Diverzifikace je název hry, pokud jde o investice. Pokud máte příliš mnoho vajec v jednom košíku, můžete snadno vidět, že vaše úspory jsou zničeny. Diverzifikace s akciemi a dluhopisy už nestačí. Trhová havárie roku 2008 je příkladem toho, jak může vše tankovat. Vzhledem k volatilitě na trzích musíte diverzifikovat v rámci tříd aktiv. (Více viz: Význam diverzifikace .)

Investujte za sklady

Vezměte akcie pro začátečníky. Konvenční moudrost byste měli mít asi 60% akcií a 40% v dluhopisech. To se poněkud liší podle vašeho věku, rizikového profilu a investičního horizontu. Ale diverzifikace musí jít dál. Existuje spousta různých akcií, z nichž si můžete vybrat a nákup malého množství z nich může chránit vás před pohyby na trzích. Existuje mnoho příležitostí k šíření vašich investic v různých odvětvích, ve velkých společnostech a dokonce iv jejich umístění.

Například investoři akcií mají v portfoliu koši malých akcií, středních a velkých firemních akcií. Během období vysokého růstu tyto zásoby malých čepic mají sklon převýšit své větší bratry. Ale během dnových dnů na trzích zlikvidují velké kapitalizované akcie některé údery. Tím, že ve svém investičním portfoliu budete mít košík různých společností, budete moci vyjít na burzách na burze a využít jakékoli ocenění. (Více viz: Investování 101: Portfolia a diverzifikace .)

Zásoby růstu a hodnoty by měly být součástí rovnice

Diverzifikace akcií se tam nekončí. Také chcete mít ve svém portfoliu růst akcií a hodnoty. Růstové akcie jsou definovány jako cenné papíry, které mají potenciál růstu nebo posunu nahoru. Hodnotové zásoby jsou ty, které jsou považovány za podhodnocené a levné. Stejně jako malé a středně velké akcie hrají spíše roli, když jsou dobré časy, hodnoty a růst akcií se pohybují v různých cyklech. Získání obou typů akcií ve svém investičním portfoliu vás ochrání na nepříznivém vývoji a umožní vám profitovat z růstu. (Více viz také: Výnosy, hodnoty a růstové akcie .)

Zatímco investice do amerických akcií budou pro investory nejjednodušší pochopit, je-li diverzifikace cílem, měli byste zvážit mezinárodní expozice akcií. Mezinárodní akcie vám mohou poskytnout expozici nově vznikajícím ekonomikám, rychle rostoucím akciím a mezinárodním značkovým společnostem. Cílem je diverzifikovat při výběru, které mezinárodní akcie mají investovat, aby se uplatňovaly tytéž principy: chcete investovat, které nejsou podobné, takže pokud dojde k poklesu jedné oblasti, máte jiné druhy akcií, které mohou poskytnout vankounek nebo dokonce vzhůru.

Dluhopisy musí být diverzifikovány podle času

Diverzifikace mimo třídu aktiv se nezastaví u akcií. Dluhopisové investoři by měli mít také velký koš s investicemi s pevnými výnosy, přičemž je třeba dbát na rostoucí úrokovou míru, kterou v současné době vstupujeme, protože Federální rezervní banka zvýšila úrokové sazby. Dluhopisové investoři čelí riziku v prostředí s rostoucí sazbou, protože s dluhopisem je úroková platba stanovena do splatnosti, což znamená, že ztratí hodnotu ve srovnání s jinými investicemi. Řekněme, že jste zakoupili dluhopisy, které dozrávají za 20 let s pevnou sazbou. Pokud dojde ke zvýšení úrokových sazeb, bude vám přetrvávat nižší sazba, kterou jste uzamkli po celou dobu trvání. Proto je také důležitá diverzifikace v rámci dluhopisů, přičemž investoři zůstávají zaměřeni na dluhopisy s nižší dobou trvání, neboť sazby zvyšují. (Pro související čtení viz: Pochopení úrokových sazeb, inflace a dluhopisového trhu .)

Pokud jde o dluhopisy, investoři mají mnoho možností, které jim dávají určitou diverzifikaci. Pro začátečníky existují firemní dluhopisy, které jsou vydávány společnostmi a jejichž cílem je poskytnout investorům trvalý příjem. Firemní dluhopisy nejsou bez rizika, protože investoři jsou vědomi majetku společnosti, která je vydala. U firemních dluhopisů existují vysoce kvalitní dluhopisy a junk dluhopisy. Nevyžádané dluhopisy jsou obvykle více spekulativní a zatímco vám dávají lepší výnos, jsou plné rizika.

Státní dluhopisy jsou dalším typem fixního příjmu, který investoři mohou využít k diverzifikaci. Jsou podporovány vládou Spojených států amerických a přicházejí v mezilehlých nebo tří až desetiletých splatnostech a dlouhodobých splatnostech do 30 let. Státní dluhopisy jsou investice s nízkým rizikem, ale výnos je také nižší než podnikové dluhopisy. Investoři mohou také zahrnovat komunální dluhopisy nebo "munis" do svého investičního portfolia dluhopisů. Ty jsou vydávány státem, krajem, městem nebo vesnicí a typicky se používají pro veřejné projekty.

Užitkoví investoři se při diverzifikaci mimo třídu aktiv musí nejen držet akcií a dluhopisů. Mohou také zvážit alternativní investice, jako jsou nemovitosti, komodity a dokonce i výtvarné umění. Tyto typy investic se však mohou komplikovat a neměly by je přijímat noví investoři. (Více viz: Jednoduché způsoby, jak investovat do nemovitostí .)

Bottom Line

Získání peněz a ochrana je jménem hry, pokud jde o investice. A přesto, že to bylo dostatečné, aby bylo možné rozdělit portfolio mezi akcie a dluhopisy, musí investoři v těchto dnech diverzifikovat mimo třídu aktiv. To znamená, že v portfoliu máte různé akcie a dluhopisy, které vám umožňují nepoškodit búrky na burze cenných papírů a těžit z toho, co se téměř vždy děje.