Technologie hrála v posledních několika desetiletích zásadní roli při utváření odvětví finančního plánování a zdá se, že přišla další fáze automatizovaných služeb. Tradiční finanční poradci a správci majetku nyní mají novou formu hospodářské soutěže ve formě robo-poradců. Tito online automatizovaní správci portfolia dodržují specifické obchodní programy a algoritmy, které poskytují služby poradenství a správy peněz klientům s malým nebo žádným lidským zásahem. Ačkoli toto nové dítě na bloku právě začíná pronikat na trh, bude se s největší pravděpodobností stát v několika příštích letech významným hráčem, neboť tech-důvtipní tisíciletí investoři rozšiřují své bohatství. Otázkou však je, jak se tyto služby postaví proti manažerům řízeným lidmi a kdy je třeba je využívat? Kdo opravdu vyhrává s robo-poradci?

Soutěž nebo asistent?

První myšlenka, že mnozí mohou mít ohledně robo-poradců, je, že buď se budou projevovat v průběhu času méně efektivně než jejich lidská konkurence nebo jinde do značné míry nahradí potřebu investičních rozhodnutí na základě lidských zdrojů v určitém okamžiku. Ani předpoklad pravděpodobně není platný; je mnohem realističtější vidět, jak velké i malé poradenské firmy tento nástroj používají ve svých vlastních postupech k určité kapacitě jako doplněk k ostatním službám, které poskytují. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Ve skutečnosti mnoho společností s názvem domácností, jako je The Vanguard Group, je již v procesu zavádění svých vlastních verzí automatizovaných služeb správy peněz pro své stávající klientské základny. Většina vědců má pocit, že to bude prospěšné poradci i klientovi v několika ohledech. Poradci, kteří jsou schopni provádět běžné práce s řízením peněz u automatizovaných poradců, mohou být schopni ušetřit peníze tím, že je použijí místo toho, aby si najali další podřízené, a tyto služby mohou také přinést dodatečné příjmy výměnou za minimální investice času a úsilí plánovač. (Pro související čtení viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit poradce Robo )

To pak může osvobodit poradce, aby trávili více času rozšiřováním svého podnikání a setkáním se přímo s klienty a zaměřili se na sofistikovanější prvky plánování, které nelze udělat počítačem, jako je řízení očekávání a poskytování emocionální podpora. Úspory nákladů a nákladů poskytované automatizovanými službami mohou v konečném důsledku pomoci poradcům efektivně zefektivnit své postupy a zvýšit jejich ziskovost. (Pro více informací viz: Co je příští pro prostor Robo-Advisor? )

Klienti mohou mít z této personalizované úrovně služeb také výhodu, protože mnozí z nich nyní mohou začít přijímat více personalizovaných vstupů plánovačů a častějších setkání či jiných kontaktů.Klienti s nízkým čistým příjmem by měli také přístup k minimální úrovni správy peněz, které by mohly zahrnovat periodické vyvažování, konsolidované výkazy a snad přístup k lidskému poradci za další poplatek prostřednictvím telefonu nebo chatu. Technologicky zdatní klienti budou také pravděpodobně považovat tento typ služby za přitažlivou, neboť už používají počítače a počítačové programy pro zvládnutí jiných aspektů svých financí. (Pro více informací viz: Co je nejlepší Robo-Advisor? )

Bottom Line

Pokud jde o cenu, průhlednost a pohodlí, robo-poradci jako Wealthfront a Charles Schwab Corp. (Schwab Schwab Corp44, 60-0, 50% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ), zdá se, že nové Schwab Intelligent Portfolios mají zjevnou výhodu oproti jejich lidským protějškům. Ale tyto služby samozřejmě nikdy nebudou schopny plně nahradit lidi ve finančním plánování. (

) Jednou z klíčových otázek, které budou mít robo-poradci v budoucnu, je, zda se stanou životaschopnými nezávislými službami, které mohou být uváděny na trh samostatný základ. Pokud k tomu dojde, pak se mohou skutečně stát zdrojem konkurence pro tradiční plánovače. Ale je pravděpodobné, že většina plánovačů se rozhodne začlenit tento nový rozměr řízení, než aby se pokusila porazit. (Více informací naleznete v:

Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo )