a:

Úvěrová dohoda je úvěrovou dohodou mezi finanční institucí (obvykle bankou nebo družstevní záložnou) a podnikatelskou nebo fyzickou osobou. Úvěrový účet je rozšířen na dlužníka s maximálním úvěrovým limitem, který si lze půjčit. Úvěrová položka se liší od hypotéky nebo půjčky na auto, neboť peníze nejsou nutné k předem určenému nákupu. Je to téměř jako kreditní karta, pouze bez plastu. Úvěrové čáry pocházejí jak ze zajištěných, tak z nezajištěných forem a mezi těmito dvěma možnostmi mohou být významné rozdíly.

Zajištěné úvěrové linky

Je-li úvěr zajištěn, znamená to, že poskytovatel úvěru založil zástavní právo k aktivu, které patří dlužníkovi. Tento majetek se stává zárukou a může ho zadržet nebo likvidovat věřitel v případě selhání. Snad nejběžnějším příkladem je domácí hypotéka, ve které banka souhlasí s tím, že vám půjčí velkou částku peněz proti vlastnímu majetku.

Z pohledu věřitele jsou zajištěné úvěrové linky atraktivní, protože poskytují způsob, jak vrátit peníze v případě nezaplacení. Pro fyzické osoby nebo vlastníky podniků jsou zajištěné úvěrové linky atraktivní, protože obvykle mají vyšší maximální úvěrový limit a výrazně nižší úrokové sazby než nezajištěné úvěrové linky.

Jednou z velmi populárních zabezpečených úvěrových linek je úvěr na domácí kapitál (HELOC). S HELOC se půjčují peníze buď proti hodnotě vlastního jmění v domě, nebo za druhou hypotéku, z nichž každá vytvoří zástavní pozici pro věřitele.

Nezajištěná úvěrová linka

Technicky jsou kreditní karty nejběžnějším typem nezajištěné úvěrové linky. Žádné aktivum nepůsobí jako zajištění proti půjčeným fondům v nezajištěné úvěrové lhůtě, takže úvěrová instituce přebírá mnohem větší riziko.

Dodatečné riziko pro věřitele ztěžuje schvalování nezajištěných úvěrů. Nicméně, žádný z hlavních aktiv dlužníka není předmětem zabavení při selhání.

Nezajištěné linky jsou obzvláště obtížné pro podniky, které chtějí otevřít úvěrové linky pro případnou expanzi kapitálu. Za těchto okolností jsou finanční prostředky vypůjčeny proti možnosti budoucích obchodních výnosů. Poskytovatelé úvěrů obvykle považují takový úvěr pouze za založené společnosti s vynikající pověst jako dlužníky.

Věřitelé se snaží kompenzovat zvýšené riziko nezajištěných úvěrů tím, že omezí výši finančních prostředků, které je možné půjčit, a vybírá vyšší úrokové sazby jako prémii z předpokládaného rizika.

Obě zajištěné i nezajištěné úvěrové linky mají výhody oproti běžným úvěrům: flexibilita nákupů, žádná stanovená měsíční splátka ani běžné termíny splátek a žádný účtený úrok na nevyužitý kredit na účtu.Pokud se rozhodnete pro revolvingovou úvěrovou linku, jakákoliv splátka okamžitě zpřístupní tyto prostředky znovu za úvěr, což je užitečné, pokud chcete mít dlouhodobý, multifunkční úvěrový účet.