Pokud jste na trhu s pojištěním životního pojištění, mohli byste být pokoušeni těmito reklamami, prohlašujícími, že "za pár dolarů denně můžete chránit svou rodinu s 1 milionem dolarů v životním pojištění ! " Zní to jako hodně, že? Tyto reklamy obvykle odkazují na termínové životní pojištění. Jak vyplývá z názvu, termínové životní pojištění poskytuje ochranu po omezenou dobu - nebo určitý "termín" let, například 10, 20 nebo dokonce 30 let.

Je to docela jednoduché; pokud zemřete, zatímco vaše politika je aktivní, vaše rodina dostane nárok na smrt, ale mnoho druhů termínů pojištění a možností může být matoucí. Je termín životní pojištění pravděpodobně splatit za vás? Začněte tím, že si položíte následující pět otázek.

1. Co se snažím dosáhnout?
Než si koupíte jakékoliv životní pojištění, zvažte, proč ho kupujete. Chráníte rodinu v případě předčasné smrti? Přijali jste další dluhy, které vyžadují poskytnutí pokrytí? Chtěli jste zanechat dědictví na charitu?

Pochopte, že ve většině případů termínové pojistné smlouvy neplatí nárok - většina lidí, kteří kupují termínové pojištění, "přežívají" jejich pojmy. V důsledku toho, pokud nakupujete pojištění k ochraně finančních závazků, můžete mít po dlouhou dobu - možná po zbytek svého života - možnost zvážit zkoumání jiného typu politiky nazývaného stálé pojištění.

Pokud máte finanční krizi a máte okamžité závazky vůči vaší rodině, obchodním partnerům nebo věřitelům, může termínové pojištění poskytnout rychlé, jednoduché a krátkodobé řešení. (Pro více informací si přečtěte Nákupní životní pojištění: Termín Vs. Trvalý .)

2. Co je k dispozici?
Většina lidí bude mít přístup k alespoň jednomu ze dvou typů termínových pojistných smluv: skupinové nebo individuální.

• Skupina - Většina společností nabízí svým zaměstnancům určitou formu pojistného životního pojištění jako zaměstnanecké požitky. Toto se nazývá pojištění skupinového pojištění, protože získáte ochranu jako součást větší skupiny. Obvykle je odečtena přímo z vašeho výplaty a jediným požadavkem na pokrytí je vyplnění stručného dotazníku s podrobnostmi o vašem zdravotním stavu. Zde jsou některé výhody skupinového pojištění:
  • Je to snadné - Obvykle se můžete zaregistrovat, když přijmete novou práci a zapíšete se do programu výhod společnosti. Můžete mít také možnost se zaregistrovat během roční doby registrace ve vaší společnosti; kdy se můžete zaregistrovat k dalším dávkám, jako je lékařský, zubní nebo penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem. (Chcete-li se dozvědět více o těchto plánech zaměstnavatelů, viz Jste aktivní účastník? a Nejčastější dotazy ohledně plánů odchodu do důchodu vyžadovat fyzickou zkoušku.Prohlášení o dobrém zdravotním stavu spolu s lékařskou anamnézou je obvykle vše, co je potřebné k zajištění pokrytí. (Pro více informací viz
  • oproštění od lékařské dluhu a Zdraví-y spořící účty .) Automatické platby - Through odpočtu ze mzdy, že si sotva cítit finanční zásah placení pojistného každý měsíc.
  • Individuální - Jak vyplývá z jeho názvu, jednotlivé zásady jsou takové, ve kterých žádost o pokrytí podáváte samostatně. Vy - nebo obvykle rodinný příslušník - vlastníte aktuální pravidla. Chcete-li získat individuální pojistku, budete pravděpodobně muset podstoupit nějakou lékařskou prohlídku, poskytnout podrobnou zdravotní historii a dát pojišťovně povolení ke kontrole vašeho lékařského průkazu a provést kontrolu na pozadí jakýchkoli jízdních přestupků a trestné činnosti. To může znít trochu invazivně, ale existují velké výhody pro vlastnění individuálního životního pojištění.
• Je to přenosné zařízení - Pokud podniknete novou práci v jiné společnosti, nemusíte se obávat, že ztratíte ochranu životního pojištění.
  • Úroveň pojistného - Obecně mohou být jednotlivé politiky strukturovány tak, aby po dobu trvání pojistky měly platné pojistné; obvykle je to období 10, 20 nebo 30 let.
  • Flexibilita - Pokud někdy chcete aktualizovat nebo převést své termínové zásady na trvalé zásady, můžete mít k dispozici více možností s individuálními zásadami, než byste měli s plánem skupiny.
  • 3. Co když neumřu? Je ironií, že někteří lidé, kteří kupují termínové životní pojištění, se rozruší, když zjistí, že pokud nezemřou, nedostanou nic zpět.

