Obsah:
Alokace aktiv by měla být přizpůsobena cílům návratnosti každého jednotlivého investora a toleranci vůči riziku. Nicméně existují některé konvenční strategie, které investoři používají, když šetří za účelem odchodu do důchodu. Zaměření na parametry rizik a návratů poskytuje užitečný základ pro určení alokace aktiv.
Návratové cíle
Chcete-li vypracovat plán úspory pro odchod do důchodu, určete, kolik budete potřebovat při vašem datu odchodu do důchodu. Cíl návratnosti zahrnuje cílovou výši finančních prostředků, které potřebujete při odchodu do důchodu, váš současný investitivní kapitál a případné dodatečné příspěvky v období mezi vašimi pracovními roky a datem odchodu do důchodu.
Jakmile jste stanovili cíle návratu, přidělení aktiv je záležitostí nalezení vhodných investic, které splňují váš cílený výnos. Například pokud potřebujete agresivní výnos, můžete hledat nasazení alokace aktiv, která je silně zvýhodněná vůči akciím a mezinárodním aktivům. Aktiva potřebná k dosažení cíle návratu podléhají omezení tolerance vůči riziku.
Parametry rizik
Stanovení tolerance rizika má jak kvalitativní, tak i kvantitativní hledisko. Delší časový horizont typicky označuje vyšší stupeň ochoty a schopnost převzít větší riziko. Kvalitativní faktory - jako jsou osobní předsudky nebo individuální charakteristiky - mají však také vliv na toleranci vůči riziku.
Předpokládejme například, že investor, který plánuje odchod do důchodu, má na zachování 15 zbývajících let a je osobně poněkud riskantní z důvodu individuální zaujatosti. Tento investor by se měl vyhýbat příliš rizikovým aktivům a upřednostňovat přidělování aktiv, které se váží více ke snížení rizika, jako jsou cenné papíry s pevným výnosem, akcie s velkými čepičkami / blue chip a tak dále.
Jakmile zjistíte svou toleranci vůči riziku, spárujte ji s návratovými cíli a vytvořte vhodnou strategii přidělování aktiv.
Strategie alokace aktiv
Nakonec je alokace aktiv při úsporu na odchod do důchodu velmi personalizovaným plánem, přizpůsobeným jednotlivým situacím. Použití cílů tolerance rizika a návratu poskytuje základ pro plán, ale výsledek je nakonec stanoven případ od případu.
Chtěl bych vrátit částku pro mou zkoušku ze série 63. Co bych měl dělat?
Další informace o zkoušce Series 63 a politice NASAA o vrácení poplatků za zkoušky. Zjistěte, jak probíhají čekací doby zkoušek, a dozvíte se o možnostech opakování.
Co je nejlepší volbou pro odchod do důchodu pro lékaře s vlastní praxí, touha financovat její odchod do důchodu, aniž by to komplikovalo? Chtěla by se vyhnout plánům, které se opírají o přísný test příjmů nebo vyžadují od všech zaměstnanců, aby se rozdělili
Je velmi nepravděpodobné, že najdete kvalifikovaný plán nebo plán založený na IRA, který zaměstnavateli umožní vyloučit ostatním zaměstnancům, protože všichni zaměstnanci musí mít možnost účastnit se plánu, pokud splňují požadavky na způsobilost. Alternativou je zahrnutí přísných požadavků na způsobilost do plánu.
Jaký typ alokace aktiv bych měl použít, pokud už jsem v důchodu?
Chápeme důležitost alokace aktiv během důchodových let a zjistíme, jaká směs akcií, dluhopisů a hotovosti se běžně doporučuje.