Robo-poradci jsou vyhlášeni jako ideální investiční manažer pro všechny druhy investorů, od těch, kteří začínají pracovat s více zkušenými investory. Betterment, Wealthfront, TradeKing Advisors, SigFig a Wise Banyan jsou ultra-nízké poradenství pro ty, kteří začínají. Osobní kapitál, služby RebalanceIRA nebo Vanguard Personal Advisor Services s vyššími minimálními vstupními požadavky a specializovanými finančními poradci mohou zaplatit účet pro bohatší investory. S rostoucím počtem robo-poradců si můžete představit, že pro každý typ investora je k dispozici platforma.

Přestože jsou robo-poradci zveřejňováni jako investiční všelék, mohou zkrátit personalizovanou diverzifikaci. S výjimkou společnosti Motif Investing, která má odlišný model od většiny robo-poradců, existuje v každém samostatném portfoliu omezený počet aktiv. Pro náročnější investory, kteří chtějí vylepšit své portfolia a přistupovat k širším třídám aktiv nebo k alternativním alokacím aktiv, než je tomu v případě modelu robo-poradce, může automatizovaná platforma poradců zklamat. (Více informací naleznete v: Klady a konsenze používání robota-poradce .)

Například portfolia Wealthfront zahrnuje pouze čtyři sektory fondů akcií: USA, zahraniční rozvinutý trh, zahraniční rozvíjející se trh a akciové fondy pro zhodnocování dividend. Tyto investiční volby jsou v kontrastu se šesti výběrovými možnostmi akciového fondu společnosti Betterment: USA, USA s velkým limitem, hodnota střední hodnoty v USA, americká hodnota s malým limitem, mezinárodní rozvinutý trh a mezinárodní fondy rozvíjejících se trhů.

Navíc Wealthfront a Betterment nabízejí různé přístupy k dluhopisům a dalším investičním třídám. Jako příklad společnost Betterment poskytuje přístup k americkým vládním dluhopisům ve své pevné nabídce. Společnost Wealthfront nabízí fondy obchodované s komoditami a komoditami (ETF), zatímco společnost Betterment ne. Pokud máte přednost k určité kombinaci třídy aktiv a robo-poradce nezahrnuje vaše konkrétní volby typu fondu, pak máte smůlu. (Pro více informací viz:

Betterment vs. Wealthfront: Srovnání poplatků a fondů .) Nedostatky

Například považujte Williama, který chce portfolio velmi široce diverzifikovaného indexového fondu. Pokud jde o část svých investic, věří v dokumentovanou historickou výkonnost zásob s nízkou kapitalizací a cennými papíry a požaduje přístup k těmto aktivům v investičním portfoliu. Navíc William je zastáncem hodnoty globálního investování a chce využít jak mezinárodních akciových, tak dluhopisových trhů. Aby vyrovnal své investice, preferuje investovat do fondů s vládními dluhopisy chráněných proti inflaci, jako jsou cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS) a dluhopisy.Navíc William nemá zájem o přírodní zdroje ani o energetiku, neboť se domnívá, že tato odvětví jsou již obsažena v široce diverzifikovaném investičním portfoliu.

Ačkoli komponenty tříd preferovaných nástrojů Williams jsou zahrnuty do několika dalších robo-poradců, je obtížné najít jen jednoho automatizovaného poradce, který by zahrnoval všechna jeho investiční preference v procentuálních poměrech, které preferuje. SigFig je jeden robo-poradce, který spravuje váš stávající majetek a nevyžaduje, aby investor převzal všechny své podílové jednotky, aby byl spravován v rámci svého portálu. Nevýhodou společnosti SigFig je, že vaše účty musí být vedeny v rámci tří slevových makléřů. Pokud vaše investice nejsou u těchto firem, budete je muset převést, aby byly spravovány společností. (Více viz:

Pohled na Vanguardův Robo-Advisor .) Robo-poradci jsou svou povahou určeni pro masy. Osobní finanční poradce vám může přizpůsobit své portfolio a splnit vaše individuální požadavky. Například červenec chtěl podpořit izraelské společnosti a požádal, aby její poradce koupil pro svůj účet izraelskou ETF. Tento typ personalizace není k dispozici u robo-poradce.

Navzdory nevýhodám robo-poradců je v oboru mnoho možností, ze kterých si může vybrat automatizovaného poradce. Investoři, kteří chtějí použít přístup založený na dynamickém investování, si mohou zvolit platformu TradeKing Advisors. Jiní, kteří touží po robo-poradce bez poplatku, mohou považovat Schwab Intelligent Portfolios nebo Wise Banyan. Pro většinu investorů, kteří hledají automatizovaného správce investic, nevýhodou robo-poradní krajiny nebude starosti.

Bottom Line

Pokud jste investorem s konkrétními představami o tom, jak vybudovat své investiční portfolio, pak robo-poradce nemusí být pro vás. V tomto případě se robo-poradci podaří zkrátit a vy jste lepší s tím, co děláte sám, nebo se rozhodnete najmout lidského finančního poradce. (Pro více viz:

Kdo vyhraje s Robo-Advisors? Každý? )