Většina jednotlivců s vysokou čistotou (HNWI) pochází ze středních tříd nebo středně příjmových rodin a podle průzkumu o důvěře a důvěře z roku 2016 ve Spojených státech sdílí 10 společných úspěchů.

Na otázku, co nejvíce připisují jejich úspěchu, byly tři nejlepší odpovědi jako tvrdá práce, ambice a rodinná výchova. Závěry vycházejí z celostátního průzkumu 684 osob s vysokou čistotou a nejméně 3 miliony dolarů z investice.

Zde je 10 společných rysů bohatého podílu, který by finanční poradci měli mít na paměti při práci s klientem HNWI nebo s ním chtějí přilákat. (Pro související čtení viz: Jaká hodnota a potřeba vysokého čistého čistého zisku)

Odhalené společné rysy

Postavili bohatství v průběhu času. Většina (77%) respondentů pocházela ze středně nebo středně příjmově orientovaných prostředí. To zahrnuje 19%, kteří vyrůstali špatně. Tito jednotlivci získali bohatství v průběhu času a většinu z nich získali prostřednictvím příjmů z práce a investování.

Vzali si základní, dlouhodobý přístup k investicím. Osmdesát šest procent dosáhlo největších investičních zisků prostřednictvím dlouhodobých strategií nákupu a držení, tradičních akcií a dluhopisů (89%) a série malých výhrůžků (83%), oproti tomu, že podnikly velké investiční rizika. Využívání sofistikovanějších investic HNWI roste s rostoucím bohatstvím.

Jsou příležitostně optimističtí. Více HNWI jsou optimističtější než pesimističtí investoři v příštím roce. Téměř tři z pěti drží více než 10% svých investičních portfolií v hotovostních pozicích. Jedná se o jednu z pěti s více než 25% v hotovosti. Hlavním důvodem je příležitost k tomu, aby bylo možné investovat do náhlého poklesu trhu nebo stoupajícího trendu.

Používají strategické využití úvěru. Téměř dvě třetiny považují úvěr za způsob, jak strategicky budovat své bohatství; čtyři z pěti respondentů říkají, že vědí, kdy a jak využít úvěr jako finanční výhodu. (Pro související čtení viz: Charakteristika Ultra bohatého.)

Učiní rozhodnutí o investičních činnostech. Bohatí investoři chápou, že skutečné výnosy z investic jsou skutečně záporné výnosy, pokud jsou zhoršeny daněmi, objevil U. S. Trust. Více než polovina (55%) souhlasí s tím, že investiční rozhodnutí, která mají vliv na potenciální daňové důsledky, jsou lepší než dosahování vyšších výnosů bez ohledu na daňové důsledky. (Více viz: Daňové tipy pro jednotlivého investora.)

Investují do hodnotného hmotného majetku. Téměř polovina (48%) investuje do hmotného majetku. Zahrnuje zemědělskou půdu, investiční nemovitosti a dřevěné vlastnosti, které mohou přinést příjmy a růst v průběhu času se starší hodnotou. Jeden z pěti vysoce hodnotných investorů shromažďuje výtvarné umění. Jedná se o jednu ze tří sběratelů umění s vysokou čistotou, kteří používají umění jako alternativní třídu aktiv.

Vykonávají disciplinovanou záchranu, oportunní nákup. Většina (81%) se domnívá, že investování k dosažení dlouhodobých cílů je důležitější než financování současných potřeb a potřeb. Tento přístup byl instiloval už v raném věku.

Vyznačují rodinné hodnoty a výchovu. Čtyři z pěti bohatých lidí pocházejí z rodin, kde jejich rodiče povzbuzovali, aby vykonávali vlastní talenty a zájmy. Současně stanovily pevné disciplinární hranice a z větší části tolerovaly poruchy a chyby. Pět rodinných hodnot, které byly nejsilněji zdůrazněny v letech, kdy vyrůstali, byly akademické úspěchy, finanční disciplína, účast na práci, rodinná věrnost a občanská povinnost.

Mají silnou rodinnou tradici filantropie. Šedesát pět procent investorů s vysokým čistým příjmem tvrdí, že existuje silná tradice filantropie a návrat ke společnosti v rámci jejich rodiny.

Mají manželství / celoživotní partnerství. Většina (86%) je ženatá nebo má dlouhodobý vztah. A většina z nich zůstala ženatá se stejnou osobou, vyhýbá se finančnímu úpadku, který je často výsledkem rozvodu. Osoby s vysokým čistým jměním mají sklon rozdělit spíše než sdílet roli a odpovědnost doma. To zahrnuje finanční a nefinanční příspěvky na rodinné bohatství, jako je péče o děti. Téměř všichni diskutují o důležitých cílech a hodnotách o využívání peněz.

Bottom Line

Nejvíce investoři s vysokým čistým jměním nepocházeli z bohatého prostředí. Budování bohatství v průběhu času a dlouhodobý přístup k investování jsou také mezi 10 nejčastějšími znaky, které sdílejí. (Pro související čtení viz: Bohatí klienti: Jak poradci mohou nabýt více z nich.)