Zdá se, že média a politici se dnes zaměřují na nerovnost příjmů a stále se rozšiřující rozdíly v bohatství mezi nejbohatšími jednotlivci a všemi ostatními. Bohatci se skutečně stávají bohatšími, ale nemusí to být kvůli velkým rozdílům v příjmech. Do značné míry je to kvůli tomu, že bohatí jsou lepší investoři než všichni ostatní. Je lákavé tuto realitu odmítnout s myšlenkou, že peníze vydělávají, takže průměrný Joe nikdy nemůže investovat jako bohatí. Bohatí investoři však mají tendenci dodržovat některé velmi dobré investiční zásady, které může každý následovat. To pomáhá investovat s miliony dolarů, ale stejné zásady se mohou vztahovat i na malý důchodový účet.

Různí investoři zaujímají riziko

Pokud studuje příliv a odliv podílových fondů, můžete jasně vidět, že průměrní investoři mají tendenci utéct před volatilitou a rizikem. Podle studie společnosti SigFig, provedené po korekci na trhu v srpnu roku 2015, měli investoři s nízkou čistou hodnotou větší pravděpodobnost panice a prodeje za ztráty než nejbohatší investoři. Bohatí investoři přijmou volatilitu a riziko, protože vědí, že bez ní by nemohly být žádné výnosy. Jejich reakce je typicky k tomu, aby zůstali na hřišti nebo dokonce přidali do svých pozic. Je dobře zdokumentováno, že mnozí malí investoři, kteří uprchli z havárie trhu v roce 2008, dosud neobnovili své ztráty, zatímco ti, kteří zůstali na hřišti, od zdvojení trhu více než zdvojnásobili své peníze.

Bohaté investory vidí peníze skrze logický hranol

Největší chyba, kterou průměrný Joe dělá při investování svých peněz, je, že dovoluje svým emocím řídit jeho rozhodnutí. Naopak, bohatí investoři znají, že trhy, alespoň v krátkodobém horizontu, jsou hnací silou strachu a chamtivosti, což vytváří trvalé příležitosti. Úspěšní investoři, jako je Warren Buffett, doporučili koupit, když se lidé bojí a prodávají, když se lidé chovají chamtivě, protože ví, že stádový instinkt průměrných investorů povede k velkým příležitostem. Bohatí investoři vědí, že každý býčí trh je následován medvědím trhem, který je opět následován býčím trhem. Pokud chápete historii trhů, víte, že medvědí trhy jsou mnohem kratší než býčí trhy a jejich pokles je mnohem menší než růst na býčích trzích. Existuje větší riziko, jak se vyhnout trhu, než být na trhu.

Bohatí investoři neotáčeli své portfolia

Méně bohaté investoři mají tendenci převádět své investiční portfolia vyššími sazbami než bohatí investoři. Podle studie SigFig, méně bohatí mají tendenci převádět své portfolia čtyřikrát více než bohatí investoři.To může být způsobeno faktory, které zahrnují pokusy o čas trhy, prodej paniky, pokus o výběr vítězů a další emocionální spouštěče. Nevyhnutelným výsledkem vyššího obratu portfolia je nižší výkon, vyšší investiční náklady a vyšší daně.

Bohatí investoři platit nižší investiční náklady

Pokud jde o dlouhodobé investice, poplatky skutečně záleží. Bohatí investoři mají tendenci více si uvědomovat investiční náklady, a proto raději využívají investice s nízkými náklady k diverzifikaci svých portfolií. Tím, že sníží jejich roční náklady o pouhých 0,5%, mohou během 10 nebo 20 let zvýšit své hodnoty portfolia o desítky nebo stovky tisíc dolarů. Průměrný investor nemusí být tak náročný, vybere si vzájemné fondy s vysokou prodejní zátěží a poplatky za správu. Mohou však také snížit investiční náklady investováním do levných indexových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF).

Bohatí investoři mají strategie

Bohatí investoři pravděpodobně budou mít dlouhodobé investiční strategie, které budou řídit jejich rozhodnutí. Sledováním strategie je méně pravděpodobné, že emoce zanedbávají jejich úsudek. Jediné, co potřebují, je trénovat trpělivost a disciplínu, aby viděli své strategie. Většina bohatých investorů pracuje s finančními poradci, aby rozvíjeli své strategie, a pak využívají své poradce jako trenéry, aby je zaměřili na cíle a pomohli jim udržovat disciplínu. Problém pro průměrného investora je, že mnoho finančních poradců vyžaduje minimální investice ve výši půl milionu nebo milionů dolarů. Existují však finanční plánovači, kteří pracují na paušálních poplatcích a mohou vám pomoci vytvořit dlouhodobou investiční strategii. Klíčem je rozvinout disciplínu, která se bude držet strategie, i když se věci stanou ošklivé.