U studentských spořicích účtů vzrostlo 529 plánů, které se staly jedním z nejpopulárnějších typů kvůli jejich daňovým výhodám a schopnosti dárce udržet si kontrolu nad finančními prostředky i poté, co student dosáhne věku většiny . Dny omezeného výběru investic a vysokých prodejních poplatků z tohoto sektoru do značné míry zmizely. Navíc více států a plánů nabízí rozšiřující se řadu možností s minimálními poplatky a výdaji.

Samozřejmě, že některé plány vedly k lepším investičním výsledkům než jiné a některé státy nabízejí vyšší státní daňové výhody, které se přidávají k federálním. Stejně tak nemusí mít vždy smysl používat plán nabízený vaším domovským státem, i když je k dispozici odpočet státu. Zde je seznam některých nejvýkonnějších 529 poskytovatelů plánů.

Investiční výkonnost

Savingforcollege. com je jedním z nejlepších zdrojů pro porovnání výnosů z investic vydaných 529 poskytovateli plánů. Stránky vytvořily organizovaný systém hodnocení, který využívá přísné metodiky k rozdělení různých typů plánů na sedm základních kategorií přidělování aktiv, jako je akciová a krátkodobá. Hodnosti zahrnují více než 3 000 možností jak z broker-prodávaných, tak přímo od nákupních programů.

Podskupina vzájemně identických portfolií se vybírá z každého plánu a poté se řadí mezi sebe za účelem získání percentilního hodnocení, přičemž nižší percentilová čísla jsou lepší než vyšší. Výnosy z investic jsou poté zařazeny do období 1, 3, 5 a 10 let. Ve druhém čtvrtletí roku 2014 byly na stránkách uvedeny deset nejlepších poskytovatelů plánů pro plány přímého nákupu, které jsou prodávány přímo spotřebitelům. Jedná se o hodnocení za deset let:

Pořadí	Stav	Plán	Percentil
1	Aljaška	T. Rowe Price College Úspory plán	22. 72
2	Utah	Utah Vzdělávací úsporný plán (UESP)	23. 64
3	Aljaška	University of Alaska College úsporný plán	23. 81
4	Louisiana	START Uložení programu	36. 24
5	New York	New York's 529 College Savings Program - Přímý plán	36. 35
6	Kansas	Schwab 529 Vysokoškolský úsporný plán	37. 55
7	Nevada	USAA 529 Vysokoškolský úsporný plán	38. 16
8	Maryland	College Savings Plans of Maryland - vysokoškolský investiční plán	40. 24
9	Nevada	Vanguard 529 úsporný plán	40. 96
10	Virginie	Virginia529 inVEST	42. 23

Státní daňové odpočty

Zjistěte, zda váš stát nabízí státní daňový odpočet příspěvků do určité úrovně v plánu 529: 33 států a District of Columbia do. Například Kansas Learning Quest dárci mohou získat odměnu ve výši až 6 000 dolarů ročně na svých návrzích Kansas za jejich příspěvky.Ve skutečnosti, Kansas, Maine a Pennsylvania nevyžadují, aby obyvatelé přispívali na plány ve svém domovském státě, aby mohli odebrat.

Některé státy nemají dolarové limity na své příspěvky, zatímco jiné vám umožňují přenést nadměrné příspěvky dopředu pro budoucí odpočty (ačkoli částka, kterou lze přenášet, se liší podle státu). Některé státy také ukládají dárcům omezení příjmů, které brání tomu, aby osoby s upravenými hrubými příjmy nad určitou úrovní neměly odpočet. Ale tento faktor by neměl být jediným kritériem pro rozhodování o tom, který plán je nejlepší.

Pokud plán vašeho státu má špatnou investiční volbu a vysoké poplatky, bude pravděpodobně lepší propadnout odpočet daně ze státního dluhu (pokud existuje) a koupit jiný plán. Vyzkoušejte své daňové přiznání s odpočinkem a bez odpočtu, abyste mohli vidět, co zde skutečně získáte. finanční plánovač vám může pomoci porovnat vaše daňové úspory s jakýmkoli rozdílem v návratnosti investic, abyste zjistili, která z nich je lepší volbou.

Nejlepší v jiných oblastech

Samozřejmě existují další faktory, které je třeba zvážit při porovnávání 529 poskytovatelů. Společnost Kiplinger vykázala seznam poskytovatelů, kteří se v roce 2013 vyvíjeli v dalších oblastech. Trust pro vzdělávací spořitelny v Utahu přišel s nejnižšími investičními poplatky za použití portfolia fondů Vanguard, které všechny účtovaly méně než 0,4% ročně, plus každoroční údržbu poplatek až do výše 20 USD.

Investiční plán Maryland College byl uveden jako nejlepší fond ve svém portfoliu s nízkými cenami nabídek T. Rowe Price.

Program Michigan Educational Savings Program byl připočítán poskytnutím nejlepších možností investorům s nevraživým rizikem, kteří nechtějí své peníze investovat. Tento program obsahuje garantovaný fond, který vyplácí úrokovou sazbu na základě indexu Treasury note. Nabízí také portfolio fondů od TIAA-CREF, správce plánu, "nakloněný více směrem k dluhopisovým fondům," Kiplingerovy zprávy.

Plán vysoké školy v Nebrasce byl vybrán jako plán s nejlepším výběrem investičních možností, který obsahuje 20 prostředků od společností Pimco, Vanguard, American Century a Fidelity.

Nakonec Kiplinger hodnocil nejlepší plán prodávaný poradci jako Virginia CollegeAmerica Plan. Poplatky v tomto plánu jsou o něco vyšší, ale poradci mohou vytvářet portfolia pomocí 22 amerických fondů.

Společnost Kiplinger také vybrala svého nejlepšího 529 poskytovatele v každém státě s odůvodněním pro každého a diskusi o daních daného státu nebo jiných nařízeních. Například vybrala přímou prodejní verzi fondu Higher Education 529 jako nejlepší volbu pro Alabamu kvůli svým nižším poplatkům a daňovým výhodám.

NerdWalletova revize uvádí TD Ameritrade jako nejlepší 529 sponzora plánu pro dárce, kteří nebyli v roce 2013 způsobilí pro jakýkoli druh státní daňové srážky. Společnost nabízí širokou škálu investičních možností, z nichž mnohé jsou určeny pro sofistikované investory spolu s rebalancováním portfolia, která se stává konzervativnějším, když se dítě blíží věku ve škole.Má nízké poplatky a oceňovaný zákaznický servis, stejně jako uživatelsky přívětivou on-line platformu.

Bottom Line

Trh 529 Plan bude pravděpodobně nadále růst a stane se v dohledné budoucnosti konkurenceschopnější. Nejlepší plán pro vás bude záviset na vašich pravidlech státní daně, vaší toleranci vůči riziku a časovém horizontu a výši odborné pomoci, kterou požadujete.

Další informace o 529 plánech získáte u svého finančního poradce nebo navštivte www. úspora za kolekci. com - pouze členové služby Premium Service mají přístup k hodnocením plánů prodávaných prostřednictvím makléřů a finančních plánovačů na základě poplatků. Také se podívejte na Nejlepší strategie pro ukládání do plánu 529 a Jak a kdy přepínat plán 529 .