Bohatí si vydělávají víc peněz, shromažďují bohatství a často platili spoustu daní. Výsledek, že má velké bohatství, je touha udržet tolik těžkých vydělaných peněz, jak je to možné.

Životní pojištění je oblíbeným způsobem, jak bohatý získat co největší zisky po zdanění a mít více peněz, které mohou přenést na dědice. Zde je návod, jak a proč pojištění pomáhá. (Pro související čtení viz: Život vs. zdravotní pojištění: Které se koupí. )

Daňové zákony podporují pojištění

Daňové právo poskytuje pojistné na životní pojištění a vydělává daňové výhody a umožňuje bohatý způsob, jak chránit majetek.

Výnosy z životního pojištění jsou příjemci bez daně. Bohatí lidé nechtějí, aby jejich úmrtí představovalo finanční následky pro dědice, takže dávka při úmrtí je velkou součástí jakékoli strategie životního pojištění. Existují však další výhody pro životní pojištění.

Pokud majitel politiky má majetek, který má hodnotu nižší než 5 USD. 45 milionů pro jednotlivce a 10 dolarů. 9 milionů za pár, panství je osvobozeno od federální daně z nemovitostí. A co lidé s nemovitostí v hodnotě více než 10 dolarů. 9 milionů? Výtěžek z rozsáhlého životního pojištění mohou dědice využít k zaplacení daňového dokladu pro ty bohaté osoby, jejichž majetek překračuje hranici osvobození od daně z nemovitosti.

Poplatky za pojištění také nebudou podléhat dani z nemovitosti. Například, pokud bohatý jedinec vynaloží 500 000 dolarů na životní pojistku ve výši 2 miliony dolarů, tato počáteční prémie vyprší z majetku a nebude zdaněna. Chcete-li se podívat na pojistné jiným způsobem, po zdanění hodnota 500 000 dolarů je 300 000 dolarů, tedy za 200 000 dolarů (500 000 dolarů prémie - 300 000 dolarů z dani z nemovitosti), rodina obdrží 2 miliony dolarů zaručených výplata životního pojištění. To je zaručená návratnost platby pojistného. (Pro související čtení viz: Kolik byste měli mít životní pojištění? )

Majitelé Biz by měli rozhodně mít

Pokud podnikatel vlastní podnik, životní pojištění může financovat nákup / prodat v případě náhlé smrti majitele. Rodinné podnikání bude mít prospěch z pojistných smluv pro klíčovou osobu. Jedná se o pojištění hlavní osoby v malém podniku, obvykle vlastníkem, zakladatelem nebo klíčovými zaměstnanci. Tato zásada chrání firmu, aby v případě, že klíčoví pracovníci přejdou před tím, než bude nahrazena, nedojde.

Dalším přínosem pro tyto typy pojistných smluv je to, že pojistné jsou zpravidla odpočitatelné jako náklady na podnikání.

Životní pojištění jako majetek

Životní pojištění je víc než úmrtí. V závislosti na druhu pojištění může mít hotovost nebo vnitřní hodnotu. Pokud tedy pojištění již není zapotřebí, může být prodáno jako životní vyrovnání.

Celoživotní pojištění, řádně strukturované, může nabídnout rovnoměrné bezcelní dividendy. Ačkoli to není zaručeno, mnoho pojišťoven bylo po dobu až století. Peněžní hodnota v pojistné smlouvě se rovněž zvyšuje a může být použita jako vaše soukromá banka pro různé činnosti produkující příjmy.

Konečně, s celoživotním pojištěním, vaše dávka za úmrtí je zaručena bez ohledu na vaše budoucí zdraví. To je důležitá dlouhodobá bezpečnost pro rodiny a dědice vlastníka politiky. (Více viz: Prozkoumání pokročilých základů pojistných smluv )

Strategie životního pojištění

Existuje celá řada pojistných scénářů, které si můžete vybrat; ten správný může záviset například na tom, jak se váš stávající penzijní fond zdaní. Zvažte tyto příklady:

1. Plán penzijního připojištění 401 (k) plán nebo individuální důchodový účet (IRA) Strategie životního pojištění

Fondy penzijního připojištění bohatých jednotlivců jsou zdaněny dvakrát - nejprve jako příjem a poté s daní z nemovitosti. James má v jeho IRA 900 000 dolarů. Aby se zabránilo ztrátě velkého procenta z jeho IRA strýčkovi Samovi při jeho smrti, James koupí druhý-k-zemřít pojistné s jeho 900.000 dolarů. Po smrti Jamese, jeho manželka dostane 3 miliony dolarů bezúspěšné výhody.

2. Převod aktuálního životního pojištění s peněžitou odpisovou hodnotou Zvýšení odměny za úmrtí

Kevin měl 10letou pojišťovací smlouvu ve výši 850 000 dolarů s úmrtností ve výši 1 USD. 53 milionů. Jeho poradce doporučil, aby provedl bezplatnou výměnu pojistných smluv. Nová politika měla zvýšenou dávku za úmrtí ve výši 3 USD. 48 miliónů a nebylo tam žádné kapesné poplatky.

3. Dvojstupňová anuitová taktika

Sarah si koupí okamžitou společnou anuitu za 1 milion dolarů, což platí 43, 843 dolarů ročně, pokud jsou naživu Sarah a její manžel Sean. Dále, Sarah používá roční výplata 43, 843 dolarů na financování 5 dolarů. 68 milionů politik druhého dne. V podstatě Sarah přeměnila 600 000 dolarů, po odečtení hodnoty prvního milionu dolarů, na 5 dolarů. 68 milionů. Konečně jsou garantovány výhody anuity a úmrtí.

Bottom Line

Finanční poradce je důležitý, pokud jde o výzkum inteligentních strategií pojištění bohatých klientů. Tito lidé mají záviděníhodný problém - řízení, zachování a rostoucí bohatství. Správně strukturované životní pojištění jim může pomoci se všemi těmito cíli. (Pro související čtení viz: Kdo by měl být Vaším žadatelem o životní pojištění? )