Kdy by důchodci měli snižovat bydlení? To je nevyhnutelná otázka, protože čas stojí nikdo. Životní období se mění v průběhu času a jednoho dne se budete ptát na tuto otázku vážněji než dnes. V konečném důsledku je odpověď založena na vašich individuálních okolnostech. Zde je několik věcí, které je třeba vzít v úvahu při rozhodování. (Další informace naleznete v části Poradenství v oblasti realit pro nedávné důchodce .)

Snižování vašeho domova: Okolnosti mrkat

Většina lidí čerstvých ze školy - nebo novomanželé s malými penězi - začíná v bytě s holými kostimi. V průběhu doby, když rodina roste v tandemu se svým příjmem, dům s více ložnicemi se obecně stává rezidentem volby. Později v životě se děti rozjíždějí (doufá) a dům je plný více vzpomínek než lidí. Je docela pravděpodobné, že již není třeba platit náklady, které přicházejí s velkým domovem. Jakmile se důchod plně započítá - a jednotlivci nebo páry často žijí s nižšími příjmy - jejich peníze se mohou stát vážným problémem.

"Downsizing je jak finanční, tak emoční rozhodnutí," říká Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, prezident Comprehensive Wealth Management Group, LLC, v Staten Island, NY " stane se nezbytností, protože příjmy z důchodu nemohou nést výdaje. Bylo by také rozumné, kdyby to znamenalo snižování výdajů, které lze nyní využít i pro jiné věci, jako jsou rodinné dovolené, péče o vnoučata apod. "

Prodej domů může být dokonalým způsobem, jak snížit náklady, ale to ne vždy platí.

Náklady na prodej.

Prodej vašeho domu přichází s velmi vysokými náklady. Budete pravděpodobně muset udělat nějaké aktualizace facelift / styl získat nejlepší cenu, můžete mít 6% nebo více v realitních provizí. Pokud v prodeji uděláte dost peněz, daň z kapitálových zisků by mohla z vašeho výdělku získat velký skus. Náklady na stěhování.

Pak musíte koupit nebo pronajmout někde jinde k životu. Pokud je nové místo mnohem menší, můžete nakonec potřebovat koupit menší nábytek místo toho, abyste jen použili to, co máte. Pak jsou všechny náklady, které přicházejí s pohybem: náklady na uzavření, skutečné pohyby (a tentokrát možná budete potřebovat pomoc s balením, abyste ušetřili záda) a mnoho dalších incidentů, o kterých nebudete vědět, dokud to neučiníte. Nehmotná aktiva.

Možná, že se stěhování do slunečného klimatu jeví jako splněný sen, ale necháváte celoživotní přátele, rodinu, komunitu a lékaře, s nimiž jste v průběhu času vytvořili vztahy. Pláž je hezká, ale přátelé a rodina, s nimiž se budete trávit čas, je lepší - poskytnout (samozřejmě!), Že se skutečně líbí svým přátelům a rodině. "Vztahy jsou důležité a nejsou tak snadné rozvíjet, jak bychom si přáli.Kvůli této skutečnosti se s tímto problémem nelíbíte příliš lehce. Nemůžete vytvářet nová přátelství ve svém novém domově tak snadno, jako jste udělali ve svém starém … vzhledem k tomu, že jste nyní v jiné fázi života, "říká Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, prezident Strategické bohatství, LLC, Alpharetta, Ga. Mimochodem, pravděpodobně si myslíte, že váš dům stojí více, než je vlastně, a proto se ujistěte, že zkontrolovat pravděpodobnou prodejní cenu s několika realitními agenty a možná zaplatíte za zhodnocení majetku , než se k této změně zavedete.

Vyvarujte se nedostatků zničení při odchodu do důchodu vysvětlí více.

Všechno to znamená jednu věc: Musíte vyčíslit všechny náklady spojené s přesunem, abyste zjistili, zda má smysl. "Důležité je také vypracování srovnání starých nákladů na bydlení versus nové domácí výdaje. Bude nový domov mít například vyšší nebo nižší nástroje? Bude nový domov mít více nebo méně dojížďky nebo cestovní náklady na návštěvu blízkých, běží pochůzky, dostat se do práce? Zvažte náklady na pojištění, daně z majetku, příspěvky HOA a náklady před přestěhováním. Rozdíly mohou být obrovské a překvapivé na základě regionu, "říká Elyse Foster, CFP®, ředitel, Harbor Financial Group, Inc., Boulder, Colo.

