Vaše kreditní zpráva je karta s výpisy z vaší kreditní historie. Obsahuje informace o minulých platbách, dotazy a další informace. Mít pozitivní úvěrovou historii může ušetřit desítky tisíc dolarů z hypotečních úvěrů, úvěrů na auto a dalších úvěrů, takže pochopení toho, jak to funguje, je kritické. Níže jsou uvedeny běžné mylné představy o úvěru.

Odrazené kontroly ovlivňují váš kredit

Kontokorent ukazuje, že jste byli nezodpovědní s vaším bankovním účtem, avšak nijak neovlivňuje váš kredit. Vaše kreditní zpráva je tvořena pouze informacemi z aktivit souvisejících s úvěrem. Kreditní karty, studentské půjčky, auto úvěry, hypotéky a úvěrové linky jsou nejčastějšími účty úvěrové zprávy. Pokud půjdete do sbírky z nezaplacení účtu, může to být také hlášeno úvěrovým kancelářím.

Cokoli související s kontrolními, úspornými a jinými nekreditními účty nebude ve vaší kreditní zprávě ani ovlivňovat vaše kreditní skóre.

Kontrola vašeho kreditní zprávy poškozuje vaše skóre

Deset procent vašeho kreditu je určeno z pronájmu nového úvěru, měřeno dotazem na vaše kreditní skóre za předchozí dva roky. Ne všechny dotazy jsou však stejné. Dotazy týkající se žádosti o nový úvěr se považují za "tvrdou poptávku" ve vaší kreditní zprávě. Toto jsou dotazy, které ovlivňují vaše kreditní skóre.

Jakýkoli jiný dotaz je považován za "soft dotaz" a nemá žádný dopad na vaše skóre. Příklady softwarových dotazů zahrnují ty, které iniciujete sami sebe, kreditní aktualizace bank, kde máte stávající účty a úvěrové dotazy, které jste použili k prodeji nových úvěrových produktů. (Další informace naleznete v části 3 důležité faktory kreditní skóre )

Uzavření nepoužívaných účtů není vždy dobrým nápadem

Jedním z faktorů ve vašem kreditu je průměrný věk otevřených účtů. Obecně platí, že staré účty s pozitivní historií pomáhají vaší kreditní skóre. Pokud je zavřete, sníží váš průměrný věk otevřeného účtu a může poškodit vaše kreditní skóre.

Všechny otevřené kreditní účty jsou uvedeny ve vaší kreditní zprávě. Když je zavřete, obvykle zůstávají na vašem účtu sedm let předtím, než upustí. Není-li k účtu účtován roční poplatek nebo záporné informace, je nejlepší, aby byl co nejdéle otevřen, aby se zvýšilo skóre. (Pro více informací viz 5 největších faktorů, které ovlivňují vaše kreditní skóre. )

Otevření nové kreditní karty sníží vaše skóre

Je pravda, že nová karta sníží vaše skóre - dočasně. Z dlouhodobého hlediska to pravděpodobně bude mít pozitivní vliv na to. Nový úvěr snižuje jak kreditní skóre, tak průměrnou věkovou hranici.Vzhledem k tomu, že účet trvá, průměrný věk účtu se zlepšuje. Navíc s větším počtem otevřených účtů, které jsou dobře spravovány, se věřitelům ukazuje, že jste odpovědným dlužníkem.

Pokud plánujete koupit nový domov nebo požádat o nový úvěr na auto v příštím roce, otevření kreditní karty nepomůže vašim šancím. Nicméně, pokud nemáte tyto plány, můžete bezpečně otevřít nové karty, pokud můžete zodpovědně provádět všechny požadované platby včas bez obav o vaše kreditní skóre.

Používání karet každý měsíc zvýší váš kredit

Pokud je účet otevřený a v dobrém stavu, nemusíte jej používat každý měsíc k tomu, aby si vytvořil svůj kredit. Některé banky uzavírají účty, které nebyly z důvodu nečinnosti použity, a proto je vhodné používat každou kartu minimálně jednou za šest měsíců, aby byla aktivní. V opačném případě by udržení nulové rovnováhy bylo nejlepší pro zlepšení vaší kreditní zprávy a kreditní skóre.

Bottom Line

Vaše kreditní zpráva a kreditní skóre jsou dva z nejdůležitějších nástrojů, které musíte spravovat své osobní finance. Chcete-li dosáhnout nejlepších výsledků, přemýšlejte ještě před přijetím jakýchkoli rozhodnutí, která by mohla mít vliv na váš kredit.