Starší, bohatší investoři mění své preference investičního poradenství. Již se nepřihlásí k finančnímu poradenství od Certifikovaného finančního plánovače (CFP) ke správě veškerého majetku, zaplatí poplatek za správu severně od 1% a sledují doporučení poradce slepě. Rychle rostoucí trend robo-poradce, spolu s rostoucí citlivostí investorů jak na fondy s vysokými poplatky, tak na poradce s vysokými poplatky, mění způsob, jakým starší investoři spravují své peníze.

-

Kde se investoři dostávají rady

Nedávná studie společnosti Hearts and Wallets, Prozkoumejte Pre / Post-Retirees 2016: Digitální návyky 74leté osoby pravděpodobně kombinují poradenství jak z online zdrojů, tak i od finančních profesionálů. Účastníci průzkumu měli investiční aktiva v rozmezí od 500 000 do 5 milionů dolarů. Celkově tento segment trhu zahrnuje 4 5 milionů domácností s téměř 8 dolary. 5 bilionů investic do aktiva.

Výzkum ukazuje rostoucí ochotu starších investorů získat informace online, přičemž spotřeba digitálních informací vzrostla oproti předchozímu roku o 8%. Asi polovina lidí ve věku 53 až 64 let počítá na internetu s finančními informacemi, což představuje nárůst z 41% v roce 2015. Pět procent se spoléhá pouze na digitální informace pro finanční poradenství, stejně jako mnoho svých mladších vrstevníků. Je zřejmé, že mezi staršími Američany narůstá tendence k používání online finančního poradenství. Finanční poradci jsou však stále důležití pro tuto skupinu, která se blíží nebo je již v důchodu.

Studie Hearts and Wallets také objevila vznikající trend v tom, jak starší investoři hledali finanční poradenství od poradců. Zdá se, že chuť starších investorů na poplatky odvozená z procenta spravovaných aktiv (AUM) klesá výměnou za paušální poplatek spojený s konkrétním modelem finančních služeb. To způsobuje poměrně rozhovor mezi finančními poradci, kteří potřebují přehodnotit své modely odměňování. (Pro více informací viz: Shakeup přichází do poradního průmyslu. )

Ovladače tohoto posunu

Nakonec jsou tyto změny vedeny na internetu. Více finančních informací je k dispozici online než kdy předtím. Výzkum, který ukazuje negativní dopad vysokých poplatků na dlouhodobé výnosy, je rozšířen na finančních webových stránkách. Přístup k investičním poradím s nižšími poplatky v automatizovaném poradenském průmyslu, stejně jako v rámci hybridních robo-poradců modelů je také řídí změny v chování investorů. (Pro související čtení viz: Proč bohatí budou vždy potřebovat poradce v oblasti lidských zdrojů )

Finanční rozhodnutí jsou obtížná a výsledky těchto rozhodnutí jsou důsledkem. Pokud například uplatňujete dávky sociálního zabezpečení dříve než později, obětujete větší měsíční prémii za menší.Při těchto komplexních rozhodnutích vyhledávají spotřebitelé informace z několika zdrojů, aby získali co nejúčinnější rozhodnutí.

Laura Varasová, zakladatelka Hearts & Wallets, zdůraznila posun v potřebách investorů pro finanční poradenství v nedávném článku InvestmentNews . Řekla, že investoři se pohybují od vedení při výběru investic do touhy získat informace, odborné znalosti a podporu při navigaci do investujících vod.

Důsledky pro poradce

Změna chování investora povzbuzuje poradce při hledání dalších způsobů podnikání. Skupina Spectrem Group přidala k této konverzaci v nedávné zprávě nazvané Poradce pro vztahy a změnu poradenských požadavků . Studie zjistila, že investoři se více zajímali o důvěryhodný vztah se svým poradcem než o absolutní výnosy. Společnost Spectrem zjistila, že jedním z nejdůležitějších rysů, které investoři hledají od svého finančního poradce, je pravidelná komunikace a proaktivní přístup. Pouze 30% účastníků studie Spectrem uvedlo, že požádá poradce o ztráty během dvouletého období.

Zrátané podbízení

Starší bohatí investoři stále častěji kombinují on-line a lidskou radu. Upřednostňují holistické finanční plánování a pravidelnou komunikaci. Finanční poradci musí být flexibilní a citliví k cíleným potřebám svých klientů a mohou zjistit, že nové digitální nástroje jim pomohou uspokojit tyto preference. (Pro více viz: Co milionáři myslí na lidské proti Robo-Advisors .