Robo-poradní průmysl rychle roste. Existují nové subjekty, které testují model, který předchází dědičným robům. Kdo vyhraje - nebo kdo bude získán, kdo půjde velký, kdo zaplní záhy - v tomto okamžiku, je někdo odhad. Takže pokud jde o volbu jednoho, je důležité zhodnotit celou řadu faktorů vedle množství spravovaných aktiv (AUM).

Teď, když se do hry dostává Charles Schwab, Vanguard a Fidelity, mají nezávislí robo-poradci větší konkurenční překážku, než je překonat. Tito zprostředkovatelé diskontních drah mají již stabilní klienty, kteří se dostanou do robotické platformy a jejich růst je poněkud jednodušší. Mnoho odborníků z oboru se shoduje na tom, že Schwab, Fidelity a Vanguard jsou určeny k překonání i těch nejlepších financovaných startů, jako jsou Betterment a Wealthfront. Za pět až deset let bude mnoho dnešních hráčů zmizeno.

Podívejme se na největší hráče v oboru robo-poradce právě teď, když se pole rychle přizpůsobuje. (999) Vanguard Personal Advisor Services Vanguard v prosinci 2015 robo-poradce AUM byl 31 miliard dolarů, v porovnání s 17 miliardami v květnu. Abychom lépe pochopili, proč tato hodnota vzrostla tak rychle, uvědomte si, že nabídka je v prodeji již dva roky a společnost Vanguard nedávno přenesla do klientských aktiv Vanguard Personal Advisor Services ze svých služeb Vanguard Asset Management Services 10 miliard dolarů.

Minimální výše investice robo-poradce činí 50 000 USD s administrativním poplatkem 0,30%. Stejně jako u všech podílových fondů a fondů obchodovaných na burze existuje také poplatek za poměr nákladů. Naštěstí pro Vanguard a většinu ostatních robo-poradců obvykle vybrané fondy účtují velmi nízké poplatky, mezi 0,05% a 0,50%.

Na rozdíl od mnoha dalších robo-poradců, zpívání na Vanguard Personal Advisor Services začíná rozhovorem mezi lidským poradcem Vanguard a investorem. Investiční plán je individualizován, vytvořen a implementován poradcem ve spolupráci s investorem. Vanguardovými cílovými uživateli jsou Baby Boomers, na rozdíl od některých svých konkurentů, kteří se zaměřují na mladší investory. (Více viz:

Podívejte se na Robo-poradce společnosti Vanguard

)

Schwab Inteligentní portfolia

Od 30. září 2015 jsou inteligentní portfolio Schwabu a institucionální Inteligentní portfolia spravovány 4 dolary. 1 miliarda klientských aktiv. Tento robo-poradce neúčtuje poplatek za správu. Minimální výše účtu je 5 000 USD.

Schwab buduje portfolio ETF s až 20 třídami aktiv. Platforma vytváří, monitoruje a vyvažuje vaše investice bez jakýchkoli poradenských poplatků, provizí nebo poplatků za účty. Tento přístup bez poplatků nastavuje Schwab odděleně v přeplněném oboru robo-poradce.

Třídy aktiv zahrnují hotovost, komodity a investice do nemovitostí, jakož i typické akciové a dluhopisové fondy. Platforma vám dává příležitost stanovit cíle úspor a příjmů a bude sledovat váš pokrok. Tento robo-poradce vám nabízí návrhy, které vám pomohou zůstat na správné cestě a pravděpodobnost, že skutečně splníte své cíle.

Betterment

Od 5. listopadu 2015 společnost Betterment prošla značkou AUM ve výši 3 miliardy dolarů. Jeho nízká vstupní nárok na $ 100 je těžké porazit. Jejich struktura poplatků je také konkurenceschopná a pohybuje se od 0,35% až do 0,15%. Betterment účtuje 3 dolary. 00 za měsíc na účtech v hodnotě nižší než 10 000 USD bez minimálního automatického vkladu v hodnotě 100 USD.

