Obsah:
Mezi investory je alokace aktiv tématem diskuse, která se během fáze akumulace majetku před vstupem do důchodu dostává velké váhy. Koncept udržování portfolia na úrovni, která splňuje vaše požadavky na toleranci a distribuci rizika v průběhu důchodového věku, je však stejně důležitá. Přidělení aktiv by mělo směřovat k méně riskantní kombinaci akcií, dluhopisů, hotovosti a alternativ, jakmile bude potřeba rozdělení z vašeho penzijního portfolia. Během odchodu do důchodu by vaše rozdělení aktiv mělo být silněji zatíženo cennými papíry produkujícími příjmy a hotovostmi (60 až 75%) než majetkové pozice (25 až 40%).
Zaměření na bezpečnost a kvalitu
Zatímco důchody a dávky sociálního zabezpečení mohou poskytnout základ pro příjem během odchodu do důchodu, je více než pravděpodobné, že budete muset využít kapitálové investice na vašich důchodových účtech . Chcete-li zajistit, že budete mít menší riziko překonávání svých peněz v případě, že se ekonomika vrátí k horšímu, měly by vaše účty na důchodovém účtu obsahovat přednostní akcie na akciích, dluhopisy kvality a hotovost nebo peněžní ekvivalenty. Takové investice nesou méně rizika než domácí nebo mezinárodní akcie a mají potenciál poskytovat dividendy a platby úroků, které chrání vaše peníze před špatným výkonem na trhu.
- 9 ->Akci stále důležitý
Přechod na bezpečnost a kvalitu činí vaše portfolio předvídatelnější, což vám umožní získat větší jistotu, pokud jde o pravidelné distribuce z vašich účtů. Některé držby hotovosti a dluhopisů však nezaplatňují úroky nebo dividendy na úrovni dostatečně vysoké, aby překonaly inflaci. Chcete-li portfolio udržet v pozitivním směru, a to i při rozdělování, měla by vaše alokace aktiv zahrnovat pozice na akciových pozicích se silnými záznamy o kvalitě.
Jaké alokace aktiv bych měl použít pro mé portfolio pro odchod do důchodu?
Zjistěte základy plánování strategie rozdělování aktiv pro odchod do důchodu s využitím rizikových omezení a návratových cílů pro stanovení vhodného plánu.
Mám KSOP prostřednictvím svého zaměstnavatele, že jsem investoval 100% do firemních akcií. Jsem nyní znepokojen tím, že nejsem různorodý a chtěl bych se přestěhovat z firemních akcií a do vzájemných fondů. Je to možné s prostředky, které jsem přispěl k účtu?
, Abyste se ujistili o svých možnostech, je nejlepší zkontrolovat souhrnný plán (SPD) plánu. Možnosti se mohou lišit u různých plánů. To by mělo zahrnovat vysvětlení pravidel, včetně možností diverzifikace. Pokud máte přístup k vašemu účtu KSOP online, můžete mít přístup k programu SPD svého plánu také online.
Nedávno jsem se oženil a teď (spolu) máme dva domy (ty a moje). Dlouho jsem žil v mém domě po dobu 13 měsíců a přemýšlel jsem, jestli neexistuje osvobození od daně z kapitálových výnosů, pokud bychom nemohli rozumně dovolit dvě vlastnosti?
Podle Jared R. Callister, bývalého advokáta amerického daňového soudu a současného daňového zástupce pro kalifornskou firmu Fishman Larsen Goldring a Zeitler, protože jste vlastnili váš domov více než rok budou všechny zisky považovány za dlouhodobý kapitálový zisk a podléhají přednostní sazbě pouhých 15%.