ETF nebo fondy obchodované na burze se staly populárními investičními nástroji. Není divu, že si našli cestu do 401 (k) plánů - zejména vzhledem k úsporám a transparentnosti, které poskytují.

Ať už má důchodový plán 401 (k) jen pro ETF, je pro vás a vaši zaměstnanci důležitý výzkum. (Začátek viz Jsou ETFs dobrou výbavou pro plány 401 (k)?) Mezitím zde jsou čtyři společnosti, které tyto plány nabízejí spolu s krátkým popisem toho, co poskytují.

1. Betterment

Začínat začátkem roku 2016 plánuje robo-poradce Betterment nabídnout zaměstnavatelům online plán 401 (k) ETF, jenž obsahuje obchodování s akciemi a dluhopisy od společností Vanguard, iShares, Charles Schwab a dalších.

Betterment je přizpůsobené poradenství v oblasti portfolia bude součástí balíčku pro zúčastněné zaměstnance. Odpovědí na otázky týkající se věku, platu, čistého jmění a dlouhodobých cílů získávají účastníci jednotlivě orientované investiční pokyny.

Společnost očekává, že roční poplatky (včetně výdajů z ETF) budou nižší než 0,7% a podniky s méně než 1 milionem dolarů v důchodovém majetku zaplatí jednorázový poplatek ve výši 1 500 dolarů. Založeno v roce 2005, Capital One ShareBuilder 401 (k) bylo vytvořeno s cílem usnadnit malým a středním firmám účast na 401 (k) krajině. S využitím cenově dostupného online přístupu založeného na indexech se společnost ShareBuilder rovněž spoléhá na licencované poradce a pracovníky zákaznického servisu, kteří pomáhají vlastníkům a zaměstnancům, aby své portfolia spojili.

Rychlé (20minutové) nastavení plánu, snadná správa pro firmy a nízké náklady prostřednictvím modelu 100% ETF plánu jsou charakteristickými znaky modelu ShareBuilder.

Capital One ShareBuilder nabízí pět modelových portfolií - Stabilní, Konzervativní, Vyvážené, Střední a Agresivní - z nichž každá nabízí různé ETF z iShares, Vanguard a SPDR.

3. Charles Schwab

Klasický plán Charles Schwab Index Advantage 401 (k) je platformou all-ETF, která byla zahájena v roce 2014. Spolu s indexem podílových fondů, který byl spuštěn v roce 2012, kombinovaná indexová platforma má podle společnosti 10 miliard dolarů . Všimněte si, že společnost Schwab nerozkládá investice do ETF versus investice do podílových fondů.

Management pro obě strany poskytuje společnost Morningstar Inc. a GuidedChoice Inc.

Schwabův plán zahrnuje zhruba 80 ETF, které pokrývají přibližně 25 kategorií aktiv. Mezi společnosti patří společnosti Charles Schwab Investment Management, ETF Securities, First Trust, Guggenheim Investments, Invesco PowerShares, ETFs iShares, Pimco, State Street Global Advisors, společnost Van Eck Global, Vanguard a americké komoditní fondy.

4. Granite důchodové služby

Granite důchodové služby, LLC nabízí to, co říká "ETF 401 (k) řešení."Je navrženo pro malé a střední firmy, program Granit 401 (k) nabízí individuální investiční vzdělávání a využívá ETF jako svou primární investiční variantu.

Fondy jsou spravovány společností Vanguard, Lazard a Wilmington Trust. Sponzoři mohou také vybrat jednotlivé kolektivní fondy ETF. Transparentnost je prvořadá, všechny náklady a poplatky jsou zveřejněny vpřed. Vedení záznamů a administrativní služby jsou poskytovány jako součást plánu.

Bottom Line

Počet společností, které nabízejí pouze 401 (k) plány ETF, je omezený - alespoň prozatím. Některé společnosti, například Fidelity, uvedly, že indexové podíly jsou preferovány indexem ETF, zatímco jiné, jako je TD Ameritrade, nabízejí ETF jako opci.

Argumenty jsou na obou stranách problému hojné, ale zdá se, že konsenzus naznačuje, že menší společnosti získávají více výhod z plánu 401 (k) pouze v rámci ETF. Důvod? Jejich neschopnost využít institucionálních cen na konkurenčních indexových podílových fondech.

Pokud uvažujete o plánu 401 (k) pouze pro ETF, je důležité před zahájením plánu získat úplné podrobnosti. Zjistěte si dostupné fondy ETF, náklady a další faktory spolu s tím, jak by se mohly měnit, jak vaše firma roste.

Další informace naleznete v části

Nejlepší ETF pro vaše 401k

.