Výběr správného agenta životního pojištění je prvním a nejdůležitějším krokem při získávání pokrytí. Dobrý agent vám může pomoci při rozhodování o typu a rozsahu pokrytí, které potřebujete, a vysvětlit zmatený průmyslový žargon. Existuje mnoho způsobů, jak najít agenty, včetně osobních doporučení od přátel, právníků a účetních, stejně jako internetové zdroje. Ne všichni agenti však nabízejí stejnou úroveň služeb. Věnujte pozornost těmto klíčovým faktorům.

Zprostředkovatelé by měli vypracovat finanční profil

Dobrý agent životního pojištění by se měl seznámit s celým finančním obrazem dříve, než doporučuje jakékoliv produkty. Zaprvé, agenta by měl být obeznámen s vaším postojem k riziku a vašemu příjmu a daňovému pásmu. Tato informace může pomoci agentovi zjistit, kolik pokrytí potřebujete poskytnout vašim závislým osobám, pokud zemřete. Obecně platí, že pokud máte vyšší příjmy, potřebujete více krytí, abyste vydělali větší výnosy.

Agent by se měl zeptat na váš rodinný stav a závislé osoby. Počet závislé osoby odpovídá množství pokrytí, které potřebujete.

Nakonec by se agent měl zeptat na váš majetek. Například pokud vaše aktiva podléhají dani z nemovitosti, možná budete chtít zakoupit trvalé pojistné životní pojištění s peněžní hodnotou, které vám pomůže zaplatit tyto daně.

Když se setkáte s agenta, věnujte pozornost náležitému úsilí, které agent provádí. Agent, který se nezabývá otázkami týkajícími se vaší finanční situace, nemá dostatek informací k informovanému doporučení. Zejména se vyvarujte práce s agentem, který doporučuje produkty, než se o vás dozví něco.

Zprostředkovatelé by se měli vyvarovat žargónu

Životní pojišťovnictví používá spoustu tajemných termínů k popisu svých produktů a služeb. Dobrý agent by měl vysvětlit, co tyto pojmy znamenají v jednoduchém a jasném jazyce. Státní finanční agentury často poskytují glosáře, které vysvětlují pojmy v oboru, ale je odpovědností agenta ujistit se, že máte jasné znalosti o produktu, který nakupujete. Dobrý agent vám poskytne osobní písemný dokument, který shrnuje vaši finanční situaci a popisuje vlastnosti navrhovaného pokrytí v jasném, jednoduchém jazyce.

Agentéři by se měli řídit

Vaše životní pojištění se musí časem měnit a dobrý agent by se měl s vámi pravidelně věnovat, aby zjistil, zda je zakoupený produkt vhodný. Pokud například vaše závislé děti vstoupí do pracovní síly nebo váš příjem se změní, vaše životní potřeby se mohou také změnit. Pokud se některý z agentů neřídí pravidelně, měli byste hledat nového agenta.

Agent by měl být licencován

Ujistěte se, že váš agent je licencován pojišťovnou ve vašem státě. Jeden způsob, jak zajistit, že je agent kvalifikován, je vybrat člena Národní asociace pojišťovacích a finančních poradců (NAIFA). Agenti v této organizaci se přihlásí k etickému kodexu organizace. Chcete-li vyhledat agenta ve vaší oblasti, použijte funkce vyhledávání organizace.

Navíc vyhledávejte zástupce, kteří mají jedno nebo více označení odborných finančních služeb používaných v tomto odvětví. Patří mezi ně Chartered Financial Underwriter Chartered Financial Consultant, vydaný American College, Certified Financial Planner vydaný Certifikovaným finančním plánovacím výborem standardů a registrovaným zástupcem nebo registrovaným hlavním vydavatelem Národního sdružení obchodníků s cennými papíry.

Porozumění odškodnění agenta

Agenti a pojišťovací zprostředkovatelé dostanou zaplaceno za to, že spojují kupující s pojišťovnami. Zatímco většina agentů dostane kompenzaci provizí, někteří dostávají poplatky za své služby. Většina agentů přijímá většinu svých provizí v době prodeje a poté obdrží měsíční zbytky z pojistného.

Než si koupíte životní pojištění, pochopte, jak se váš agent zaplatí. Pokud se zdá, že váš agent jen tlačil produkty, které mu dávají vysokou provizi, vyhledejte nového agenta.