V uplynulých několika letech bylo napsáno mnoho informací o tom, zda finanční poradci opravdu přidávají hodnotu svým klientům nebo zda investoři lépe řeší vlastní finanční potřeby. Jsem pravděpodobně zaujatý, ale domnívám se, že nalezení správného finančního poradce může být pro mnoho investorů velmi prospěšné. Zde jsou některé myšlenky na typ osoby, která by mohla mít prospěch ze zapojení služeb finančního poradce. (Další informace naleznete: Nákupy pro finanční poradce .

Zaneprázdněný odborník

Před několika lety se mne obrátil zaneprázdněný a vysoce vydělaný lékař s malými dětmi, který si prohlédl investiční portfolio. Můj poplatek nebyl nadměrný, přesto cítil, že spíše než aby utrácel tuto částku, cítil, že to sám dělá. Zatímco se zdálo, že je to intelektuálně schopný z mého rozhovoru s ním, musíte se zajímat, jestli je to nejlepší využití jeho času vzhledem k dlouhým hodinám (a časům od jeho rodiny), které vyžaduje jeho práce, nemluvě o výhodách mít perspektiva profesionálního druhého názoru. (Pro související čtení viz: Potřebujete finanční poradce? )

Zaneprázdněný profesionál, vedoucí pracovníci a majitelé podniků by určitě mohli využít služeb příslušných finančních odborníků, aby jim nabídli pomoc od jednorázového finančního přehledu až po průběžné poradenství v oblasti investic a finančního plánování. Stejně jako u výše uvedeného lékaře mohou mít tyto typy lidí intelektuální schopnost být jejich vlastním finančním poradcem, ale mají čas a objektivitu?

Ty blízké odchod do důchodu

Přístup odchodu do důchodu je často motivací pro lidi hledat služby finančního poradce. Často tito lidé jsou jejich finanční poradce v průběhu let a dosáhl bodu v životě, kde ocení vnější pohled a rady, aby se ujistil, že jsou na cestě k pohodlnému odchodu do důchodu. (Viz další: Jak najít finanční poradce vašich snů .)

Typické otázky mohou zahrnovat oblasti, jako například, které účty by měly být použity nejdříve a jak by měly být investice strukturovány tak, začíná odchod do důchodu? Investoři v této fázi života často mají pocit, že by mohli mít prospěch ze zapojení finančního poradce, neboť některé z těchto otázek se mohou zkomplikovat, a také proto, že v této fázi jejich životů existuje jen málo příležitostí k finančnímu "překonání". (Pro více informací viz: Najděte správného finančního poradce .)

Nově samostatní jednotlivci

Ti, kteří jsou nově svobodní kvůli rozvodu nebo smrti manžela, mohou využít poradenství finanční poradce, zvláště pokud nebyli ti, kteří se během svého manželství zabývali především finančními záležitostmi.Často se to nakonec nakloní k ženám, ale ne vždy. V případě žen však mají přidanou otázku obecně delší délky života než muži. (Pro související čtení viz: Jak finanční poradci zneužívají ženy (a co mohou dělat ženy .)

V případě smrti manžela existují potenciální problémy, jako je životní pojištění, odchod do důchodu (viz níže: Placení vašeho investičního poradce: Poplatky nebo provize ). Zůstanou by zbylé prostředky zachovat životní postavení pozůstalého manžela?

V případě rozvodu může mít smysl pro jednoho nebo oba partnery zapojení do služeb finančního poradce během rozvodového procesu, aby pomohl určit spravedlivé rozdělení majetku páru. není dostatečný peněžní tok k uhrazení hypotéky a údržba domu nemusí být pro oba manželky dobrá. (Pro související čtení viz: Jak získat co nejvíce z finančního poradce .) > Bottom Line

Neexistuje jednoduchá odpověď na otázku, jaký typ osoby nebo profese potřebuje aby najali finančního poradce. Spíše se točí kolem situace člověka a jeho osobnosti. Například zaneprázdněný a úspěšný právník může vypadat jako dokonalý kandidát na pronájem finančního poradce. Před provedením tohoto úsudku se musíme podrobněji podívat na tohoto právníka. Je on nebo ona pohodlně radí jiné odborníky? Jsou ti spokojeni s placením za tuto radu? Mají rádi investování a jsou v tom dobré? Pokud hledáte finančního poradce, podívejte se na tuto příručku a najděte si ho od Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA), největší organizace finančních poradců v zemi. (Pro související čtení viz:

Proč by nejlepší finanční poradce mohl být .)