Pro lepší a horší je plán 401 (k) základním kamenem odchodu do důchodu v Americe.

S důchodovými plány s definovanými dávkami vyblednou s Baby Boomers bude 401 (k) s nejdůležitější a v mnoha případech jediným zdrojem příjmů pro osoby v důchodu, jiné než jejich dávky sociálního zabezpečení. (Další informace naleznete v části Sociální zabezpečení: Úspory a zpoždění .)

Nestačí uložit

AD:

To je problém. Američané nejsou nadšení. Zatímco míra osobních úspor průměrného Američana se během finanční krize zvýšila na 7% z příjmů, nyní klesá na 5,7%, když se ekonomika obnovila.

Výsledkem jsou nízké zůstatky na důchodových účtech - 401 (k) s a individuálních důchodových účtech (IRA) -, které pravděpodobně nebude trvat dlouho, kdy jednotlivci přestanou vydělávat a začnou čerpat z nich. Podle studie Výzkumného ústavu zaměstnaneckých výhod na konci roku 2013 má méně než 50% amerických rodin důchodový účet a medián zůstatku na účtu pro ty, kteří udělali, byl jen 59 000 000 dolarů.

AD:

Automatické zápisy

Jediným nejlepším způsobem, jak řešit nedostatek důchodových úspor, je automatické zapsání do firemních plánů 401 (k). Velkou záležitostí s plány není to, jaké prostředky jsou účastníkům k dispozici, ani jak přidělují svůj majetek (to je také důležité), ale že se na nich účastní lidé a přispívají více peněz než oni.

Výhody tohoto postupu jsou jasné - dobrý odpočet daně a v mnoha případech volné peníze. Mnoho zaměstnavatelů (procento se zmenšilo) stále odpovídá příspěvkům zaměstnanců do 401 (k) plánů až po různé procento příjmů. Ještě důležitější je, že lidé kladou na cestu k lepšímu odchodu do důchodu. Navzdory výhodám se velké množství Američanů stále nezúčastňuje na plánech ani jim nepřispívá dostatečné částky. (Pro více informací viz: Dobrovolné 401 (k) Příspěvky: Věc minulosti )

AD:

Dobrá rada, aplikovaná přímo

Lidé by mohli použít push. Automatická registrace zaměstnanců v plánech 401 (k) na typických 3% příjmů se může zdát sponzorující, ale funguje. Studie pravidelně ukazují, že jednotlivci, kteří jsou automaticky zapsáni do penzijních spořitelních plánů, se neúčastní dohody. Šetří více, vydělávají více na svých úsporách a nakonec se dostanou do mnohem lepší pozice směřující do důchodu.

Síla setrvačnosti je významná. Naplánovat sponzory s automatickým zápisem nyní přesouvají automaticky zvyšovat výchozí sazbu příspěvku při zápisu a zvyšovat rychlost v průběhu času. Většina společností začíná na úrovni 3%, která alespoň kvalifikuje účastníky na průměrný příspěvek od zaměstnavatelů a vyvede je odtud.Zaměstnanci se mohou rozhodnout pro zvýšení nebo celý plán. Čím vyšší je míra úspory, tím lepší je obraz. (Pro více informací viz: Je vaše 401 (k) na trati? )

Sponzoři firem mohou a zlepší mechaniku plánů 401 (k). Rostoucí využívání fondů s cílovým datem, které investují do akcií, dluhopisů a hotovosti na základě věku a investičního horizontu účastníků, je jednoduchým řešením pro lidi, kteří nechtějí vybírat investice. Pro ty, kteří mají zájem aktivně řídit své plány, se rozšiřují investiční možnosti a rostou nástroje pro poradenství a finanční plánování. Mnoho velkých firem také sponzoruje finanční wellness programy, které nabízejí rozsáhlejší plánovací služby. (Pro více informací viz: Je váš správce 401 (k) správný? )

Spodní linie

Spořiče potřebují veškerou pomoc, t odmítnout. To je důvod, proč největším zlepšením na 401 (k) s je auto-zápis. (Další informace naleznete v části 401 (k): náhodné řešení problému odchodu do důchodu .