Finanční poradce je zaměstnán makléřskou firmou a poskytuje klientům poradenství ohledně investic. Poradci vydělávají tím, že účtují klientům provizi za obchody nebo poplatek za vedení účtu. V průběhu posledních několika let se odvětví finančního poradenství přesouvá z typické role "makléře" na komplexnější přístup k finančnímu plánování.

Požadavky na vzdělávání

Makléřské firmy vyžadují, aby všichni noví finanční poradci měli alespoň bakalářský titul z akreditované vzdělávací instituce. Hlavní se může lišit, ale většina z nich je v oblasti financí, marketingu nebo obchodu. Master in Business Administration (MBA) se nevyžaduje, ale rozhodně se přidává k životopisu finančního poradce.

Licencování

Finanční poradci musí mít licenci Generálního zástupce pro cenné papíry, známou také jako řada 7. Tento test zahrnuje všechny základní investiční znalosti a předpisy, které musí finanční poradci vědět. Finanční poradci mají také licenci řady 63, která je licencí Uniform Securities Agent State. To umožňuje poradcům podnikat v několika státech. Poradci, kteří chtějí účtovat poplatky za poradenství, musí také absolvovat zkoušku ze série 65 nebo zkoušku z právního oddělení pro investiční poradce. Tyto tři licence jsou drženy většinou finančních poradců v oboru.

Existuje mnoho dalších licencí, které mohou získat finanční poradci, které jim umožní prodat další produkty. Mnoho poradců získá život, zdravotní stav a variabilní pojišťovací licenci. To umožňuje poradci prodat životní pojištění, zdravotní pojištění, dlouhodobou péči a proměnlivé renty. Existuje několik dalších investic, které vyžadují licencování dříve, než budou moci být prodány, například spravované futures, které vyžadují řadu 31 nebo komodity, které vyžadují řadu 3.

Certifikace a označení

Finanční poradci mohou dále potvrdit svou důvěryhodnost získáním certifikace. Certifikace se nevyžadují, ale jsou podporovány makléřskými firmami. Nejoblíbenější certifikací je certifikovaný finanční plánovač (CFP). Tato zkouška je vydána certifikační komisí Certified Financial Planner Board of Standards Inc. a testuje poradce ohledně jejich schopností a schopností mít komplexní holistický přístup k finančnímu plánování. Rada CFP má také přísný etický kodex a standard profesionální odpovědnosti, který klientům umožňuje znát, že každý, kdo udržuje značku CFP, má vysokou integritu.

Existuje mnoho dalších označení, které jsou k dispozici finančním poradcům. Chartered Financial Consultant (ChF) je americkou akademií a nabízí podobný program jako CFP.Konzultant pro řízení investičního managementu (CIMA) vydává sdružení Investment Management Consultants Association (IMCA) a je zaměřen na investiční a portfolio analýzu. Existuje mnoho různých označení a certifikací, které jsou o něco těžší získat než jiné.

Pozadí a dovednosti

Finanční poradci také potřebují mít zkušenosti z reálného světa, nejlépe v obchodní nebo prodejní oblasti. Pro poradce jsou vyžadovány interpersonální prodejní dovednosti, neboť cílem je přilákat nové klienty. Pokud má nový finanční poradce těžko komunikovat a prodávat potenciálním zákazníkům, není šance na úspěch.

Noví finanční poradci jsou také zřídkakdy najatí přímo z vysoké školy, protože potřebují zkušenost. Většina poradců má tendenci mít předchozí kariéru v jiném odvětví. Manažeři poboček, kteří jsou často pověřeni pronájmem, mají větší důvěru v přijímání žadatele středního věku, který má zkušenosti s čerstvým mladým člověkem.

Poradci by měli mít také podnikatelskou kvalitu podobnou majiteli firmy. Jakmile poradce vytvoří knihu podnikání, tento podnikatelský duch je to, co odlišuje úspěšné od průměrného. Udržování klientů a finanční poradenství je podobné jako provozování podniku. Úspěšní poradci používají systematický přístup k klientským službám, marketingu a investicím. Tito poradci jsou proaktivní, spíše než reaktivní, vůči klientům. Praktické postupy probíhají jako dobře naolejovaný stroj, který je připraven k růstu.