Betterment nabízí skupinu ETF s nízkým poplatkem a zahrnuje standardní diverzifikované akcie a dluhopisy. Kromě toho firma zahrnuje několik fondů s malou, střední a velkou kapitalizací. Tyto ETF vás vystavují třídám aktiv, u kterých bylo prokázáno, že dlouhodobě překonávají výkonnost.

Wealthfront

Od svého vstupu do robo-poradní arény v roce 2011 společnost Wealthfront zvýšila svůj majetek na 2 miliardy dolarů. Přínosem k jejímu výbušnému růstu je jeho umístění a jeho marketing bohatým zaměstnancům z technologického sektoru v Silicon Valley. Její poplatky jsou celkem transparentní a poplatek za správu činí 0,25% po prvních 10 000 Kč, které jsou spravovány zdarma. Nízký účet minimálně $ 500 je ideální pro nového investora. (Pro více informací, viz:

Jak bohatství vyděláváme?

) Stejně jako mnoho robo-poradců, Wealthfront obsadí portfolio s diverzifikovaným výběrem ETF s nízkým indexem poplatků. Jeho doplňkové služby zahrnují sběr daňových ztrát a zvláštní možnost převodu jediného akcií (aktuálně pro Facebook) a zaměstnanci společnosti Google). Konečně, pokud jde o vyšší zůstatky na účtu, společnost Wealthfront nabízí jedinečnou diverzifikaci jednotlivých akcií, která nahrazuje některé ETF jednotnými akciemi za účelem získání příležitostí k většímu získání daňových ztrát. Osobní kapitál

Podle zástupce společnosti je spravovaný majetek osobního kapitálu v současné době 1 dolar. 9 miliard a rostoucí. S nedávným snížením minimálního požadovaného majetku ze 100 000 dolarů na pouhých 25 000 dolarů za účast v placeného / poradenském programu je pravděpodobné, že osobní kapitál pro svou platformu najde řadu nových zákazníků. Poplatky za placené služby se pohybují od 0,89% do 0,9%, v závislosti na AUM.

Osobní kapitál, firma zabývající se řízením investic s technologií, nabízí dvě úrovně služeb. Volná vrstva umožňuje uživatelům přístup k řídicímu panelu, kde můžete propojit všechny účty a zobrazit různé finanční informace. Podle firmy je nejdůležitější součástí finančního života vědět, co máte a kde je. Bezplatný nástroj ukazuje správu hotovosti, investiční analýzu a snaží se odpovědět na otázku "Jak mám finančně dělat?"

Placená poradenská služba vám poskytuje personalizovaný finanční plán a poradenství za pomoci specializovaného finančního poradce. Osobní kapitál, který využívá daňové ztráty, nástroje pro alokaci aktiv a plánování odchodu do důchodu, usiluje o zvýšení výnosů z toho, co konkurenti nabízejí.(Více viz:

BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. osobní kapitál.

) AssetBuilder Na konci roku 2015 činila AssetBuilder AUM 677 milionů dolarů. Minimální výše investice je 50 000 USD a poplatky se pohybují od 0,45% až do 0,20%.

Tvůrce aktiv používá své dobře pojaté rodinu fondů poradců pro dimenze DFA, aby vytvořili vaše portfolio. Firma zaměstnává strategii nákupu a držení a řídí se takovým přístupem, že je nepravděpodobné, že porazí tržní průměry v průběhu času. Využívá diverzifikované portfolio, které zvyšuje návratnost a snižuje riziko. Jeho inteligentní kalkulačka poplatků je užitečným nástrojem pro odhad celkových poplatků pro investory na platformě AssetBuilder.

Bottom Line

Stávající manažeři bohatství se svou vestavěnou klientelou mají v AUM výhodu nad začínajícími robo-poradci. Nicméně bez ohledu na to, který robo-poradce - nový strážník nebo starý - se zdá být více zakořeněný v řízení peněz, spotřebitelé budou dělat dobře podívat na různé faktory při výběru nejlepší robo-poradce pro jejich osobní situace. (Další informace naleznete na adrese:

Co je na trhu Robo-Advisor?

)