro klienty a nabíjení tímto způsobem odstraňuje některé střety zájmů, které jsou vlastní modelu AUM. Vztah, ne jen transakce

Jiní plánovači poukazují na to, že hodnota měsíčního předplatného spočívá ve schopnosti soustředit se na vztah s klientem namísto pouhého zaměření na to, kolik majetku má nebo kolik hodin práce, kterou mohou vyzdvihnout.

"Vytváří pocit důvěry, já jsem někdo, kdo s nimi bude, když se jejich život rozvíjí a potřebují udělat ty nejlepší rozhodnutí, která mohou pro sebe a své rodiny," řekla Cristina Guglielmettiová, prezidentka Budoucího dokonalého plánování . "Poskytuje pro klienty snadno srozumitelný mechanismus a chtějí mít k dispozici vždy, když mají otázky." (999)

Pam Horack, CFP a zakladatel Pathfinder Planning, uvedl, že předplatitelský model otevírá dveře, aby získal více spojení s klienty - a "Vím, že moji klienti mi každý měsíc dělají platbu, takže do své struktury služeb vkládám nejméně dvě měsíční dotykové body," říká. "To nám umožňuje připadnout si více než "

Bottom Line Pro poradce, kteří chtějí přejít z AUM nebo hodinového modelu, mohou měsíční předplatné nabízet životaschopnou alternativu, pomáhá mladším klientům zvýšit ziskovost pro finanční poradenské firmy. "Je to způsob, jak se dostat na trh Gen X a Gen Y," řekl Michael Solari ze Solari Financial Planning. "Většina poradců bude vyžadovat minimální aktiva, což znamená, že hledají lidi, kteří již mají bohatství. Chci pracovat s jednotlivci a rodinou, kteří mají pot a pomůže jim budovat bohatství. " (Další informace naleznete v části Jak sestavit finanční plán pro klienty Gen X, Y

)