V ideálním světě bez finančních potíží by všechny vaše účty byly placeny včas, nikdy byste nemuseli přijímat půjčky a peníze by byly k dispozici vždy, když je budete potřebovat.

Někteří lidé dosáhli této ekonomické utopie. Ale většina žonglování finančních potřeb a povinností - účty, půjčky, důchodci, rodina a tak dále - a přesto si trochu zábavy může být obtížné vyvažování. Téměř každý z nich má na jednom nebo druhém místě zůstatek kreditní karty, případně zaplatil příležitostnou platbu. Ale jak se můžete dozvědět, jestli jste minulou etapou a potulujete se finančním tenkým ledem?

Situace je pro všechny odlišná, ale zde jsou některé okolnosti, které by měly vypnout poplachové zvonky.

4 nebezpečné příznaky

Setkání s některou z těchto čtyř situací znamená, že je čas prozkoumat své finance a zjistit, co musíte udělat, abyste se dostali zpět do kontroly. Nečekejte, až dojde k problémům se stěhováním.

1. Nemáte žádné nouzové úspory.

Pokud máte na pouhých deštivých dnech nedostatek peněz, vaše osobní finanční hra by mohla využít určité zlepšení.

Nemá-li žádný finanční podklad pro náhlé překvapení, jako jsou lékařské nouzové případy nebo automobilní nehody, může vás přinutit, abyste si vybrali půjčku na pokrytí vašich finančních závazků a zvýšili úroky a poplatky na výdaje, které si již nemůžete dovolit.

Nejste sami: šestatřicet procent dospělých uvedlo, že nebudou moci platit nouzové náklady ve výši 400 dolarů, podle poslední zprávy Federálního rezervního systému o hospodaření domácností v USA v roce 2015. <

2.

Vybrali jste výplatní půjčku. Pokud nemáte dost peněz, abyste zaplatili účty, co byste měli dělat? Pokud jste řekli "uzavřete výplatu půjčky", vy se připravujete na finanční noční můru.

Payday půjčky jsou dravé podle designu. Trvalo velmi krátkou dobu a vaše výplata je podpořena, mnoho lidí si myslí, že rychlá hotovost je jejich jedinou možností. Ale pokud budete roční úroky a poplatky, které přicházejí s výplatou půjčky, budete přilepený s nebe-vysoká roční úroková sazba: současný průměr je 391%.

Osobní půjčky od bank a dokonce i kreditní karty jsou mnohem lepší možností, když potřebujete další hotovost, protože jejich úrokové sazby v nejhorším případě zřídka přesahují 30%.

Například průměrná úroková sazba pro 24-měsíční osobní bankovní úvěr byla podle údajů FRED 9,15% k listopadu roku 2016.

Na jasné straně, pokud jste někdy selhali na výplatě půjčky, bude pravděpodobně mít relativně minimální vliv na vaše kreditní skóre. To však nedělá jednu z těchto půjček dobrou volbou. Další informace o tom, jak tyto půjčky fungují, naleznete v části

Dejte si pozor na výplatní půjčky . 3. Platíte pouze minimální měsíční platby na vaše dluhy.

Minimální měsíční platby na kreditní karty a úvěry nejsou navrženy tak, aby vám pomohly rychle splatit své dluhy.Spíše věřitelé je udržují v naději, že vaše vyváženost bude trvat déle a získávat pro ně větší zájem.

Udělejte trochu matematiky: Řekněme, že máte 1 000 dolarů na kreditní kartu s 18% roční úrokovou sazbou a minimální platba každý měsíc je úrok plus 1% z vašeho zůstatku (což by znamenalo 25 dolarů za první platba).

Pokud provádíte pouze minimální měsíční platby, bude to trvat 113 měsíců (téměř 10 let!), Abyste splatili dluh ve výši 1 000 dolarů. Až skončíte, zaplatili jste jen něco málo přes 923 dolarů, což činí celkové náklady téměř dvojnásobkem původního dluhu.

Pokud nemůžete plnit svůj zůstatek v plném rozsahu každý měsíc, přinejmenším dát více než jen minimální měsíční platbu směrem k němu.

A cokoliv uděláte, ujistěte se, že zcela nevynecháte platbu.

4. Zastavili jste ukládání pro odchod do důchodu.

Nastane doba, kdy budete připraveni přestat pracovat a užívat si úspor, které jste v průběhu let získali, plus sociální zabezpečení a jiné penzijní plány, pokud existují. Nebo by mohlo přijít dříve kvůli zranění, nemoci - nebo nikdo ve vašem oboru nebyl ochoten najmout někoho ve vašem věku.

Nebudete moci využít toho času ve svém životě, pokud jste nebyli schopni zachránit alespoň některé z vašich příjmů v 401 (k), IRA nebo jiné hnízdo vejce.

Jakmile splníte své současné závazky, přispějte co nejvíce k vašim důchodovým spořením. Co ušetříte nyní, bude na vás čekat v budoucnu - plus zájem.

Bottom Line

To jsou jen některé příznaky, které potřebujete pro své osobní finance. Nejvíce globální je nepohodlné ohledně budoucnosti a zda vaše finance vás zanechávají až k tomu, aby se s nimi zacházelo. Nečekejte, až se úzkost začne utíkat na duševní a fyzickou pohodu - nebo na napětí ve vztazích ve vašem životě. Nebo dokud nezačnete přijímat hovory od sběratelů dluhů nebo budete mít potíže se splácením půjčky.

Pokud jste nikdy předtím neudělali formální rozpočet, je to jeden způsob, jak začít. Podrobnosti naleznete v nápovědě

Základy rozpočtování. Také si můžete přemýšlet o tom, zda je čas vidět poradce dluhu. Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Jak najít kreditní poradce nebo navštivte webové stránky Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů. Čím dříve začnete převzít kontrolu, tím dřív se dostanete na lepší finanční budoucnost. Přednostně, dlouho předtím, než je čas odejít do důchodu!