Pokud je to pro vás záležitostí, je důležité, abyste se seznámili s tím, co se stane s vaší politikou, když jste blízko konce termínu.
Prémie se zvyšují

- Mnoho termínových politik nabízí několik let (např. 10, 20 a dokonce i 30 let). Jak se blížíte ke konci tohoto termínu, můžete mít možnost dodržovat vaše zásady. Pokud tak učiníte, můžete očekávat, že váš prémiový skok bude převratný.

• Potřebujete novou zásadu - Pokud jste v životě stále zdraví a chcete zachovat pokrytí, může být nejlepší požádat o novou politiku.
• Poklepejte v pokrytí - Možná jste jen chtěli, aby vaše politika pokrývala vás, pokud jste měli hypotéku, nebo dokud nebylo zaplaceno vaše vysoké školní vzdělání pro děti. Pokud tomu tak je a nemáte žádné další povinnosti chránit, můžete nechat pokrytí vypršet.
• Aktualizace zásady - Většina termínových politik přichází s "oprávněním ke konverzi". To vám umožňuje zásadně obchodovat s vaší starou pojistnou politikou pro novou trvalou politiku.
• 4. Jak mohu tuto zásadu upgradovat? Jak již bylo zmíněno dříve, nejčastější pojmy umožňují převést z pojistné smlouvy na trvalou. Je to skvělá funkce, která poskytuje budoucí flexibilitu, ale protože některé politiky mají omezení, měli byste se seznámit s pravidly konverzí všech zásad, které uvažujete.

Kdy mohu převádět?
Konverze může mít časové omezení, například na 70 let.Některé zásady umožňují konverzi po celou dobu platnosti zásady.
Na čem mohu převést?
Politiky nejvšestrannějšího termínu vám umožňují převést na jakýkoli typ trvalé politiky, jako je celoživotní život, univerzální život nebo proměnlivý univerzální život. Některé zásady termínu vás mohou přinutit převést konkrétně na jeden typ a některé společnosti nemusí nabízet všechny typy, které mohou také omezit vaše možnosti po silnici. (Pokračujte v čtení o tomto v

Variabilní Variabilní univerzální životní pojištění
a Jaký je rozdíl mezi termínem a univerzálním životním pojištěním? ) 5. Kde si koupím nějakou pojistku? Je pravděpodobné, že nejspíš narazíte na hlavní internetové vyhledávače, když hledáte informace o koupi zásady. Řada on-line distributorů vám může poskytnout termín pojistné smlouvy. Tito distributoři se obvykle zaměřují na nalezení nejnižší cenové politiky vzhledem k poskytnutým osobním údajům.

Pro personalizované zážitky můžete zvážit nalezení odborníka. Pojišťovací agent vám pomůže porozumět všem různým variantům pojištění - jak dlouhodobým, tak trvalým - a měl by být schopen zodpovědět všechny vaše dotazy. Můžete ho najít na některém z hlavních firemních webových stránek nebo v česání prostřednictvím místních telefonních seznamů, ale asi nejlepší způsob, jak najít zástupce, je požádat o postoupení od přítele nebo obchodního partnera.
Konečně pro skupinové pokrytí se můžete obrátit na svého zaměstnavatele. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, můžete mít přístup k skupinovému plánu prostřednictvím profesního sdružení, nebo dokonce budete moci vytvořit skupinový plán pro sebe a své zaměstnance.

miliony dolarových snů

Poté, co projdete těmito pěti otázkami, budete se moci rozhodnout sami, jestli je reklama na pokrytí milionů dolarů opravdu to, co musíte poskytnout vám a vaší rodině. Pokud tomu tak není, nebojte se jej předat - existují stovky politik, které čekají, aby vám poskytly klid, který hledáte.