Zatímco vlastním domovem je americký sen, měsíční splátky hypoték za značnou část vašeho dospělého života se mohou zdát spíš jako noční můra. Zvláště když zvažujete další tisíce, které za celé roky zaplatíte v zájmu.

Například podle Federální rezervní rady, pokud máte 200 000 dolarů hypotéku ve výši 6% úroku po dobu 30 let, budete platit $ 231, 640 v úroku na dobu trvání úvěru. Jinými slovy, dvakrát jste zaplatili za dům.

Na druhou stranu, zkrácení doby trvání hypotéky vám umožní zbavit se toho míče a řetězce dříve, a také uvolní vaše peníze za úspory, akcie, prázdniny a cokoli jiného raději by to bylo s tím.

Ať už hledáte nový domov nebo hledáte způsob, jak splácet své hypotéky, pokračujte v čtení, abyste objevili 5 způsobů, jak rychleji splácet hypotéku a začít se těšit na novou úroveň finanční svobody. Nemluvě o tom, že budete jedním z mála majitelů domů, kteří skutečně "vlastní" svůj domov.

Tip č. 1: Při nákupu vašeho domu si vyberte 15letou hypotéku

15letá hypotéka bude vyžadovat vyšší měsíční platbu, ale stojí za oběť, pokud si můžete dovolit Učiň tak.

"Existuje několik výhod pro 15letou hypotéku. Hned za netopýr budete obecně mít nižší úrokovou sazbu než za 30letou hypotéku, "říká Jon Gibson z San Jose, Kalifornie, na adrese Move, Inc. Gibson dodává:" Dále zaplatíte mnohem nižší celkový zájem po dobu trvání úvěru, protože je výrazně kratší. "

Například vlastník domu s 30letou půjčkou ve výši 3 67% zaplatí úroky ve výši 162, 729 USD za dobu trvání úvěru. Nicméně, majitel domu s 15-rok hypotéky na 3 67% zaplatí pouze 75 dolarů, 467 hypotečních úroků.

Tip č. 2: Vyvarujte se nastavitelných sazeb hypoték

Nastavitelné sazby hypoték jsou lákavé, ale z dlouhodobého hlediska můžete hrát ruskou ruletu.

"Upravené sazby hypoték (ARM) obvykle mají nižší úrokové sazby a nižší měsíční splátky než 30letá fixní hypotéka," říká Gibson. "Vzhledem k tomu, že se úroková sazba může změnit, existuje riziko, že skončíte s vyššími platbami, než jste plánovali. V mnoha případech je hypotéka s pevnou úrokovou sazbou lepší dlouhodobou volbou. "

Naštěstí Gibson říká, že většina ARM má limity na to, jak vysoko se mohou přizpůsobit a uzavírá:" Pokud se rozhodnete posunout dopředu s ARM, ujistěte se, že víte, jak vysoko může jít a že jste spokojeni učinit tuto platbu. "

Existují tedy okolnosti, za kterých jsou hypotéky s nastavitelnou sazbou dobré?

Podle Carrey Ramirezové, pobočky manažera na zámecké a kuchařské hypotéce v San Antoniu v Texasu, zatímco ARM by se měli vyhnout konvenčním úvěrům, někdy jsou dobrým nápadem pro vládní úvěry."Existují" dobré "produkty ARM pro vojáky a pro nájemce domů, kteří nemají v úmyslu zůstat ve svém domě více než 5 let. "

Tip č. 3: Zvažte refinancování

Pokud jste již uzamčeni v nežádoucí hypoteční situaci, refinancování je jedním ze způsobů, jak snížit hypotéku a rychle ji vyplatit.

"Refinancování hypotéky je dobrou volbou, pokud můžete snížit úrokovou sazbu nebo změnit příznivější úvěrové podmínky," říká Gibson a dodává, že v uplynulém roce "někteří majitelé domů skutečně dokázali refinancovat nižší úrokovou sazbu a přechod na kratší úvěrový termín, takže si zachovávají stejnou měsíční platbu, ale splácejí hypotéku v kratší době. "

Ramirez souhlasí, že refinancování je dobrá volba, ale pouze pokud úspory převáží poplatky. "Myšlenka snížení sazeb může znít dobře, ale pokud budete trvat čtyři roky, než se vrátíte k poplatkům, které stojí za refinancování hypotéky, není to dobré rozhodnutí."

Podle Federální rezervy mohou poplatky za refinancování zahrnovat uplatnění poplatky, které se pohybují od 75 do 300 USD, poplatky za založení úvěru, které by se mohly pohybovat v rozmezí od 0% do 1,5% úvěrové jistiny, body, které činily od 0% do 3% jistiny úvěru a odměny od 300 do 700 USD Další náklady zahrnují inspekční poplatky, které se pohybují od 175 do 350 USD; advokátní revize / závěrečné poplatky, které stojí 500 až 1 000 dolarů; pojištění domácnosti, od 300 do 1 000 dolarů; a titulové pojištění a pojištění titulu, které mohou stát od 700 do 900 USD.

Tip č. 4: Zvýšení Vašich měsíčních plateb

Zaplacení více než měsíční minimální částky splatné na hypotéce vám pomůže rychleji splácet hypotéku.

"Pokud vaše hypotéka nemá penalizaci za předčasnou splátku, děláte dodatečné platby proti vaší jistině je skvělý způsob, jak snížit celkové náklady na hypotéku," říká Gibson.

Vysvětluje: "Platbou z hlavní jistiny snížíte úrokovou sazbu a splácíte hypotéku v kratší době. To je podobné výhodám z 15leté hypotéky, ale bez závazku platit měsíčně výše. "

Ramirez souhlasí a říká, že buď zaplatíte něco málo navíc každý měsíc, nebo uděláte další 1 až 2 platby za rok, určitě zažijete hypotéku.

Nicméně, Gibson radí majitelům domů, aby si pamatovali, že skutečná úroková sazba zůstane stejná, ale splátky úroků se sníží, když zaplatíte jistinu.

Takže kolik byste ušetřil tím, že zaplatíte víc než minimální částku? Federální rezervní banka bere na vědomí, že splácení dalších 50 dolarů měsíčně na 30 úvěr ve výši 6% by snížil dobu trvání úvěr o 3 roky a ušetří vám více než 27 000 dolarů v úrokových nákladech.

Tip č. 5: Proveďte dvojtýdenní platby

I když nemůžete refinancovat a nemůžete platit více než minimální částku každý měsíc, můžete ještě snížit hypotéku právě tím, že rozdělíte platby.

Podle společnosti Gibson: "Dvojtýdenní platba sníží celkovou dobu, po kterou budete platit hypotéku - až o několik let dříve za 30letou hypotéku."To také znamená, že celkové náklady na hypotéku budou sníženy, protože částka úroků, které zaplatíte, bude menší a Gibson tvrdí, že to poskytuje stejnou výhodu jako dodatečné platby jistiny každý měsíc nebo 15letá hypotéka.

Jak to funguje? Pokud zaplatíte polovinu hypotéky každý druhý týden, učiníte na konci každého roku 26 polovičních plateb nebo 13 úplných měsíčních plateb. To je ekvivalent jednoho ročního příplatku.

Spodní linie

Existuje několik způsobů, jak moudře zaplatit hypotéku, která vám může ušetřit tisíce dolarů.