Obsah:
- 1. Nechte peníze sám
- 2. Přesunout peníze na nový 401 (k) plán
- 3. Zavedení přechodu IRA
- 4. Proveďte distribuci a výplatu
Pokud se rozhodnete opustit společnost, která drží Váš plán 401 (k), máte čtyři možnosti, co s vaším fondem dělat a vaše daňové důsledky závisí na zvolené možnosti. Mezi tyto možnosti patří:
1) Ponechte peníze se starým plánem (pokud je to vhodné).
2) Přesuňte peníze do plánu nového zaměstnavatele (pokud je způsobilý).
3) Přesuňte peníze do IRA převrácení.
4) Rozdělte a vydělejte 401 (k).
Pravidla jsou také odlišná, pokud si půjčíte od svého 401 (k) a ukončíte svou práci před splácením úvěru.
1. Nechte peníze sám
Neexistují žádné skutečné daňové důsledky pro opuštění Vašich 401 (k) prostředků zaparkovaných ve vašem plánu starého zaměstnavatele. Vaše peníze zůstávají osvobozeny od daně, dokud nevyčerpáte finanční prostředky. Ne všechny plány 401 (k) vám umožní zůstat, pokud ukončíte svou práci, zejména pokud je zůstatek na vašem účtu poměrně malý (méně než 5 000 USD). Kromě toho, protože již nejste účastníkem plánu zaměstnance, nemusíte obdržet důležité informace o významných změnách plánu nebo investičních volbách. Pokud se rozhodnete ponechat své prostředky se starým plánem a později se je pokusit přesunout, může být obtížné získat svého starého zaměstnavatele / poskytovatele plánu k uvolnění prostředků včas.
2. Přesunout peníze na nový 401 (k) plán
Účty 401 (k) jsou způsobilé v rámci programu ERISA, aby byly přesunuty z jednoho plánu na jiný, ale jiné plány 401 (k) nejsou vyžadovány k přijímání převodů. Vaše oprávnění k uplatnění této možnosti závisí na pravidlech vašeho nového zaměstnavatele. Navíc ne všechny plány definovaných příspěvků mohou přijímat převody 401 (k), které mohou být obtížné, pokud nový plán není 401 (k). Nejste povinni platit daně na vaší 401 (k), pokud ji přesunete do nového plánu.
3. Zavedení přechodu IRA
Přestože přecházíte investiční vozidla do individuálního důchodového účtu, vaše peníze budou i nadále růst daňově odložené v IRA typu Rollover. Je však důležité zvolit přímý převrácení. Pokud převezmete kontrolu svých 401 (k) prostředků v nepřímém převrácení, je váš starý zaměstnavatel povinen zadržet některé vaše finanční prostředky pro daňové účely.
4. Proveďte distribuci a výplatu
Zaplatíte vám daně ze svých 401 (k). Nejen, že peníze jsou předmětem daně z příjmů, ale ztrácíte výhodu odloženého růstu daně. Pokud jste mladší než 59 let, vaše distribuce je považována za "předčasnou" a ztrácíte 10% v případě předčasného odkladu.
Pokud máte stávající úvěr ve výši 401 (k), bez ohledu na výše uvedené možnosti, které si zvolíte, když ukončíte svou práci, všechny zbývající zůstatky 401 (k) úvěrů musí být splaceny (zpravidla do dvou měsíců).Jakékoli splacené peníze se považují za předčasné odvolání ze strany IRS a budete platit i daně z této částky, kromě toho, že byste byli zasaženi sankcí za předčasný odchod.
, Pokud mám podle rozvodového nařízení nárok na procento mého bývalého manžela IRA, jak mohu získat majetek splatný mě do své vlastní IRA bez zdanění? Bude mu zdaněn, když provede převod? Budou vám peníze, které bude muset zaplatit v daních
, Aby vaše část majetku IRA byla převedena na vás (tj. Na vaše jméno), měli byste kontaktovat svého manžela IRA opatrovníka / správce a poskytnout jim kopie vyhlášky o rozvodu. Nezapomeňte požádat správce o další požadavky na dokumentaci.
Jsem první kupující domů. Pokud budu distribuovat z mého 401 (k) na nákup pozemku a domu, musím zaplatit pokutu za toto rozdělení? Také, jakou formu musím podat se svými daněmi, ukazující IRS, že 10 000 dolarů šlo směrem k
, Jak už možná víte, musíte splnit určité požadavky, které jsou uvedeny v dokumentu 401 (k ), který má být považován za způsobilý k rozdělení z plánu. Váš zaměstnavatel nebo správce plánu vám poskytne seznam požadavků. Částky odebrané z vašeho plánu 401 (k) a použité k nákupu vašeho domova budou předmětem daně z příjmů a penalizace 10% předčasného rozdělení.
Jsem 80 let starý, čímž se zvyšuje požadovaná minimální distribuční daň (RMD). Mám v plánu převést mou IRA na Roth IRA a zaplatit daně za celkovou RMD. Budu schopen vybrat peníze z Rothu v roce následujícím po konverzi? Nejdříve jsem získal
Některé informace: daňové zacházení s distribucí Roth IRA závisí na tom, zda je distribuce kvalifikovaná. Kvalifikovaná distribuce z Roth IRA jsou daňově a bez penalizace, ale nekvalifikované distribuce mohou být předmětem daně a peněz včasného rozdělení.