To neznamená, že nebudete mít prospěch: Studie z Centra pro důchodové výzkumy ve společnosti Boston College zjistila, že snižování počtu domů na 250 000 dolarů domů na doma ve výši 150 000 dolarů čisté asi $ 6, 250 navíc za rok nebo 520 dolarů za měsíc - značná částka pro průměrného důchodce. Takové čísla jsou čistě hypotetické. Budete muset vypočítat vlastní čísla, abyste si udělali vzdělanou volbu.

A to je vše, než začnete přemýšlet o zdraví.

Zdravotní obavy

Jak stárnete, vaše zdraví se stane rozhodujícím faktorem ve všech rozhodnutích. Pokud jste (nebo váš manžel) máte problémy s mobilitou, dvoupatrový domov pravděpodobně není nejlepší místo k životu. Můžete zpřístupnit ubytování, ale náklady by mohly být vysoké.

Na druhou stranu, pokud vaše současné uspořádání má méně schodů nebo je všechno na jednom patře, rozšíření několika dveří pro chodce není tolik ve srovnání s náklady na prodej a stěhování. Pokud jste mladší a přemýšlíte o stárnoucích rodičích (nebo o tom, že jste jeden z nich), proveďte upgradu na domácím člověka pomocí toho, co se říká univerzální standardy designu - navrhování pro lidi ve všech fázích života. To vám umožní zůstat ve vašem domě tak dlouho, jak budete chtít, aniž byste museli provádět úpravy pro vaše pozdější roky.

Více vážné obavy o zdraví mohou být samozřejmě důvodem k přechodu na nějakou formu seniorského bydlení, ale to není problém snižování.

Střední půda

Pokud si nejste jisti, co máte dělat, je zde prostor pro průzkum. Místo prodeje byste si mohli pronajmout svůj domov a přestěhovat se do něčeho menšího, a to za použití výtěžku z pronájmu a bankovních peněz. "Prodej vašeho domu bezprostředně může způsobit vážné narušení finanční strategie. Vezměte vždy v úvahu alternativu leasingu vašeho domova dobrým nájemcům, kteří budou platit prémii za váš majetek.To vám umožní být flexibilní s důchodovým životním stylem. Ať už se rozhodnete se přestěhovat do bytu nebo cestovat po světě, máte nyní novou formu příjmu, "říká Timothy W. Hooker, AIF®, partneři a ředitel společnosti Compliance Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Mich. > Pravděpodobně budete potřebovat správcovskou společnost, zejména pokud nemáte zkušenosti s pronajímatelem. Ale dokonce i přidání těchto nákladů šetří veškeré náklady na prodej a umožňuje vám pokračovat v inkasování na rostoucí hodnotě vašeho domova. Je zřejmé, že to neuděláte, pokud nebude získávat dostatek peněz - pokud váš jiný cíl nezkouší nové město nebo nutnost žít na jednom patře.

Také byste si mohli pronajmout pokoj nebo část svého domu, ale měli byste lehce chodit, zvlášť pokud je to někdo, koho neznáte. Vyzkoušejte místní nařízení o spolubydlících - nejen zda máte ve svém sousedství jeden, ale co se stane, pokud chcete vyloučit jeden. (

Jak vypůjčit svůj náhradní pokoj může Backfire

vysvětlit některé detaily.) Další důvody pro prodlení Pokud jste vyplatili svůj domov, snažíte se držet na něm bez toho, . Někdy je však prodej stále nejlepším nápadem. Pokud hodláte hodně cestovat, možná budete potřebovat pouze malé místo, kde budete moci volat domů. Pokud potřebujete rozsáhlou, průběžnou lékařskou péči, kterou místní nebo regionální nemocnice nemůže podpořit, může být také doporučeno přemístění.

Bottom Line

Jako důchodce doufáte, že budete mít možnost rozhodnout se o tom, jak žijete, které se nezaměřují na peníze. Pokud máte rádi váš domov a všechny vzpomínky, které držíte, můžete zůstat i v případě, že to má malý finanční význam. Proč? Protože můžeš.

Jak víte, jestli byste měli prodávat? Zlomte čísla. Vypočítejte předem náklady na stěhování a srovnejte je s každoročními úspory, které si uvědomíte. Malý zisk pravděpodobně nestojí za váš čas, ale významné úspory by mohly mít smysl. (Další informace naleznete v části

5 důvodů, proč důchodci mění své místo namísto snížení počtu domácností

a snížení vašeho domu o snížení nákladů ).