Po pěti letech ročního shromáždění akciový trh se začal snižovat pozdě v roce 2015. První týden roku 2016 byl jednou z nejhorších výkonů akciového trhu již dlouho. Pokud jste novým investorem, který se chystá zahájit váš investiční program v tomto roce, pravděpodobně máte nějaké otázky. Zeptejte se těchto otázek, než začnete s vaším investičním programem v roce 2016.

Je to dobrý čas investovat do akcií?

Pokud se podíváte na akciový trh během prudkého poklesu, můžete si myslet, že je špatný čas začít investovat. Pokud se na to díváte, když se akcie shromažďují, můžete si myslet, že je to dobrý čas.

Ve skutečnosti ani čas není nutně dobrý nebo špatný, pokud investujete dlouhodobě (10 let nebo více). Nikdo nemůže s jistotou předvídat, jakým způsobem se akciový trh v určitém okamžiku bude pohybovat; ale v dlouhodobém horizontu se akciový trh vždy pohyboval výše. Každý medvědí trh (když ceny akcií klesají po určitou dobu) následuje trh býků (když ceny akcií vzrostou). Historicky býčí trhy trvaly mnohem déle než tržní trhy a zisky na býčích trzích více než vyrovnaly ztráty na trzích s medvědy.

Kolik rizika mám vzít?

Jednou z nejdůležitějších principů investování je blízký vztah mezi rizikem a výnosy. Bez rizika nemůže být návrat. Měli byste být ochotni převzít větší riziko, pokud hledáte větší návratnost. Riziko může být v tomto ohledu dobrá věc, ale pouze pokud máte dostatek času na to, abyste nechali nevyhnutelné tržní cykly. Obecně platí, že pokud máte delší investiční časový horizont, měli byste být ochotni převzít větší riziko, protože bude trvat déle, než trh bude pracovat v cyklu nahoru a dolů. Historicky jsou trpěliví investoři odměňováni pozitivními dlouhodobými výnosy.

Novým investorům se často doporučuje, aby investovali především do vzájemných fondů, což může poskytnout okamžitou diverzifikaci a nabízí nejlepší způsob, jak snížit volatilitu. Investováním do několika různých podílových fondů, které představují různé třídy aktiv (např. Velké akcie růstu, mezinárodní akcie nebo dluhopisy), můžete ještě dále snížit volatilitu, aniž byste obětovali dlouhodobé výnosy.

Pokud začínáte investiční program investováním přírůstkových peněžních částek na měsíční bázi, budete mít prospěch z dolarových nákladů. Když investujete fixní částku na měsíční bázi, kupujete některé ceny akcií za vyšší cenu a některé za nižší cenu kvůli kolísání trhu. Když trh klesne, vaše pevná dolarová částka si koupí další akcie. V průběhu času by průměrné náklady na vaše akcie měly být nižší než aktuální tržní cena.Při použití zprostředkování nákladů v dolarovém vyjádření bude vaše riziko poklesu časem zmírněno.

Jak mohu vybrat, do kterých prostředků investovat?

Vesmír družstevních fondů je obrovský a rozšiřující se, což z nich dělá velmi ohromující výběr. Použijte kritéria pro zúžení svých možností; zvážit takové věci jako náklady, minulá výkonnost, investiční styl a rizikový profil. Poskytovatelé fondu, jako je společnost Morningstar, nabízejí nástroje pro identifikaci finančních prostředků, které splňují vaše kritéria a provádějí porovnávání vedle sebe. Jako nový investor by nejdůležitějším kritériem měla být cena. Náklady na fond, které mohou zahrnovat prodejní poplatek (provizi), poplatky za správu a 12b-1 poplatky, mohou značně ovlivnit návratnost, kterou obdržíte. Existuje několik skupin fondů, které nabízejí dobrý výběr finančních prostředků za velmi nízké náklady.

Společnost Vanguard Group je považována za jednu z nejlepších fondů fondů, která nabízejí levné a výkonné fondy. Na svých internetových stránkách najdete také online nástroje, které vám pomohou určit váš rizikový profil a následně jej propojit s nejvhodnější kombinací prostředků.

Kdo bych měl poslouchat poradenství?

Pokud nemáte asi 200 000 dolarů na investice, vaše volby pro získání rady jsou poněkud omezené. Velcí investoři mají tendenci spolupracovat s nezávislými investičními poradci, kteří si za radu účtují platné poplatky. Malí investoři, kteří chtějí odborné poradenství, někdy pracují s makléři z investičních firem. Makléři obvykle účtují provizi za každou transakci, kterou uskuteční. Protože zprostředkovatelé dělají své peníze z prodeje produktů nebo transakcí, nemusí být nejobjektivnějšími poradci.

Jako nový investor můžete být lepší investovat sami. Můžete ušetřit na transakčních nákladech; tím, že pracujete přímo s fondovou společností, jako je společnost Vanguard nebo Fidelity, nebudete účtovat poplatky za prodej. Zjistěte, co můžete investovat tím, že uděláte své domácí úkoly. Existuje spousta online nástrojů a zdrojů, které mají investoři k dispozici pro výuku, plánování a správu vašich investic. Nástroje dostupné prostřednictvím fondů pro sledování a správu investic jsou téměř stejné jako nástroje nabízené finančními poradci a makléři. Reálná hodnota, kterou může poradce investice nabídnout, vám pomůže vyhnout se chybám a soustředit se na vaše dlouhodobé investice. Pokud vyvinete potřebnou trpělivost a disciplínu na vlastní pěst, vy se ocitnete před náskokem, když zavoláte služby poradce.

Jaký je nejlepší způsob, jak začít?

Udělej svůj domácí úkol. Nemusíte být ve spěchu k zahájení svého investičního programu. Nejdůležitějším aspektem investování je znát sebe - své cíle, vaše preference a svou toleranci vůči riziku. Použijte svůj vlastní investiční profil jako výchozí bod pro vyhledávání typů investic, které jsou pro vás vhodné. Začněte s malým portfoliem tří nebo čtyř fondů z různých tříd aktiv, které vám mohou poskytnout poměrně širokou diverzifikaci. Jak se vaše chápání různých tříd aktiv a typů fondů zvyšuje, přidejte do svého portfolia podle svého investičního profilu a dlouhodobé strategie.