Úspory za zálohu jsou prvním velkým krokem k nákupu domova. A protože většina lidí nemůže ušetřit ani procentní podíl požadované ceny, to vše rychle, vědět, kde otevřít fond se zálohováním, je důležitá věc, kterou je třeba zvážit, když se připravujete na lov do domu a uskutečněte velký nákup.

Proč potřebuji zálohu?

Většina potenciálních majitelů domů si musí půjčit peníze, aby pomohla s náklady. K získání těchto peněz žádají o hypoteční úvěry od banky. Při poskytování takových půjček banky požadují zálohy, což pomůže snížit jejich riziko. Ze zřejmých důvodů většina bank preferuje obchodování s dlužníky, kteří mohou provádět významné zálohy. (Viz: Ušetřete 30 000 dolarů za úhradu Home Down za 5 měsíců. )

Kolik bych měl ušetřit?

Banky dávají přednost dlužníkům, kteří mají alespoň pětinu požadované ceny po ruce. (Pro vysoce rizikové dlužníky je procentní podíl bank, který hledá, často mnohem vyšší.) Za prvé, podívejte se na typy domů, které chcete koupit, vypočítat 20% jejich požadované ceny - tím, čím skončíte, bude částka které budete chtít uložit. Máte-li vynikající kredity nebo máte nárok na určité programy, můžete získat půjčku s méně než 20% dolů. Mějte však na paměti, že tyto půjčky vyžadují, aby dlužník zaplatil soukromé hypoteční pojištění (PMI) za dodatečné náklady.

Samozřejmě, pokud to budete moci, můžete provést větší zálohu, což povede ke snížení měsíčních plateb. Když jsem si zakoupil svůj domov, snížil jsem 40% z kupní ceny a moji měsíční platbu zaklepal na mnohem pohodlnější úroveň. Chcete-li vypočítat příslušná čísla, můžete použít plán odpisování úvěru. (Viz: Zvýšení výše platby proti nákupu levnějšího domu )

Kde bych ho měl dát?

Nyní, když víte, kolik budete potřebovat k uložení, dalším krokem je najít místo pro úsporu. V závislosti na časové ose máte několik dobrých možností:

Spořicí účet - Nejjednodušší strategie zahrnuje otevření úsporného účtu v bance, kde provádíte kontrolu. Stávající zákazníci mohou velmi rychle otevřít spořící účet, provádět převody z běžných běžných účtů nebo nastavit opakované převody z kontroly plateb.

Nevýhodou je, že banky mají tendenci mít velmi nízké úrokové sazby. Když používáte spořicí účet ve své bance, vybíráte si výhodu nad návratností investic.

Účet s vysokým zájmem o online úspory - Chcete-li získat větší zájem, bez obětování bezpečnosti pojištění FDIC, můžete upřednostňovat vysoký zájem o online spořící účet. Jedná se o typ účtu, který jsem použil pro svůj fond pro zálohy.

Účety s vysokou úrokovou spoření jsou k dispozici od různých bank a často platit 10-20násobek úrokové sazby.Online banky, které mají mnohem nižší náklady, mohou platit vyšší úrokové sazby než cihly a malty. Přesto, úroková sazba s jakýmkoli spořicím účtem nebude příliš chvástat.

Investiční účet - Pokud si můžete dovolit počkat, zvážte vložení svých peněz na investiční účet na jakémkoli významném makléřství. Pomocí investičních účtů můžete nakupovat akcie, dluhopisy a fondy, které platí mnohem vyšší úrokové sazby. Existují však větší rizika spojená s investicemi.

Investiční účty nejsou pojištěny FDIC. Ceny akcií kolísají a můžete ztratit část vaší investice nebo všechno. Ale jako celek se trh vždycky zotavil z poklesu a dosáhl nových vrcholů. Pokud můžete vyčkat věci, v případech, kdy se trh otočí na jih, investiční účty nabízejí nejlepší potenciál, zatímco ušetříte za svůj nákup.

Bottom Line

Pokud chcete pohodlí, dokonale si uděláte úspory v existujícím bankovním účtu. Pokud chcete trochu více návratnosti a nevadí čekání na převody mezi bankami, můžete se podívat do online banky a získat větší zájem. Pokud můžete riskovat, investiční účty nabízejí nejlepší návratnost investice, ale mohou v krátkodobém horizontu poklesnout.

Být upřímný ohledně vašich cílů vám pomůže rozhodnout se nejlépe. Vzhledem k tomu, že jste předplaceni, pravděpodobně stojí desítky tisíc dolarů, není to něco, čeho se budete chtít vrhnout, nebo se riskujete. Vyzkoušejte pečlivě a rozhodněte se, že se vám bude líbit.