Životní pojištění je složité. Existují scénáře, ve kterých je pro rodinu životně důležité, ale existují i ​​případy, kdy již nemusí být potřeba. Pokud máte termínové životní pojištění, může to být čas, kdy to již nemá smysl. Zásady peněžní hodnoty na druhou stranu akumulují hodnotu a poskytují pokrytí, které nepřežijete - pokud budete držet pojistné. Celý život, variabilní život a univerzální život jsou tři z chutí, které si můžete vybrat. Dokonce i pojištění peněžité hodnoty by nemělo jen sedět tam. Podívejte se na 6 způsobů, jak zachytit peněžní hodnotu v životním pojištění, abyste se poradili s tím, že nezanecháte peníze ve svých zásadách, které by měly jít k vám nebo vašim dědicům.

Ne všichni potřebují životní pojištění. Ti, kteří nahromadili dostatečné bohatství a majetek, aby se starali o své vlastní a své blízké potřeby nezávisle v případě své smrti, se mohou vzdát placení za životní pojištění, zejména pokud jde o pojistnou smlouvu. Na druhé straně existují lidé, o nichž odborníci tvrdí, že by nikdy neměli být bez životního pojištění.

Páry

Ať už jste jen ženatí, domácí partneři nebo slavíte vaše výročí , vy a váš významný jiný plánujete život založený na určité úrovni příjmu. Pokud není každý z vás schopen udržet tuto úroveň příjmů sám o sobě, je důležité mít životní pojištění, aby se zabránilo drastické změně životního stylu, když jeden z vás zemře.

Je to pravda, i když jste oba oba zaměstnáni, pokud oba partneři drží práci. Někteří manželé nebo partneři mohou chtít - nebo třeba - prodloužit přestávku v práci po smrti svého milovaného. Životní pojištění dává tu šanci smutřit nebo přizpůsobit se novým životním podmínkám, říká Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, majitel společnosti Jason Tate Financial Consulting v Murfreesboro, Tenn.

Držitelé hypoték

Domácí hypotéka je jedním z největších aktiv a závazků na osobním rozvaze osoby. Pokud majitel domu zemře před vyplacením hypotéky, příjemci a věřitel mohou být chráněni výnosy z pojistky životního pojištění, říká Tate. "Věřitel chce vědět, že může být kryta hypotéka a příjemci potřebují schopnost udržet zaplacenou úhradu z domu a zabránit druhé tragédii, aby byla vytržena ze svého domova, zatímco trpí. "

Noví rodiče / rodiče mladistvých

Nové dítě je zdrojem pýchy a vzrušení. Je to také malá osoba, která se na vás v následujících 18 letech - více, pokud jde do školy - finančně závisí na vás.

"Jádrem toho je zodpovědnost za to, aby oba rodiče poskytli pozůstalou manželku a dítě nebo děti," říká Tate. "Životní pojištění poskytuje bezúspěšné peníze pozůstalým manželům nebo opatrovníkům a dětem za účelem náhrady příjmů, splácení dluhů, které rodině umožňuje udržet svůj současný životní styl."

Plánování životního pojištění by mělo vypadat za prvních 18 let dítěte, zdůrazňuje Tate. Rodiče, kteří chtějí zajistit jejich vysokoškolské vzdělání pro děti, by měli v úvahu tyto náklady při určování výše životního pojištění, které je třeba koupit.

Menší děti

Ztráta dítěte může být pro rodinu velice zničující a rodiče chtějí, nebo potřebují, aby si odpočinuli práci. Kromě toho, že emocionální mýtné, jsou pohřební a pohřební náklady na řešení. "Je to pro rodiče nepříjemné, jak si představit, ale rodiny by měly být chráněny životním pojištěním v případě tragického předčasného přechodu dítěte," říká Tate.

Mnohokrát může být dospělý politik pro dospělé doplněn o malé dítě prostřednictvím dětské jízdy s nízkými náklady. "Tento jezdec může obvykle zůstat v platnosti, dokud dítě nedosáhne věku 18 let," říká Tate.

Jiné alternativy politiky zahrnují nákup celé životní politiky, kterou dítě může mít po zbytek svého života. "To zaručuje záruku pojištění bez ohledu na zdraví," říká Tate.

Strany v rozvodu

Výlet do uličky zřídka zahrnuje plány na odpojení. Pokud by se to však stalo, nebuďte překvapeni, jestliže soudce nebo zprostředkovatel navrhne, aby oba manželé nakoupili životní pojištění na sebe ve prospěch druhého manžela / manželky, pokud existují po rozvodu nezletilé děti nebo finanční odpovědnost.

"Pokrytí pojistných smluv by se mohlo prodloužit po určitou dobu, což znamená, že pojistná smlouva bude vhodná pro danou situaci," říká Tate.

Majitelé a partneři

Nový obchod přichází s inventářem, investicemi a mnohokrát s dluhem. "Aby se zajistila solventnost, musí majitelé firem chránit své osobní a obchodní zájmy životním pojištěním v případě předčasného přechodu vlastníka," říká Tate. Pojištění majitele by mohlo pomáhat pozůstalému manželovi během přechodu, dokud nebude možné podnik pokračovat nebo prodat.

Pokud máte obchodního partnera, je tato osoba rovnocenná s vaším profesionálním manželem. Stejně jako váš domácí partner, obchodní partneři potřebují být chráněni životním pojištěním v případě smrti druhého, vysvětluje Tate. Pojištění by se mělo vztahovat na každého partnera a zjistit, jaký bude přechod, pokud zemře jeden z nich.

"Když obchodní partner odcestuje, peníze pomáhají koupit zbývající akcie nebo obchodní zájmy z pozůstalosti nebo rodiny. To zajišťuje podnikatelskou kontinuitu pro podnikové zákazníky a vytváří majetek, který okamžitě stanoví hodnotu majetku pro pozůstalost pozůstalého, "říká Tate.

Další informace o tom naleznete Jak vytvořit plán podnikové nástupnictví , který zahrnuje diskusi o úloze životního pojištění.

Ti, kteří chtějí opustit finanční dědictví

Velkorysí příbuzní, kteří chtějí předat peníze svým příjemcům za starší účely, by měli zakoupit životní pojištění. Ať už se prarodiče chtějí věnovat vzdělání svých vnuků, nebo někdo chce financovat zdravotnické vybavení pro místní nemocnici, může životní pojištění poskytnout příjemcům peníze, obvykle bez daně, podle Tate.Další podrobnosti naleznete v části Jak se zdají výnosy z životního pojištění ?

Spodní linie

Existuje mnoho dobrých důvodů, proč přenášet životní pojištění - i když to není nutné pro každého. Pro více informací si přečtěte Kolik životních pojištění byste měli provést? Chcete-li se dozvědět více o tom, zda je čas zastavit vaše zásady, přečtěte si Nejlepší typ pojištění pro vás právě teď .