Nezapomeňte na cenu filmového lístku před 15 lety? Tento jízdenkový náklad stojí dnes mnohem více, díky částečnému vlivu inflace. Tento ekonomický termín odkazuje na tendenci cen (pro spotřební zboží, služby, bydlení) postupně se postupně zvyšovat. Inflace má také tendenci snížit hodnotu vašich úspor. Proto je důležité pochopit inflaci a zvládat její účinky.

Jak ovlivňuje inflace úspory?

Řekněme, že máte 100 USD na spořícím účtu, který platí 1% úrokovou sazbu. Po roce budete mít ve svém účtu $ 101. Během tohoto období, pokud by inflace dosáhla 2%, byste museli mít 102 dolarů, abyste vykompenzovali dopad vyšších cen. Vzhledem k tomu, že ve svém účtu budete mít pouze 101 dolarů, skutečně jste ztratili určitou kupní sílu. Pokud vaše úspory nerozsvítí růst cen v průběhu času, bude to mít za následek, že ztrácíte peníze.

- Pokud jste důchodce, který žije z vašich omezených úspor, nemůžete udržet životní úroveň, pokud inflace sníží vaše kupní síla s každým rokem. Ve Spojených státech mají zdravotní náklady, které jsou pro většinu důchodců nezbytné, tendenci ke zvýšení. (Další informace viz:

Boj proti tichému zabijáku v důchodu: inflace .) Inflace se týká i těch, kteří nežijí s pevným příjmem. Co když ustavičně šetříte peníze s ohledem na cíl, jako je například vysokoškolský fond pro vaše děti nebo zálohu na domácí nákup? Nechcete, aby se vaše skutečná kupní síla snížila, jelikož ceny roste každým rokem, což snižuje peněžní částku školného nebo domu, který si můžete dovolit koupit.

Co je za inflací?

Inflace přichází, protože poptávka po zboží a službách roste v ekonomice. Vzhledem k rostoucí nabídce peněz v ekonomice je pravděpodobné, že bude mít větší poptávka od spotřebitelů, kteří chtějí koupit různé zboží. Tato rostoucí poptávka vytváří tlak na ceny a zvyšuje se. Vzhledem k tomu, že více lidí je ochotno zaplatit za toto zboží, prodejci zvyšují své ceny. Další situací, která by mohla vést k inflaci, je zvýšení produkčních nákladů. Výrobci poté převedou náklady, ve formě vyšších cen, na spotřebitele.

Měření inflace

Nyní můžete mít obavy, zda skutečně ztrácíte peníze z vašich úspor. Tak jak měříte vliv inflace? Existují určité indexy, které vláda shrnuje, aby změřily vliv rostoucích cen. Index spotřebitelských cen za jednu zahrnuje ceny různých výrobků a služeb, které spotřebitelé nakupují. Patří mezi ně i ceny dopravy, lékařské péče a bydlení. Rostoucí CPI ukazuje, že náklady na takové spotřební položky se zvyšují.Sledování tohoto indexu, vydávaného měsíčně ministerstvem práce, vám dává představu o míře inflace v USA

Inflace ve Spojených státech

V posledních letech inflace běží tak nízko, že centrální banky USA, Japonsko a Evropa se aktivně snaží zamezit inflaci a odrazit přízrak deflace nebo klesajících cen. Například ve Spojených státech se Federální rezerva zaměřuje na 2% meziroční růst inflace. Banka zahájila různá stimulační opatření, aby podpořila ekonomiku po finanční krizi a velké recesi. (V další části naleznete:

Měli byste se obávat o míru inflace v USA? ) Již v roce 2008 došlo k nějakému rozhovoru, že příliv hotovosti ze stimulačních opatření Federálního rezervního fondu by skutečně vedl k vysoké míra inflace v USA. Takový druh situace se však nedočkal a Federální rezervní banka se stále snaží oživit inflaci v chudé ekonomice. Věci nebyly vždycky takhle. Koncem sedmdesátých let byl Fed více zaměřen na boj s vysokými dvojcifernými mírami inflace. V zemích, jako je Německo, došlo k hyperinflaci nebo velmi vysoké inflaci.

Zachraňte své úspory před inflací

I když v dnešní době existuje jen málo důkazů inflace v USA, je pravděpodobné, že v určitém okamžiku bude více problémem. Dobrou zprávou je, že existují způsoby, jak tuto situaci zvládnout. Pokud jste důchodce, který dostane státní sociální zabezpečení, vláda upraví platbu na základě životních nákladů měřených indexem spotřebitelských cen. Vzhledem k tomu, že se inflace zvětšuje, uvidíte také zvýšení vašich plateb v rámci sociálního zabezpečení. (Pro více informací viz:

jsou výhody sociálního pojištění upraveny o inflaci? ) Existují také způsoby, jak můžete odrazit dopad inflace na osobní úspory. Jeden, namísto toho, abyste drželi své peněžní úspory, se snažte je investovat do lepšího výnosu. Minimální výnosy, které účetnictví peněžního trhu a spořicí účty mají tendenci nabízet, nestačí na to, aby se jednalo o inflaci, takže parkování vašich peněz pravděpodobně nezajišťuje vaši kupní sílu.

Místo toho se snažte, abyste byli s penězi agresivnější, abyste získali lepší návratnost. (Pro více informací viz:

9 Nejlepší aktiva na ochranu před inflací. ) Pro důchodce místo investování do čistých státních pokladen byste mohli chtít zvážit pokladniční cenné papíry chráněné proti inflaci nebo tipy TIPS. Tyto cenné papíry upravují výplaty úroků, které získáte na základě změn v CPI. A hlavní částka, kterou dostanete zpět, bude také upravena pro inflaci. V případě, že ceny překročí dobu investice, obdržíte alespoň původní zadavatele. A návratnost investic do akcií obecně má tendenci bít inflaci. Zatímco investoři se zaměřují na zachování kapitálu nemusí mít zájem o volatilitu spojenou s jednotlivými akciemi, volba vzájemných fondů by pravděpodobně přinesla dobrou návratnost. Vzhledem k tomu, že tyto fondy jsou vystaveny širokému spektru akcií, nebudete všechny vajíčka v jednom košíku.Vzájemný fond, který je založen na přístupu pasivního indexování, může být dokonce ještě lepší, protože není závislé na schopnostech výběrového fondu konkrétního správce fondu. Akciový trh má tendenci časem růst a z této expozice budete mít prospěch. Budete také platit méně poplatků s indexačním přístupem.

Bottom line

Inflace se týká vzestupného vývoje cen v ekonomice po určitou dobu. To má tendenci snížit kupní sílu spotřebitele; ona si může dovolit pouze koupit snížené množství zboží a služeb se stejnými penězi za určité časové období. Naštěstí existují způsoby, jak řídit inflaci, abyste mohli zachovat kupní sílu.