Pokud jste alespoň 65 let a na Medicare, máte nárok na nákup programu Medigap, známého také jako doplněk plánu Medicare, který pokryje, co Medicare nebude. Tyto mezery v původním Medicare mohou být podstatné a zanechávají vám značné pasivní závazky. (Více viz Medigap Insurance: Kdo to potřebuje? )

Plány Medigapu však nejsou zdarma. Chcete-li se zapojit do jednoho z těchto plánů soukromého pojištění, zaplatíte vám prémiu za to, co zaplatíte za Medicare, a to znamená, že budete chtít pečlivě uvažovat o tom, zda a kdy budete potřebovat plán Medigap.

Základy Medigap

Plány Medigap jsou standardizovány a regulovány státními i federálními zákony a označeny písmeny A, B, C, D, F, G, K, L, M a N ). Všechny plány se stejnými písmeny nabízejí stejné základní výhody, i když některé plány nabízejí další výhody. Plány A až G mají jednu sadu základních výhod a plány K až N mají jiný soubor.

V Massachusetts, Minnesotě a Wisconsinu jsou plány standardizovány jiným způsobem a některé státy nabízejí jiný typ politiky Medigap nazvané plán Medicare Select. Medicare Select plány fungují jako organizace pro péči o zdraví (HMOs) a mají tendenci stát se méně, ale vyžadují, aby účastníci používali určité sítě nebo ztratili pokrytí.

Medigap vs. Medicare Advantage

Plán Medigap není jediný způsob, jak snížit náklady na zdravotní péči. Medicare Advantage plány jsou další populární volba.

Plány Medicare Advantage (někdy označované jako plány Medicare Part C) jsou Medicare-schválené soukromé plány pojištění, které poskytují stejnou úroveň výhod jako Medicare Parts A a B. Obvykle zahrnují pokrytí léky na předpis, jako v Medicare Part D , také.

V závislosti na vašem využití systému zdravotní péče, stejně jako na dalších faktorech, by vám plán Medicare Advantage mohl stát levnější než párování Medicare / Medigap, což je atraktivní alternativa. Nicméně plány společnosti Medigap jsou obecně flexibilnější a nabízejí širší sítě i výhody mimo síť, které plán Medicare Advantage nemusí. (Více informací viz Medigap Vs. Medicare Advantage: Který je lepší? )

5 důvodů, proč dostat Medigap

Přes mezery v původním Medicare, ne všichni na Medicare potřebují plán Medigap. Zde máte pět důvodů:

1. Jste nezaměstnaný nebo jste v důchodu. Není přípustné, aby pracovníci, kteří jsou způsobilí pro Medicare, volili Medicare Part A jako doplněk k plánu zaměstnavatelů. Pokud nemáte plán sponzorovaný zaměstnavatelem, není to možnost.

2. Jste léčen pro zdravotní stav. Pokud pravidelně navštěvujete poskytovatele zdravotní péče a / nebo nějaké léky na údržbu, plán Medigap může poskytnout potřebnou ochranu vašeho rozpočtu.

3. Nejsi bohatý. I bohatí se obecně rozhodnou izolovat svůj příjem z neočekávaných výdajů na zdravotní péči tím, že si koupí doplňkové pojištění, takže o tom bychom si ostatně měli myslet i ostatní.

4. Nemáte nárok na Medicaid. Medicaid je vládní program, který pomáhá jednotlivcům s nízkými příjmy platit za zdravotní výdaje. Pokud vám tuto pomoc nedostáváte, může být zásada Medigap nejlepší sázka na pomoc při splátkách, odpočitatelných a jiných výdajů na zdravotní péči. (Více viz Jaký je rozdíl mezi Medicare a Medicaid? )

5. Medicare Advantage plán neposkytne pokrytí, které potřebujete.

Proč je vaše doba registrace zapsána

A zde je ještě něco jiného: pokud se nezapojíte do plánu Medigapu, když jste první oprávnění - během 6měsíčního otevřeného registračního období Medigap - a pokud (SEP), budete muset splnit požadavky na upisování, abyste se mohli kvalifikovat. Pokud tak učiníte, neexistuje záruka, že nebudete platit vyšší prémii. Jinými slovy, může mít smysl zapsat se do plánu Medigap, protože můžete a pravděpodobně ji budete potřebovat, zejména proto, že pravděpodobně budete platit více a muset skočit přes další obruče, abyste získali později.

Nic o výběru pojistného plánu není inherentní. Pokud potřebujete personalizovanou pomoc, neváhejte kontaktovat místní státní program zdravotního pojištění (SHIP). Můžete také zapojit kvalifikovaného, ​​licencovaného zprostředkovatele výhod; kontaktujte národní asociace zdravotních pojišťoven [NAHU], abyste našli agenta ve vašem státě.

Spodní linie

Pokud jste na Medicare a nemůžete nebo nechcete strávit značné množství vašich příjmů na zdravotní péči, je pravděpodobné, že budete potřebovat nějaký druh doplňkového pojištění, který byste si vybrali, . Plán Medicare Advantage je jedním ze způsobů, jak jít, ale mnozí zjistí, že plán Medigap, který poskytuje větší výběr z hlediska velikosti sítě a výhody mimo síť, je lépe vyhovující jejich potřebám.