Pro pracovníky ve veřejném sektoru jsou obvykle důchodové důstojníky, pokud jde o odchod do důchodu. Plány definovaných požitků mohou být skvělým způsobem, jak plánovat odchod do důchodu. Ale mnoho lidí má také možnost přispět k jinému druhu plánu. Tito pracovníci nemusí být schopni přispět na 401k (plán) prostřednictvím svého zaměstnavatele, ale měli by ještě prozkoumat své možnosti odchodu do důchodu. Penzión není zárukou pohodlného odchodu do důchodu.

Plán 457 a 403 (b) jsou dobrovolné programy. Zaměstnanci nejsou povinni se účastnit a mnozí se rozhodnou, že nebudou, jelikož jsou rovněž způsobilí pro příspěvkové plány s definovanými dávkami.

Zde je přehled obou hlavních plánů, které jsou k dispozici veřejným zaměstnancům. (Viz další: Nejlepší strategie pro správu daní z distribucí. )

Možnost 457 A 457 (b) je plán, který se obvykle nabízí státním a místním vládním pracovníkům. Jedním z největších přínosů s plánem 457 (b) je doplňková dohoda. Pokud jste do tří let od normálního věku odchodu do důchodu (podle vašeho plánu), můžete přispět až na 36 000 dolarů. Toto je větší úlovek než dokonce 401 (k) s. Můžete také dát 6 000 dolarů navíc, pokud jste alespoň 50 let.

Pokud stále pracujete v zaměstnání, kde máte 457 (b), nemůžete odečíst, dokud nejste nejméně 70. 5 let. To může být škodlivé, pokud dáte před odchodem do důchodu a okamžitě potřebujete peníze. Nicméně, pokud tam již nepracujete, můžete distribuci kdykoli vzít bez ohledu na váš věk.

"Můžete si vzít peníze dříve, než jste 59. 5 let s 457 bez jakýchkoli trestů, na rozdíl od jiných penzijních plánů tam," řekl Assange profesor financí a finančního plánování, Inga Chira, Kalifornská státní univerzita, Northridge . "To je velký problém, zvlášť pokud budu chtít v budoucnu opustit svou práci. "(Pro související čtení viz:

Mohu změnit mé 403 (b) a 457 do jiných nízkorozpočtových dodavatelů při změně pracovních míst?

)

Plán 403 (b) Lowdown

A 403 (b) je obvykle nabízen neziskovým zaměstnancům a vládním dělníkům. Příspěvky k čl. 403 (b), stejně jako 401 (k), jsou daňově odpočitatelné. Můžete přispět až do výše 18 000 dolarů v roce 2015 a dalších 6 000 dolarů, pokud jste 50 let nebo starší. Máte k dispozici více možností investic a firem, ze kterých si můžete vybírat v 403 (b) než 457 (b).

"Ačkoli 457 může také mít více poskytovatelů, obvykle výběr poskytovatelů není tak široký jako 403 (b)," řekl Chira.

A 403 (b) se také chová jako 401 (k) v tom, že můžete zahájit distribuci ve věku 59. 5, bez ohledu na to, zda stále pracujete v této organizaci nebo ne.

Jak si vybrat

Pokud potřebujete více času na odložení peněz na odchod do důchodu, je pro vás nejlepší 457 (b) plán.Má lepší politiku dohledu těchto dvou a umožní vám ušetřit více peněz na odchod do důchodu. Nicméně, pokud chcete vybrat z většího množství investičních možností, je pravděpodobné, že 403 (b) bude vaše nejlepší sázka.

Existuje také třetí možná možnost: Pokud máte nárok na oba plány, můžete přispět oběma. To znamená, že můžete odložit $ 36 000 za rok, pokud nezapočítáte žádné příspěvky na dobíjení.

"To je obzvláště přitažlivé pro zaměstnance, kteří mají velký příjem a snaží se minimalizovat své daně," řekl Chira.

Spodní linie

Nepokládejte důchod, který by vám poskytl odchod do důchodu. Vezměte svou finanční budoucnost do vlastních rukou pomocí příkazu 457 nebo 403 (b). Máte-li další dotazy ohledně plánů, které máte k dispozici, obraťte se na oddělení lidských zdrojů agentury nebo poskytovatele vašeho plánu. Budou schopni osvětlit vaši konkrétní situaci. (Pro související čtení viz:

403 (b) Plán: Tutorial

)