Pro úspory ve stavebnictví se 401 (k) spořitelní plány staly jednou z lepších obchodů. Tradiční 401 (k) s vám umožní ušetřit před zdaněním dolarů přímo z vašich výplaty za účelem vybudování důchodu hnízdo vejce. Roth 401 (k) byl přidán do mnoha pracovních plánů; Umožňuje vám vytvářet úspory, které můžete odvézt bez daně, pokud splníte určité předpoklady. Mnoho zaměstnavatelů poskytuje odpovídající příspěvky do zaměstnaneckých plánů, což je ještě výhodnější řešení.

K dispozici jsou spousty kalkulaček na úsporu 401 (k) a všichni ukazují, jak může zůstatek na vašem důchodovém účtu v průběhu času růst. Dokonce i skromná úroveň úspor, která může růst po mnoho let, může růst do značné částky peněz.

Výhody kompenzovaných úspor

Jednou z největších výhod plánu dlouhodobých úspor je růst zisku. Tato výhoda růstu spočívá v tom, že výnosy plynoucí z úspor lze znovu investovat zpět do účtu a začít generovat vlastní výnosy. V průběhu mnoha let může být složený zisk na spořicím účtu skutečně větší než příspěvky, které jste přidali na účet.

Tento potenciálně exponenciální růst příjmů je to, co umožňuje, aby vaše důchody v důchodu rostly rychleji, jak více času projde.

Výhody začínajícího

Jedním z největších aktiv každého investora je čas. Čím delší bude zůstatek na účtu, tím větší je vaše šance na dosažení cílů úspor. Množství, které uložíte, je samozřejmě důležité, jak moc máte na konci, ale když začnete ukládat, může být důležitější.

Podívejte se na dva různé investory: Investor A ušetří 5 000 dolarů ročně mezi věkem 25 a 35 let, a pak zcela ušetří. Investor B ušetří 5 000 dolarů ročně mezi 35 a 65 lety. Investor B ušetřil třikrát více než Investor A. Investor A však bude mít ve věku 65 let větší zůstatek. Důvodem, proč Investor A přijde dopředu, je účinek složených zisků v průběhu času. Investor A dal svému účtu další deset let k růstu a zkompilované výnosy, že zážitky z účtu skutečně převažují nad jakýmikoli budoucími příspěvky, jimž bude poskytnuto méně času na růst. Začátek včas vám dává nejlepší šanci uložit pro bezpečný odchod do důchodu.

Nebo si uvědomte tento příklad od Petera J. Creedona CFP®, ChFC®, CLU®, generálního ředitele společnosti Crystal Brook Advisors, New York, NY "25 let starý, který investuje 5 000 dolarů ročně s 8 průměrná roční návratnost za 43 let by měla mít přibližně $ 1. 65 milionů.Pokud jste začali šetřit o 10 let později a investovali 5 000 dolarů ročně se stejným 8% průměrným ročním výnosem, po 33 letech je výsledek přibližně 729,75 dolarů.Ne kouzlo, jen časová hodnota peněz. 35letý člověk by musel investovat zhruba 11, 290 dolarů ročně, aby dosáhl stejné částky jako 25letý člověk ve stejnou dobu a průměry. "

Označit, jak 20letý úsporný plán dokáže získat šest -Zobrazení úspor

Vzhledem k 20letému časovému horizontu, jak velký může vyváženost 401 (k) růst? Závisí to na scénáři.

Předpokládejme, že začínáte s úsporami ve výši 401 (k) $ 50,000-per-year salary.You ušetříte 8% svého platu a získáte 3% odpovídající příspěvek od svého zaměstnavatele.Můžete také obdržet 2% ročního zvýšení platů a můžete získat 7% průměrnou roční návratnost úspor. upravte tyto vstupy na základě aktuální situace včetně změn úrovně úrokových sazeb

Do konce 20letého časového rámce byste stavěli 401 (k) zůstatek 263, 697. Změna některých vstupů dokonce trochu bit může prokázat velký dopad, který přichází s malými změnami.Pokud začnete s pouhým $ 5, 000 zůstatek místo $ 0, zůstatek účtu roste na $ 283, 891. I f ušetříte 10% z platu namísto 8%, zůstatek na účtu se stává $ 329, 621. Prodloužení časového rámce na 30 let namísto 20 a zůstatek roste na 651, 306 dolarů.

"Největší aktiva, která jsme k růstu našeho odchodu do důchodu jsou složené úroky a čas. Vždy myslete na pravidlo 72, což je časová hodnota peněz a jak dlouho trvá, než se $ 1 zdvojnásobí na $ 2. Teoreticky, pokud získáte 6% výnosnost (i když to nebude konstantní), trvá 12 let, než se vaše peníze zdvojnásobí, "říká Carlos Dias Jr., manažer bohatství, skupina Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Bottom Line

Ve většině případů může dokonce i skromné ​​úspory v průběhu času výrazně růst. Ve výše uvedeném příkladu byste přispěli zhruba 97 000 dolarů k vašemu 401 (k), ale účet roste na více než 263 000 dolarů.

"Plné využití Vašeho 401 (k), abyste získali zaměstnavatelský zápas, je zásadní. V průměru, získání plného zaměstnavatelského zápasu zvyšuje celkovou míru úspor zaměstnanců o téměř 40%, což je podstatné, "říká Mark Hebner, zakladatel a předseda společnosti Index Fund Advisors, Inc. v Irvine v Kalifornii a autora indexu Finanční prostředky: Program 12-krokového zotavení pro aktivní investory. "

Čas a zesílený růst jsou dva z vašich největších spojenců, využívají je k tomu, aby pomohli vybudovat bezpečný odchod do důchodu.